कैसे अपनी खुद की सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए

एक सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण- जिसे हम आपके बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन की बचत के रूप में परिभाषित करेंगे, जब आप काम नहीं कर रहे हैं - एक चुनौतीपूर्ण चुनौती की तरह लग सकता है। आज आप जो कर सकते हैं उस पर ध्यान केंद्रित करने का एक व्यावहारिक तरीका अपनाने से आपको एक बार में एक कदम चुनौती से निपटने में मदद मिलेगी।

चाबी छीन लेना

• एक सफल सेवानिवृत्ति योजना का निर्माण एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है जिसमें प्रतिबद्धता और अनुशासन की आवश्यकता होती है।
• आपके प्राथमिक लक्ष्य आपकी आय में वृद्धि और आपके ऋण को कम करना चाहिए।
• यह केवल पैसे बचाने के लिए पर्याप्त नहीं है; आपको इसे समझदारी से निवेश करने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति निधि सिद्धांत बनाम वास्तविकता

आपकी वर्तमान आयु या आय के बावजूद, एक सफल सेवानिवृत्ति निधि के लिए नुस्खा में एक सरल सूत्र है: एक लक्ष्य निर्धारित करें, इसके लिए प्रतिबद्ध करें, और दोहराएं। एक आम दृष्टिकोण निवेशकों को अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित करेगा। एक और सुझाव है कि रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर में व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने के लिए ताकि रिटायरमेंट के लिए कितने पैसे की जरूरत होगी।

जबकि दोनों विचार सिद्धांत में महान हैं, वास्तविकता जल्दी से दुर्घटनाग्रस्त हो सकती है। उदाहरण के लिए, उदाहरण के लिए, कि यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के 2018 के आंकड़ों के अनुसार, अमेरिका में सभी श्रमिकों में से एक तिहाई के पास नियोक्ता-प्रायोजित बचत योजना तक पहुंच नहीं है। क्या अधिक है, 2015 में अमेरिका में लगभग 70% कार्य-आयु की आबादी (25 से 64) ने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग नहीं लिया, क्योंकि उनके नियोक्ता ने एक की पेशकश नहीं की थी, उन्होंने भाग लेने का चयन नहीं किया था, या वे थे न्यूयॉर्क सिटी में सामाजिक अनुसंधान के लिए नए स्कूल में आर्थिक नीति विश्लेषण के लिए Schwartz केंद्र की एक रिपोर्ट के अनुसार काम नहीं कर रहा है, जिसका शीर्षक है "क्या अमेरिकी श्रमिक सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं?"

इसके अलावा, भारी मात्रा में डॉलर जो कि ज्यादातर लोग देखते हैं जब वे सेवानिवृत्ति की योजना बनाने वाले कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो यह निराशाजनक हो सकता है। कम आय, उच्च ऋण और बैंक में कुछ भी नहीं होने से युवा श्रमिकों के लिए एक लाख या अधिक डॉलर का बचत लक्ष्य उपलब्ध नहीं हो सकता है। “सेवानिवृत्ति में आपको जितने पैसे की आवश्यकता होगी, उसके बारे में सोचना चुनौतीपूर्ण है। लेकिन मेरा मानना ​​है कि अगर आप इसे छोटे चरणों में तोड़ते हैं, तो इसे निगलना बहुत आसान है, ”शेन पी। लार्सन, सीएफपी, मेन्सप्रिंग वेल्थ एडवाइजर्स के लिए सहयोगी वित्तीय योजनाकार कहते हैं, जिसके वाशिंगटन राज्य में पांच कार्यालय हैं।

इन वास्तविकताओं को देखते हुए, आइए एक कठिन परिदृश्य से शुरुआत करते हैं - हम में से अधिकांश अपने करियर की शुरुआत में खुद को पाते हैं - और एक रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए एक व्यावहारिक योजना बनाते हैं। इस परिदृश्य के तहत, हम मान लेंगे कि आप:

• एक नियोक्ता-प्रायोजित बचत योजना और उच्च-भुगतान वाली नौकरी नहीं है
• जीवित खर्चों के अलावा, कॉलेज के ऋण, कार भुगतान और किराए या बंधक से उच्च ऋण का बोझ रखें

