युवा निवेशक: आप किसकी प्रतीक्षा कर रहे हैं?

कई युवा वयस्कों को यह समझने में समय नहीं लगता है कि बुद्धिमानी से कैसे निवेश किया जाए। कई मामलों में, यह इसलिए है क्योंकि वे यहाँ-और-अब के बारे में चिंतित हैं, भविष्य के बारे में नहीं।

जब आपको युवा होने पर अपनी जीवन शैली को त्यागना नहीं पड़ता है, तो एक दीर्घकालिक ध्यान केंद्रित करने और लंबी अवधि में लगातार निवेश करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी बचत और शुद्ध मूल्य वहां हैं जब आपको उनकी आवश्यकता होती है। इस लेख में, हम बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए निवेश के साथ-साथ विशिष्ट रणनीति के विभिन्न तरीकों का पता लगाएंगे।

निवेश करने के तरीके
आइए सबसे लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश वाहनों पर एक नज़र डालें जिन्हें आप चुन सकते हैं:

401 (के) एस 401 (के) एक सेवानिवृत्ति योजना है जो किसी कंपनी द्वारा अपने कर्मचारियों को दी जाती है। यह आपको एक कर-आस्थगित आधार पर निवेश करने की अनुमति देता है (जिसका अर्थ है कि जब तक आप इसे वापस नहीं लेते, तब तक आप इस योजना में लगाए गए किसी भी धन पर करों का भुगतान नहीं करते हैं)। एक अतिरिक्त बोनस के रूप में, कई उदाहरणों में, कंपनी उस राशि के कम से कम हिस्से का मिलान करेगी जो आप योजना में योगदान करते हैं।

युवा निवेशकों को अपने 401 (k) योगदान को एक इंडेक्स फंड में डालना चाहिए, जो कि एक निवेश उत्पाद है जिसमें एक साफ-सुथरे पैकेज में कई स्टॉक भरे होते हैं, जो कि S & P 500 जैसे प्रमुख स्टॉक इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करने के लिए बनाया गया है। इस प्रकार की योजना का मतलब है कि आप घर से एक छोटी तनख्वाह लेंगे, क्योंकि आपके योगदान को सीधे आपके प्रीटैक्स वेतन से घटा दिया जाता है। हालाँकि, आप शायद उतना पैसा नहीं छोड़ेंगे जितना आप सोच सकते हैं; क्योंकि योगदान को ढोंग बना दिया जाता है, अधिकांश युवा पेशेवर (जो 25% संघीय कर ब्रैकेट में हैं) केवल $ 100 के लिए घर $ 75 कम लेंगे जो वे 401 (के) में योगदान करते हैं।

वर्तमान वेतन में इस छोटे से बलिदान के बदले में, आपको कई महत्वपूर्ण लाभों का अनुभव होगा। हमारे द्वारा अभी बताई गई तात्कालिक कर बचत के अलावा, आप उन सभी आय और लाभ के कर चूक का भी अनुभव करेंगे जो आप करते हैं। इसके अलावा, जब तक आप कम-जोखिम वाले निवेशों में अपने पैसे का हिस्सा निवेश करते हैं, आप आपात स्थिति के लिए बहुत अधिक पैसा रखने के बारे में चिंता किए बिना अपनी योजना में उदारतापूर्वक योगदान कर सकते हैं, क्योंकि आपके 401 से दंड-मुक्त ऋण लेना संभव है (क)। अंत में, यदि आप अपनी वर्तमान नौकरी छोड़ने का निर्णय लेते हैं, तो आपने जो निवेश किया है उसे खो नहीं पाएंगे - आप अपने 401 (के) को एक रोलओवर के रूप में जाना जाने वाले IRA में बदल सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश विकल्पों की गुणवत्ता आपके नियोक्ता के आधार पर भिन्न हो सकती है। इसके अलावा, सभी कंपनियां 401 (के) एस की पेशकश नहीं करती हैं और लोकप्रिय धारणा के विपरीत, जो कर्मचारी-मिलान कार्यक्रम की पेशकश करने के लिए आवश्यक नहीं हैं। सौभाग्य से, यह आपका एकमात्र निवेश विकल्प नहीं है।

