कैसे एक दूसरे घर वहन करने के लिए

गर्मियों की छुट्टियों का मौसम कई लोगों के लिए खुशी लेकर आता है, लेकिन कुछ के लिए, एक साल के दूसरे घर की लालसा उदासी का स्पर्श लाती है। यदि आप उन लोगों में से एक हैं जो हर मौसम में सप्ताहांत के गेटएव्स और लंबी आलसी छुट्टियों के लिए खुद को पसंद करते हैं, तो पहला विचार यह होना चाहिए कि उस लक्जरी के लिए भुगतान कैसे किया जाए। (यह निर्धारित करने के लिए कि क्या दूसरा घर खरीदना आपके लिए सही है, अवकाश गृह या आय-उत्पादक निवेश पढ़ें ? )

सभी छुट्टी के घर महंगे नहीं हैं, निश्चित रूप से, लेकिन एक अपेक्षाकृत सस्ती दूसरे घर के साथ भी आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका बजट बंधक प्रिंसिपल और ब्याज, संपत्ति करों, घर के मालिकों के बीमा और किसी भी घर के मालिक एसोसिएशन बकाया के लिए अतिरिक्त मासिक भुगतान को संभाल सकता है। नियमित रखरखाव, उपयोगिता बिल और एक बड़ी मरम्मत की संभावना के लिए अपने बजट में जगह छोड़ने के लिए याद रखें।

कैसे एक दूसरे घर वहन करने के लिए

एक छुट्टी घर के लिए वित्तपोषण विकल्प

कई घर खरीदारों के लिए, एफएचए-बीमित ऋण एक प्रमुख विकल्प है क्योंकि इन ऋणों के लिए केवल 3.5% के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है और उधारकर्ता उधारकर्ताओं के लिए भी ऋण प्रदान करते हैं, कम क्रेडिट स्कोर के साथ, 620 तक या कुछ मामलों में कम भी। हालांकि, दूसरे घर खरीदारों को उनकी खरीद के लिए एफएचए ऋण का उपयोग करने की अनुमति नहीं है; ये ऋण केवल उन घरों तक सीमित हैं जो उधारकर्ताओं के प्रमुख निवास हैं।

विकल्प 1: नकद

यदि आप पर्याप्त बचत करने का प्रबंधन कर सकते हैं, तो छुट्टी के घर के लिए भुगतान करने के लिए एक ऑल-कैश खरीदारी सबसे आसान तरीका है। वास्तव में, घर खरीदारों और विक्रेताओं के नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स (एनएआर) सर्वेक्षण में 2010 में सभी खरीदारों के 36% ने अपने घर की खरीद के लिए नकद भुगतान किया, और सभी निवेश खरीदारों के 59% ने नकद भुगतान किया। एनएआर के निवेश खरीदार श्रेणी में अवकाश गृह खरीदारों को शामिल किया जाता है क्योंकि वे एक ऐसा घर खरीद रहे हैं जो प्रमुख निवास नहीं है।

विकल्प 2: होम इक्विटी लोन

घर के मालिक जिनके पास अपनी संपत्ति में पर्याप्त इक्विटी है, के लिए एक घर इक्विटी ऋण एक विकल्प हो सकता है। हालांकि, कई घर मालिकों ने हाल के वर्षों में घर के मूल्यों में गिरावट के कारण इक्विटी खो दी है, इसलिए एक और घर खरीदने के लिए पर्याप्त इक्विटी होना दुर्लभ है। इसके अलावा, उधारदाताओं एक घर इक्विटी ऋण को मंजूरी देने के लिए कम इच्छुक हैं जो प्रमुख निवास से बहुत अधिक इक्विटी को इस चिंता से बाहर निकालता है कि घर के मूल्यों में गिरावट जारी रह सकती है। उधारदाताओं का मानना ​​है कि अगर गृहस्वामी वित्तीय परेशानी में चले जाते हैं, तो वे छुट्टी के घर के बजाय प्राथमिक निवास पर भुगतान के साथ रखने में अधिक आक्रामक होंगे।

