सिटीग्रुप अपना पैसा कैसे बनाता है

क्या एक बैंक को उसके प्रतिद्वंद्वियों से अलग करता है? जैसा कि संयुक्त राज्य में बैंकों का विलय और कुलीनकरण जारी है, असली जवाब "बहुत ज्यादा नहीं है।" चार सबसे बड़े अमेरिकी बैंक इस कदर हावी हैं कि संपत्ति का चौथा सबसे बड़ा, सिटीग्रुप इंक (सी), पांचवें सबसे बड़े की संपत्ति से दोगुना है।

सिटी ने 1970 के दशक में एटीएम को संयुक्त राज्य में वापस लाया और बचत खातों में जमा और चक्रवृद्धि ब्याज सहित सर्टिफिकेट तैयार किए। बैंक ने और अधिक संदिग्ध तरीकों से जमीन तोड़ दी है। यह संकटग्रस्त एसेट रिलीफ प्रोग्राम (टीएआरपी) के पहले लाभार्थियों में से एक था, जिसने 2008 के बंधक संकट के बाद करदाताओं के पैसे में अरबों डॉलर (सिटी के मामले में, $ 25 बिलियन) के साथ कुप्रबंधित बैंकों को पुरस्कृत किया था। ट्रेजरी के सचिव के सामने डेढ़ साल में सार्वजनिक रूप से सिटी की जेब में बदल गया, बैंक के शेयर की कीमत 500 डॉलर से 35 डॉलर तक गिर गई थी। मल्टीपल स्प्लिट्स और रिवर्स स्प्लिट्स के बाद, सिटी के शेयर अब तक दोहरे अंकों में बने हुए हैं, जो अभी भी 30 अक्टूबर 2018 तक बैंक को लगभग 157.14 बिलियन डॉलर का बाजार पूंजीकरण देने के लिए पर्याप्त है।

Citi ने 12 अक्टूबर, 2018 को अपनी Q3 2018 की कमाई जारी की। बैंक ने इस तिमाही में 18.39 बिलियन डॉलर का राजस्व दर्ज किया, जबकि पिछले साल की समान अवधि में यह 18.2 बिलियन डॉलर था। यहां बताया गया है कि सिटी अपना पैसा कैसे बनाती है।

ए टेल ऑफ़ टू सिटिस

एक दशक पहले बंधक संकट के दौरान सिटी ने खुद को इतिहास के गलत पक्ष में पाया। वित्तीय संकट की पूर्व संध्या पर सबप्राइम बंधक को दोगुना करने के बैंक के फैसले से Q4 2008 में $ 17 बिलियन का नुकसान हुआ। बैंक के घाटे को धीमा करने के लिए, सिटी ने अपने परिचालन को दो अलग-अलग सहायक कंपनियों: सिटोरोर्पियो और सिटी होल्डिंग्स में विभाजित किया।

पूर्व सीईओ विक्रम पंडित ने कहा, "सिटीकॉर्प हमारी मुख्य फ्रेंचाइजी है और सिटी के दीर्घकालिक लाभप्रदता और वृद्धि का स्रोत होगा।" "हम समय के साथ अपने मूल्य का अनुकूलन करने के लिए सिटी होल्डिंग्स में अपने व्यवसायों और परिसंपत्तियों का प्रबंधन करेंगे।"

Citicorp, काफी शाब्दिक रूप से, सिटी के "कोर" संचालन को नियंत्रित करता है और इसे तीन डिवीजनों में विभाजित किया जाता है: वैश्विक उपभोक्ता बैंकिंग, संस्थागत ग्राहक समूह और कॉर्पोरेट। उन डिवीजनों में से पहला "सिटीबैंक" नाम से संचालित होता है। यह एक साधारण बैंक से आपके द्वारा अपेक्षित सामान्य सामान को संभालता है, जैसे कि जमाकर्ता फंड रखने, छोटे व्यवसायों को पैसा उधार देने और निम्न-स्तरीय वित्तीय सलाह की पेशकश करना। सिटी बैंक भी सिटी के कार्ड ऑपरेशंस का घर है, जिसे हमने समय सीखा है और फिर से बैंक अपने सबसे अधिक लाभ वाले मार्जिन का आनंद लेते हैं।