403 (b) एस
403 (बी) की योजना 401 (के) की तरह है, लेकिन यह कुछ शिक्षकों, सार्वजनिक कर्मचारियों और गैर-लाभकारी कर्मचारियों को दी जाती है। 401 (के) की तरह, जो आप योगदान करते हैं वह आपकी तनख्वाह से काटा जाता है और कर-आस्थगित आधार पर बढ़ेगा; यदि आप नियोक्ता बदलते हैं तो आप इसे एक इरा में रोल कर सकते हैं। अधिकांश 403 (बी) आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देंगे, लेकिन अन्य आपको वार्षिकियां तक ​​सीमित कर सकते हैं। कुछ आपको योजना के खिलाफ ऋण लेने की अनुमति देंगे, लेकिन यह विकल्प योजना से योजना में भिन्न हो सकता है।

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs)
दो प्रकार के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAS) हैं: पारंपरिक इरा और रोथ इरा। ये ऐसी योजनाएं हैं जो आप अपने दम पर अपना योगदान दे सकते हैं, भले ही आपका नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता हो। दोनों एक बैंक या ब्रोकरेज कंपनी में खोले जा सकते हैं और आपको स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या डिपॉजिट (सीडी) के सर्टिफिकेट में निवेश करने की अनुमति देते हैं। नियोक्ता-प्रायोजित योजना के माध्यम से आप जो योगदान दे सकते हैं, उसकी तुलना में योगदान सीमा बहुत कम है; 2012 में, 49 वर्ष और उससे कम आयु वालों के लिए IRA योगदान की सीमा $ 5, 000 है, या आपकी कुल 2012 की कर योग्य क्षतिपूर्ति, जो भी कम हो।

एक पारंपरिक इरा एक कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाता है। 401 (k) की तरह, आप प्रीटैक्स डॉलर का योगदान करते हैं, जो कर मुक्त होते हैं। जब आप पैसे निकालना शुरू करेंगे तभी आप निकासी पर टैक्स देना शुरू करेंगे। यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) एक निश्चित सीमा से अधिक है, तो पारंपरिक IRA योगदान पर सीमाएं हो सकती हैं। सबसे कम उम्र आप निकासी शुरू कर सकते हैं 59.5; यदि आप इस समय से पहले पैसा निकालते हैं, तो आप 10% दंड के अधीन हो सकते हैं। एक बार जब आप 70.5 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो अनिवार्य न्यूनतम निकासी होती है जो आपको लेनी चाहिए।

रोथ इरा के साथ, आप अपना योगदान देने से पहले करों का भुगतान करते हैं। फिर, जब आप योजना के नियमों का पालन करते हुए सेवानिवृत्ति के दौरान पैसे निकालते हैं, तो कोई कर परिणाम नहीं होते हैं। रोथ इरा की आय सीमाएँ भी हैं, लेकिन वितरण की कोई अनिवार्य उम्र नहीं है और आपके योगदान (हालाँकि आपकी कमाई नहीं) को 59.5 वर्ष की उम्र में बिना दंड के वापस लिया जा सकता है।

युवा निवेशक: क्या आपको लाभांश के बारे में परवाह करनी चाहिए?

गलतियों से बचने के लिए: युक्तियाँ और रणनीति बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए
इन दीर्घकालिक निवेश योजनाओं के साथ सफलता प्राप्त करने के लिए आवश्यक है कि आप लगातार योगदान दें, एक दीर्घकालिक मानसिकता को अपनाएं और दिन-प्रतिदिन शेयर बाजार के झूलों को भविष्य के निर्माण के अपने अंतिम लक्ष्य से दूर न होने दें। युवा होने पर अपनी कमाई का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, इन सामान्य गलतियों से बचें।