लगभग एक-तिहाई अमेरिकी श्रमिकों के पास 2018 तक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच नहीं थी।

एक लक्ष्य, प्रतिबद्ध, दोहराएं

इस परिदृश्य में कई लक्ष्य निर्धारित किए जा सकते हैं। सबसे पहले बचत शुरू करना है। भले ही यह सप्ताह में कुछ ही डॉलर हो, बैंक खाता खोलें और पैसे जमा करें। जबकि एक बैंक खाता दुनिया में सबसे अच्छा निवेश वाहन नहीं है, यह एक आदत को बचाने के लिए शुरू करने का एक शानदार तरीका है। याद रखें, सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण एक लंबी अवधि की यात्रा है- और, जैसा कि कहा जाता है, यहां तक ​​कि एक हजार मील की यात्रा भी एक ही कदम के साथ शुरू होती है।

एक बार जब आप बचत के लक्ष्य के लिए निर्धारित और प्रतिबद्ध होते हैं, तो अगले लक्ष्य स्पष्ट होते हैं: अपनी आय बढ़ाएं और अपने ऋण को कम करें। पहला उद्देश्य हासिल करने से आपको दूसरा हासिल करने में मदद मिलेगी। अपनी आय बढ़ाने के लिए, आप या तो दूसरी नौकरी ले सकते हैं या आपके पास वर्तमान में एक बेहतर-भुगतान वाली नौकरी प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि आपकी आय को बढ़ाने में समय और प्रयास लग सकता है, लेकिन अगर आप यह ध्यान रखें कि यह एक दीर्घकालिक प्रयास है, तो यह आपकी योजना से चिपके रहने में आपकी मदद करेगा। एक बेहतर नौकरी (या दूसरी नौकरी) प्राप्त करने का लक्ष्य निर्धारित करें, फिर एक समर्पित नौकरी खोज के लिए समय दें।

एक बार जब आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर लेते हैं, तो आपकी नई आय आपको अपने ऋणों को कम करने में सक्षम करेगी। तब आप अपने रिटायरमेंट फंड में अधिक पैसा जमा कर पाएंगे। एक साथ बजट रखना इस प्रक्रिया में आपकी मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आपके पैसे का बुद्धिमानी से उपयोग किया जा रहा है। याद रखें कि इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, जितना अधिक समय आपकी बचत को बढ़ाना होगा, विशेषज्ञों द्वारा "चक्रवृद्धि ब्याज का जादू" कहा जाता है।

“चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति दुनिया का आठवां आश्चर्य है। आपके सहयोगी के रूप में चक्रवृद्धि ब्याज के साथ दीर्घकालिक मानसिकता रखने से आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति में एक छोटी संगत बचत दर को चालू कर पाएंगे, ”मार्क हेबनेर, संस्थापक और अध्यक्ष, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन, कैलिफ़ोर्निया और लेखक कहते हैं। "इंडेक्स फ़ंड्स: सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण पुनर्प्राप्ति कार्यक्रम"।

सफल सेवानिवृत्ति योजना के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति महत्वपूर्ण है।

जस्ट सेव, इनवेस्ट

एक बार जब आप अपनी आय और अपनी बचत बढ़ा लेते हैं, तो आपके पास एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के लिए आपके बैंक खाते में व्यापार करने के लिए पर्याप्त धन बचा होना चाहिए। इस स्तर पर, आप पैसे बचाने से लेकर निवेश करने के लिए संक्रमण कर रहे हैं। 2019 में, 50 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति IRA में प्रति वर्ष $ 6, 000 बचा सकते हैं। आप निश्चित रूप से, बहुत कम राशि से शुरुआत कर सकते हैं। एक IRA एक नियमित निवेश खाते से अलग है; आपको IRAs को संभालने वाली एक फर्म के साथ एक को खोलने की आवश्यकता है।

यदि आप निवेश के बारे में अधिक जानकारी नहीं रखते हैं, तो इसे अपने पैसे को अधिक पैसा कमाने के लिए काम करने के तरीके के रूप में सोचें। व्यावहारिक दृष्टिकोण से, आप अपने पैसे को म्यूचुअल फंड में डालकर शुरू कर सकते हैं, क्योंकि यह शुरुआती लोगों के लिए निवेश करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है।

