फोरक्लोजर
फौजदारी एक कानूनी प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक ऋणदाता एक संपत्ति का नियंत्रण लेता है, घर के मालिक को दिखाता है और घर बेचने के बाद घर बेचने वाला अपने बंधक पर पूर्ण मूलधन और ब्याज भुगतान करने में असमर्थ होता है, जैसा कि बंधक अनुबंध में निर्धारित किया गया है।
फौजदारी को तोड़कर
फौजदारी प्रक्रिया एक कानूनी या विश्वास अनुबंध के विलेख से अपने कानूनी आधार को प्राप्त करती है, जो ऋणदाता को संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति का उपयोग करने का अधिकार देता है, जब खरीदार उसकी अदायगी दायित्व को बनाए रखने में विफल रहता है।
जैसे ही कोई उधारकर्ता समय पर ऋण या बंधक भुगतान करने में विफल रहता है, ऋण ऋणहीन हो जाता है। फौजदारी प्रक्रिया तब शुरू होती है जब एक उधारकर्ता चूक या ऋण या बंधक भुगतान को याद करता है। इस बिंदु पर, डिफ़ॉल्ट में एक घर के मालिक को ऋणदाता द्वारा अधिसूचित किया जाएगा। गृहस्वामी द्वारा बंधक भुगतान को याद करने के तीन से छह महीने बाद, यह मानते हुए कि बंधक अभी भी विलम्बित है, और गृहस्वामी ने एक निर्दिष्ट अनुग्रह अवधि के भीतर छूटे हुए भुगतानों को नहीं किया है, ऋणदाता फोरस्केल करना शुरू कर देगा। उधारकर्ता के पीछे और अधिक गिर जाता है, भुगतान पर पकड़ बनाना उतना ही मुश्किल हो जाता है क्योंकि ऋणदाता भुगतानों के लिए शुल्क जोड़ते हैं, जो देर से, अक्सर 10 से 15 दिनों के बाद होते हैं।
राज्य द्वारा फौजदारी प्रक्रिया बदलती है
प्रत्येक राज्य के पास फौजदारी प्रक्रिया को नियंत्रित करने वाले कानून हैं, जिनमें नोटिस भी शामिल हैं, एक ऋणदाता को सार्वजनिक रूप से पोस्ट करना चाहिए, ऋण चालू करने और फौजदारी से बचने के लिए घर के मालिक के विकल्प, साथ ही संपत्ति बेचने के लिए समयरेखा और प्रक्रिया।
एक फौजदारी, एक संपत्ति को जब्त करने वाले ऋणदाता के वास्तविक कृत्य के रूप में, आमतौर पर एक लंबी पूर्व-फौजदारी प्रक्रिया के बाद अंतिम चरण है, जिसमें फौजदारी के कई विकल्प शामिल हो सकते हैं जिसमें कई ऐसे भी शामिल हैं जो खरीदार और दोनों के लिए एक फौजदारी के नकारात्मक परिणामों की मध्यस्थता कर सकते हैं। विक्रेता। फौजदारी के साथ, इस प्रक्रिया को संभालने के लिए राज्यों के पास अपने कानून हैं।
फ्लोरिडा, इलिनोइस और न्यूयॉर्क सहित 22 राज्यों में - न्यायिक फौजदारी आदर्श है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता को अदालतों के माध्यम से उधारकर्ता को अपराधी साबित करने की अनुमति देने के लिए अदालतों के माध्यम से जाना चाहिए। यदि फौजदारी को मंजूरी दे दी जाती है, तो स्थानीय शेरिफ संपत्ति को उच्चतम बोली लगाने वाले को नीलाम करने की कोशिश करता है जो बैंक का बकाया है, या बैंक मालिक बन जाता है और अपने नुकसान को वापस लेने के लिए पारंपरिक मार्ग के माध्यम से संपत्ति बेचता है। बंधक बैंकर्स एसोसिएशन के अनुसार, उधारकर्ता की पहली से पूरी न्यायिक फौजदारी प्रक्रिया, घर की ऋणदाता बिक्री के माध्यम से भुगतान करने से चूक गई, आमतौर पर 480 से 700 दिन लगते हैं।
एरिज़ोना, कैलिफ़ोर्निया, जॉर्जिया, और टेक्सास सहित अन्य 28 राज्य - मुख्य रूप से गैर-न्यायिक फौजदारी का उपयोग करते हैं, जिसे बिक्री की शक्ति भी कहा जाता है, जो कि तेज हो जाता है और अदालतों के माध्यम से नहीं जाता है जब तक कि गृहस्वामी ऋणदाता पर मुकदमा नहीं करता है।
कुछ मामलों में, घर पर फोरक्लोजिंग से बचने के लिए, उधारकर्ता उधारकर्ता के पुनर्भुगतान अनुसूची में समायोजन करेंगे, ताकि वह भुगतानों को वहन कर सके और इस प्रकार स्वामित्व बनाए रख सके। इस स्थिति को एक विशेष निषेध या बंधक संशोधन के रूप में जाना जाता है।
फौजदारी परिणाम
यदि कोई संपत्ति एक फौजदारी नीलामी में बेचने में विफल रहती है या यदि यह अन्यथा एक के माध्यम से कभी नहीं गई, तो उधारदाता - अक्सर बैंक - आमतौर पर संपत्ति का स्वामित्व लेते हैं और इसे फौजदारी संपत्तियों के संचित पोर्टफोलियो में जोड़ सकते हैं, जिन्हें अचल संपत्ति भी कहा जाता है (REO )। आमतौर पर बैंकों की वेबसाइटों पर फ़ॉरेक्स किए गए गुण आसानी से सुलभ हैं। ऐसे गुण रियल एस्टेट निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकते हैं क्योंकि कुछ मामलों में, बैंक उन्हें अपने बाजार मूल्य पर छूट पर बेचते हैं, जो निश्चित रूप से, ऋणदाता को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। (यहां इस पर और देखें: ख़रीदना एक फौजदारी घर)।
उधारकर्ता के लिए, एक फौजदारी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है। एक फौजदारी का प्रभाव किसी के FICO स्कोर पर होता है, हालांकि, FICO के अनुसार समय के साथ कम हो जाता है।