संस्थागत ग्राहक समूह Citicorp के विभाजनों में से दूसरा है। यह वह जगह है जहां Citi अपने पारंपरिक निवेश बैंकिंग, जैसे कि कॉर्पोरेट और प्रतिभूति उधार देता है। जब स्प्रिंट कार्पोरेशन (एस) का जापानी कंपनी सॉफ्टबैंक के साथ विलय हो गया, तो सिटी ने मुख्य वित्तीय सलाहकार के रूप में काम किया। Q3 2018 में संस्थागत ग्राहकों का व्यवसाय 2% से 9.2 बिलियन डॉलर तक गिर गया। Citicorp का अंतिम विभाजन इसका कॉर्पोरेट विभाग है, जो अन्य गैर-बैंक संस्थाओं में कॉर्पोरेट विभागों के अनुरूप है। यह दिन-प्रतिदिन के संचालन, पेरोल, बैंक की अपनी अचल संपत्ति की होल्डिंग, और व्यवसाय का संचालन करने के लिए आवश्यक अन्य वस्तुओं के लिए एक खाता है। यह एक पैसा बनाने वाला नहीं है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है। Q3 2018 में कॉर्पोरेट राजस्व भी 5% गिरकर 494 मिलियन डॉलर हो गया।

दूसरी ओर सिटी होल्डिंग्स, $ 54 बिलियन की संपत्ति के एक छोटे पोर्टफोलियो का प्रबंधन करती है, जो सिटीग्रुप की कुल बैलेंस शीट के केवल 3% के बराबर है। अपने चरम पर, सिटी होल्डिंग्स ने $ 800 बिलियन से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन किया, जो देश में सहायक को पांचवां सबसे बड़ा बैंक बना देगा - अब और जब यह 2009 में बनाया गया था। Q4 2016 में, हालांकि, सिटीग्रुप ने घोषणा की कि यह कमाई को रिपोर्ट करते समय कंपनी के परिणामों को सिटी होल्डिंग्स से अलग नहीं करना चाहिए।

वैश्विक पहुँच

Citi के लगभग 200 मिलियन ग्राहक खाते हैं और 160 से अधिक देशों में काम कर रहे हैं, चार भौगोलिक क्षेत्रों में परिचालन को अलग कर रहे हैं: उत्तरी अमेरिका, लैटिन अमेरिका, एशिया प्रशांत, यूरोप, मध्य पूर्व और अफ्रीका। क्षेत्र द्वारा मुख्य रूप से उपभोक्ता बैंकिंग को देखते हुए, उत्तरी अमेरिका अब तक सिटी के सबसे अधिक लाभदायक है। Q3 2018 में महाद्वीप का राजस्व $ 5.1 बिलियन से अधिक है। आधे से भी कम, $ 2.1 बिलियन, क्रेडिट कार्ड से आता है, अधिकांश बैंकों के लिए सदा लाभ केंद्र

यूरोप, मध्य पूर्व और अफ्रीका Citi के लिए एक छोटा बाजार है। पश्चिमी यूरोप में, सिटी मुश्किल से रजिस्टर करती है। दुनिया के इस हिस्से में इसके सबसे बड़े बाजार पोलैंड, रूस और संयुक्त अरब अमीरात हैं; फ्रांस, जर्मनी और यूनाइटेड किंगडम गैर-कारक हैं। यूरोप, मध्य पूर्व और अफ्रीका में उपभोक्ता बैंकिंग राजस्व 2018 के Q2 के लिए मुश्किल से 3 बिलियन डॉलर था। उस तिमाही के लिए कुल शुद्ध आय 4.5 मिलियन डॉलर थी, जो उच्च राजस्व और कम प्रभावी कर दर से प्रेरित थी, जिसने ऑफसेट करने के लिए काम किया था। क्रेडिट की उच्च लागत।

लैटिन अमेरिका में, औसत ऋण शेष और भी अधिक हैं। इस तिमाही में उपभोक्ता बैंकिंग से $ 1.7 बिलियन का राजस्व उत्पन्न हुआ, जो पिछले साल के समान समय से 20% की वृद्धि है। यह एशिया को छोड़ देता है, जिस क्षेत्र में सिटी की प्रतिभूति बैंकिंग अपने संबंधित उपभोक्ता बैंकिंग के सापेक्ष सबसे बड़ी है। दुनिया के सबसे बड़े और सबसे अधिक आबादी वाले महाद्वीप में उपभोक्ता बैंकिंग राजस्व Q3 2018 में कुल $ 1.9 बिलियन था, जो जमा, उधार और बीमा में वृद्धि से प्रेरित था।

तल - रेखा

बैंकिंग बाजार के प्रमुख शेयरों से लेकर लॉबिस्टों पर प्रभाव डालने के लिए, सिटी के पास इसके लिए सब कुछ है। जब एक निगम को बार-बार संघीय गारंटी मिलती है कि यह दोषपूर्ण नहीं हो सकता है, तो निवेशकों को इसे हरी बत्ती के रूप में लेना चाहिए और इसके साथ चलना चाहिए।