बस या तो एक इंडेक्स फंड चुनें जो एक प्रमुख अमेरिकी स्टॉक मार्केट इंडेक्स, जैसे कि एसएंडपी 500, या ब्लू-चिप शेयरों में निवेश करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन करता है। ध्यान केंद्रित करने के लिए, निवेश के बारे में अधिक सीखने का लक्ष्य निर्धारित करें और उस लक्ष्य के लिए प्रतिबद्ध हों। मूल बातें चुनने और शब्दावली को नीचे लाने के लिए निवेश करने के लिए इन्वेस्टोपेडिया की शुरूआत की जाँच करके शुरू करें। उन विषयों पर ध्यान दें जो आपका ध्यान आकर्षित करते हैं, जिससे आप उस अगले विषय को निर्धारित कर सकें, जिसके बारे में आप सीखना चाहते हैं।

फिर, यह एक दीर्घकालिक प्रयास है। सब कुछ एक बार में अवशोषित करने की कोशिश मत करो। बस पढ़ना शुरू करें, इसे नियमित रूप से करने के लिए प्रतिबद्ध रहें, और इसके साथ रहें। जैसा कि आप अधिक सीखते हैं, अपने आप को म्यूचुअल फंड फीस के बारे में सिखाने के लिए समय निकालें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी ज़रूरतों से अधिक भुगतान करके अपने रिटर्न को कम नहीं कर रहे हैं।

अपने आप को एक 401 प्राप्त करें (के)

एक बार जब आप बजट बनाने और निवेश शुरू करने की कला में महारत हासिल कर लेते हैं, तो आप शायद अपने जीवन स्तर और आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि दोनों को बढ़ाने के लिए अधिक धन चाहते हैं। एक और नौकरी खोज आपको इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। इस बार, एक नौकरी की तलाश करें जो एक नियोक्ता के साथ 401 (के) योजना प्रदान करता है जो आपके योगदान से मेल खाता है। पूरी कंपनी मैच पाने के लिए पर्याप्त निवेश करें। समय के साथ, जैसा कि आप उठाते हैं और पदोन्नति करते हैं, अपनी योगदान दर को अधिकतम स्वीकार्य राशि तक बढ़ाएं।

“401 (k) वाली कंपनी के लिए काम करना एक बात है। एक कंपनी के लिए काम करना जो मिलान योगदान प्रदान करता है, वह दूसरी है। 401 (के) मिलान वह जगह है जहां आप वास्तव में अपने फंड को विकसित और तेज देख सकते हैं, ”एल एन डोरडो हिल्स, कैलिफ़ोर्निया में ब्रिजव्यू कैपिटल एडवाइजर्स इंक के अध्यक्ष डेविड एन वालड्रॉप कहते हैं।

तल - रेखा

सेवानिवृत्ति योजना एक दीर्घकालिक प्रयास है। स्प्रिंट के बजाय मैराथन के बारे में सोचें। यह एक ठोस सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए अधिकांश लोगों के जीवन भर के प्रयास को ले जाएगा। "रिटायरमेंट के लिए तैयारी दृढ़ता के बारे में अधिक है और प्रतिभा के बारे में कम है, " क्रेग एल इजरायलसन, पीएचडी, स्प्रिंगविल, यूटा में 7Twelve पोर्टफोलियो के निवेश पोर्टफोलियो डिजाइनर कहते हैं। "जब रिटायरमेंट के लिए तैयार होने के बारे में सोचते हैं तो क्रॉक-पॉट-माइक्रोवेव नहीं।"

इस प्रयास के लिए - और अन्य गतिविधियों के बीच, अपनी ऋण को कम करने, अपनी आय में सुधार करने और अपनी शिक्षा में वृद्धि करके अपनी स्थिति को लगातार बेहतर बनाने के लिए। जबकि शुरुआती वर्ष एक चुनौती होगी, हर बीतते साल के साथ आपने जो प्रगति की है वह और अधिक स्पष्ट हो जाएगी।