निवेश नहीं करना कई लोगों के लिए, निवेश एक चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया की तरह लगता है। इसके लिए ध्यान और अनुशासन की आवश्यकता होती है। इससे बचने के लिए, कई युवा निवेशक खुद को समझाते हैं कि वे "बाद में" निवेश कर सकते हैं और सब कुछ ठीक होगा।

कई लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि पहले आप पैसा लगाना शुरू करते हैं, उतना ही कम आपको योगदान देना होगा। युवा होने पर लगातार निवेश करने से आप कंपाउंडिंग की प्रक्रिया को अपने लाभ के लिए काम कर सकेंगे। आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि समय के साथ-साथ ब्याज अर्जित करते हुए, लाभांश प्राप्त करने और मूल्यों की सराहना करते हुए पर्याप्त रूप से बढ़ेगी। अब आपका पैसा काम पर है, आप भविष्य में सबसे अमीर होंगे और आपके लिए सबसे कम संभव लागत होगी।

अवास्तविक होने के नाते जब आप कम उम्र में निवेश कर रहे हैं, तो आप कुछ गणना जोखिम उठा सकते हैं। उस ने कहा, आपके निवेश की यथार्थवादी अपेक्षाएं होना महत्वपूर्ण है। हर निवेश को तुरंत 50% रिटर्न देने की उम्मीद न करें। जब बाजार और अर्थव्यवस्था अच्छा प्रदर्शन कर रहे होते हैं, तो ऐसे स्टॉक होते हैं जिनमें इस तरह से रिटर्न होता है, लेकिन ये शेयर आम तौर पर बहुत अस्थिर होते हैं और किसी भी समय भारी कीमत झूल सकते हैं। बुरे वर्षों में कागज के नुकसान और लंबी अवधि में प्रति वर्ष 8 से 12% की औसत वापसी की उम्मीद करके, आप अपने निवेश को निराशा से बाहर निकलने के जाल से बचा सकते हैं।

विविधीकरण में विविधता नहीं एक ऐसी रणनीति है जो विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करके आपके समग्र जोखिम को कम करेगी। यह आपको एक ऐसे निवेश से अवगत नहीं कराता है जो शायद इतना अच्छा नहीं हो सकता है और हर साल आपके पैसे को लगातार, स्थिर दर से बढ़ने में मदद करता है। इंडेक्स फंड में निवेश न्यूनतम प्रयास के साथ विविधता लाने का एक शानदार तरीका है।

अपने भावनाओं को अपने निवेश को चलाने दें एक और गलती जो कई निवेशक करते हैं वे अपने निवेश के बारे में भावुक हो रहे हैं। कुछ मामलों में, इसका मतलब यह है कि एक निवेश जिसने अतीत में अच्छा प्रदर्शन किया है, उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक की तरह, भविष्य में भी अच्छा प्रदर्शन करता रहेगा। एक निवेश खरीदना जिसकी पिछली सफलता के कारण उच्च कीमत है, उस निवेश से लाभ प्राप्त करना मुश्किल बना सकता है। इसके विपरीत, बहुत से लोग अपने निवेश को बेच देंगे, या जब बाजार में गिरावट हो या अर्थव्यवस्था अच्छा नहीं कर रही हो, तो अपने निवेश का योगदान करना बंद कर दें। यह व्यवहार आपके नुकसान में बंद हो जाएगा, आपके कंपाउंडिंग को चोट पहुंचाएगा और आपको कहीं नहीं ले जाएगा।

बॉटम लाइन यह महत्वपूर्ण है कि कंपाउंडिंग का पूरा फायदा उठाने के लिए जल्दी और लगातार निवेश करना शुरू करें और अपने लक्ष्यों को आगे बढ़ाने के लिए 401 (के) एस, 403 (बी) एस और आईआरए जैसे कर-सुविधा वाले टूल का उपयोग करें।

समग्र बाजार और आपके व्यक्तिगत निवेश दोनों में अल्पकालिक उच्च और चढ़ाव को अनदेखा करें और दीर्घकालिक पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेशों के बारे में विविध और यथार्थवादी और असमान रहकर, आप समय के साथ आराम से धन का निर्माण कर पाएंगे।