ब्याज दर सीमा परिभाषा
एक ब्याज दर सीलिंग (या कैप) अधिकतम ब्याज दर है जो एक उधार देने वाली संस्था एक ऋण पर एक उधारकर्ता को चार्ज कर सकती है। यदि किसी ऋण में ब्याज दर सीलिंग है, तो यह ऋण के अनुबंध की शर्तों में विस्तृत होगा।
छत का उपयोग अक्सर समायोज्य दर बंधक (एआरएम) बाजार में किया जाता है। अक्सर, यह अधिकतम उस राशि को सीमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो उधारकर्ता भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है यदि भविष्य में दरें बढ़ती हैं, तो बैंक अभी भी उनसे डिफ़ॉल्ट रूप से अपने ऋणों की सेवा करने की उम्मीद कर सकता है। एक ब्याज दर छत अक्सर एक एआरएम जारी करने के माध्यम से मौजूद है, क्योंकि यह एक पूर्व निर्धारित स्तर से ऊपर समायोजन से ब्याज दरों को रोकता है।
यह एक ब्याज दर मंजिल के साथ विपरीत हो सकता है, जो एक कम सीमा है जो एक बैंक चार्ज करेगा।
ब्याज दर छत की व्याख्या
ब्याज दर छत को कुछ अलग कारणों से उधारकर्ता की ऋण शर्तों में एकीकृत किया जा सकता है। कुछ उधारदाताओं एक परिवर्तनीय दर उत्पाद की विपणन क्षमता बढ़ाने के लिए एक ब्याज दर छत का उपयोग कर सकते हैं। कई मामलों में, सूदखोरी कानूनों के रूप में ब्याज दर छत को सरकारी नियमों के कारण स्थापित किया जा सकता है।
ब्याज दर छत का उपयोग चर दर उत्पादों में किया जाता है। यदि किसी उत्पाद में ब्याज दर सीलिंग है, तो उधारकर्ता अधिकतम दर निर्दिष्ट करेगा, जो उच्चतम दर के रूप में काम करेगा जो एक ऋणदाता ऋण पर चार्ज करेगा।
समायोज्य दर बंधक में आम तौर पर ब्याज दर छत के लिए प्रावधान शामिल हैं और ऋण के परिवर्तनीय दर हिस्से के दौरान वृद्धिशील ब्याज दर बढ़ जाती है। छत को जीवनकाल अधिकतम दर के रूप में भी जाना जा सकता है। इस उत्पाद के साथ, परिवर्तनीय दर को केवल निर्दिष्ट छत दर तक बढ़ाया जा सकता है। यदि एक समायोज्य दर बंधक ऋण में भी कैप वृद्धि हुई है, तो उधारकर्ता की दर केवल एक विशिष्ट प्रतिशत से बढ़ सकती है जब दरें बढ़ रही हैं। अक्सर एक कैप्ड वृद्धि लगभग 2% होगी।
कुल ब्याज दर छत और कैप्ड ब्याज दर में वृद्धि दर बढ़ने पर परिवर्तनीय दर उत्पादों में उधारकर्ताओं के लिए एक लाभ है। यदि कोई उत्पाद अपनी ब्याज दर की सीमा तक पहुंच गया है, तो यह उस स्तर पर रहेगा जब तक कि दरों में कमी शुरू नहीं होती है, जिस समय दर को कम किया जा सकता है।
ब्याज दर विनियम
अमेरिका और दुनिया भर में, सरकारों के पास कानूनी ब्याज दर छत के लिए कई नियम हैं। अमेरिका में, व्यक्तिगत राज्य सूदखोरी कानूनों के माध्यम से ब्याज दर के स्तर को विनियमित करते हैं। Usury कानून ब्याज की अधिकतम दर को लागू करते हैं जो उधार देने वाले उत्पादों में उधारकर्ताओं के लिए शुल्क लिया जा सकता है। कुछ अपवाद विशेष रूप से payday उधारदाताओं के लिए व्यक्तिगत सूदखोरी कानूनों पर लागू हो सकते हैं।
हालांकि, अधिकांश पारंपरिक बैंक राज्य की सूद सीमा के अधीन हैं। Usury caps एक विनियमित छत है जिसे उधारदाताओं को सभी प्रकार के ऋणों और क्रेडिट कार्ड के प्रसाद का पालन करना चाहिए। वे फिक्स्ड ब्याज दर उत्पादों और परिवर्तनीय दर ब्याज उत्पादों दोनों पर लागू होते हैं। Usury दरें लगभग 35% तक हो सकती हैं। इस प्रकार, कुछ मामलों में, परिवर्तनीय दर ब्याज उत्पादों में एक ब्याज दर छत हो सकती है जो कि उत्पाद के ऋणदाता के बजाय एक राज्य के सूद कैप द्वारा निर्धारित होती है।
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