विकल्प 3: पारंपरिक ऋण
छुट्टी के घरों के लिए पारंपरिक ऋण एक विकल्प है, लेकिन एक बड़ा भुगतान करने के लिए तैयार रहें, एक उच्च ब्याज दर का भुगतान करें और अपने प्रमुख निवास पर एक बंधक के लिए अधिक से अधिक सख्त दिशानिर्देशों को पूरा करें। एक छुट्टी घर के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट आमतौर पर फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा गारंटीकृत एक बंधक के लिए 20% है, लेकिन कई उधारदाताओं ने अपने न्यूनतम डाउन पेमेंट की आवश्यकता को 30% या दूसरे घर के लिए 35% भी बढ़ा दिया है।

एक दूसरे घर पर एक पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर ऋणदाता के आधार पर 725 या 750 के उच्च क्रेडिट स्कोर मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होगी। आपके मासिक ऋण-से-आय अनुपात को मजबूत करने की आवश्यकता है, खासकर यदि आप अपने भुगतान को 20% तक सीमित करने का प्रयास कर रहे हैं। सभी उधारकर्ताओं को एक दूसरे होम लोन के लिए अपनी आय और संपत्ति को पूरी तरह से दस्तावेज करने की आवश्यकता है, क्योंकि उधारदाताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण नकदी भंडार देखने की आवश्यकता होगी कि आपके पास दो घरों पर भुगतान को संभालने के लिए संसाधन हैं। (अपनी संपत्ति को वित्त करने के बारे में अधिक विचारों के लिए, एक पारंपरिक बंधक के लिए 4 विकल्प पढ़ें । )

अवकाश गृह ऋण में अक्सर प्राथमिक निवास पर घर की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर होती है। जोखिम पर उधारदाताओं का आधार मूल्य निर्धारण होता है और वे आमतौर पर महसूस करते हैं कि उधारकर्ताओं को अपने प्रमुख निवास पर बंधक की तुलना में अवकाश गृह ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से अधिक संभावना है। इसके अलावा, समुद्र तट या स्की रिसॉर्ट में कई छुट्टी वाले घर एक कॉन्डोमिनियम का हिस्सा हैं। कई मामलों में उधारदाताओं को 70% मालिक-स्वामित्व वाले एक सम्मिलित विकास की आवश्यकता होती है और यह कि 15% से अधिक मालिक अपने संघ के बकाए पर पीछे नहीं रहते हैं। यह एक सम्मिलित विकास में छुट्टी के घर के लिए वित्तपोषण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है जो इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, या, बहुत कम से कम, ऋणदाता जोखिम को कम करने के लिए एक उच्च ब्याज दर वसूल करेगा।

उन लोगों के लिए जो अतिरिक्त आय के लिए अपने अवकाश गृह को किराए पर देने की योजना बनाते हैं, सभी उधारदाताओं को किराये की आय को ऋण योग्यता के लिए विचार करने की अनुमति नहीं देगा। कुछ लोग आय के रूप में किराए के भुगतान का केवल एक प्रतिशत की अनुमति देंगे, और दूसरों को एक दस्तावेजित इतिहास की आवश्यकता होगी जो घर को लगातार किराए पर दिया गया है। (यदि आप एक अवकाश संपत्ति किराए पर लेने में रुचि रखते हैं, तो एक छुट्टी घर किराए पर लेने की युक्तियों की जांच करें । )

तल - रेखा

यदि आप समुद्र तट पर या पहाड़ों में घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो कुछ नकदी की बचत करें और किसी भी ऋण का भुगतान करें, फिर अपने विकल्पों की समीक्षा करने के लिए एक ऋणदाता से संपर्क करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, "दूसरे घर के मालिकों के लिए कर भंग" देखें)