क्या ऋण सुरक्षा बीमा आपके लिए सही है?

ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसीधारकों को जरूरत के समय में वित्तीय सहायता प्रदान करके बनाया गया है। क्या विकलांगता या बेरोजगारी के कारण जरूरत है, यह बीमा मासिक ऋण भुगतान को कवर करने और बीमित व्यक्ति को डिफ़ॉल्ट से बचाने में मदद कर सकता है।

ऋण सुरक्षा नीति अलग-अलग नामों से जाती है जो इस बात पर निर्भर करती है कि यह कहाँ दी गई है। ब्रिटेन में, इसे अक्सर दुर्घटना बीमारी बीमा, बेरोजगारी बीमा, अतिरेक बीमा या प्रीमियम सुरक्षा बीमा के रूप में जाना जाता है। ये सभी बहुत समान कवरेज प्रदान करते हैं। अमेरिका में इसे आमतौर पर भुगतान सुरक्षा बीमा (PPI) कहा जाता है। अमेरिका इस बीमा के कई रूपों को बंधक, व्यक्तिगत ऋण या कार ऋण के साथ प्रदान करता है।

चाबी छीन लेना

• ऋण सुरक्षा बीमा कुछ कवर किए गए ऋणों पर ऋण भुगतान को कवर करता है अगर बीमाधारक एक कवर की गई घटना के कारण भुगतान करने की क्षमता खो देता है।
• इस तरह की घटना विशेष नीति के आधार पर विकलांगता या बीमारी, बेरोजगारी या एक अन्य खतरा हो सकती है।
• इन नीतियों की लागत उम्र के साथ-साथ क्रेडिट इतिहास और ऋण की बकाया राशि जैसे कारकों में भिन्न हो सकती है।

ऋण सुरक्षा बीमा कैसे काम करता है?

ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसीधारकों को एक पूर्व निर्धारित राशि तक उनके मासिक ऋण को पूरा करने में मदद कर सकता है। ये पॉलिसी बीमा कंपनी और पॉलिसी के आधार पर, आमतौर पर 12 से 24 महीने तक कवरेज प्रदान करते हुए अल्पकालिक सुरक्षा प्रदान करती हैं। पॉलिसी के लाभों का उपयोग व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। नीतियां आमतौर पर उन लोगों के लिए होती हैं जिनकी उम्र 18-65 होती है, जो पॉलिसी खरीदे जाने के समय काम कर रहे होते हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, खरीदार को अक्सर लंबी अवधि के अनुबंध पर सप्ताह में कम से कम 16 घंटे नियोजित करना पड़ता है या निर्दिष्ट अवधि के लिए स्व-नियोजित होना चाहिए।

ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसियों के दो अलग-अलग प्रकार हैं।

मानक नीति: यह पॉलिसी पॉलिसीधारक की आयु, लिंग, व्यवसाय और धूम्रपान की आदतों की उपेक्षा करती है। पॉलिसीधारक यह तय कर सकता है कि वह किस राशि का कवरेज चाहता है। इस प्रकार की पॉलिसी ऋण प्रदाताओं के माध्यम से व्यापक रूप से उपलब्ध है। यह शुरुआती 60-दिन के बहिष्करण अवधि के बाद तक भुगतान नहीं करता है। अधिकतम कवरेज 24 महीने है।

आयु-संबंधित नीति: इस प्रकार की नीति के लिए, लागत का निर्धारण उस उम्र और कवरेज की मात्रा द्वारा किया जाता है जो पॉलिसीधारक करना चाहता है। इस प्रकार की नीति केवल ब्रिटेन में पेश की जाती है। अधिकतम कवरेज 12 महीने के लिए है। यदि आप छोटे हैं, तो उद्धरण कम महंगे हो सकते हैं क्योंकि बीमा प्रदाताओं के अनुसार, छोटे पॉलिसीधारक कम दावे करते हैं।

अपनी बीमा प्रदान करने के लिए आपके द्वारा चुनी गई कंपनी के आधार पर, ऋण सुरक्षा नीतियों में कभी-कभी मृत्यु लाभ भी शामिल होता है। किसी भी प्रकार की पॉलिसी के लिए, पॉलिसीधारक यह जानने की सुरक्षा के बदले में मासिक प्रीमियम का भुगतान करता है कि पॉलिसी तब भुगतान करेगी जब पॉलिसीधारक ऋण भुगतान को पूरा करने में असमर्थ हो।

बीमा प्रदाताओं के पास अलग-अलग कवरेज शुरू करने की तारीखें होती हैं। आम तौर पर, बीमित पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 30 से 90 दिनों के बाद लगातार बेरोजगारी या अक्षमता के बाद दावा प्रस्तुत कर सकता है। कवरेज की राशि बीमा पॉलिसी पर निर्भर करेगी।

लागत क्या हैं?

भुगतान सुरक्षा बीमा की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आप कहां रहते हैं, आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी का प्रकार, चाहे वह मानक या आयु से संबंधित हो, और आपके पास कितना कवरेज होना चाहिए। ऋण सुरक्षा बीमा बहुत महंगा हो सकता है। यदि आपके पास एक खराब क्रेडिट इतिहास है, तो आप कवरेज के लिए और भी अधिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

यदि आपको लगता है कि इस प्रकार का बीमा आपकी ज़रूरत का है, तो एक छूट बीमा समूह की तलाश करें जो यह सेवा प्रदान करता है। बड़े बैंकों और उधारदाताओं के माध्यम से प्रीमियम आम तौर पर स्वतंत्र दलालों की तुलना में अधिक होता है, और जब ऋण लिया जाता है तो अधिकांश नीतियां बेची जाती हैं। आपके पास बाद की तारीख में अलग से बीमा खरीदने का विकल्प है, जो आपको सैकड़ों डॉलर बचा सकता है। बंधक, क्रेडिट कार्ड या किसी अन्य प्रकार के ऋण के साथ पॉलिसी खरीदते समय, एक ऋणदाता बीमा की लागत को ऋण में जोड़ सकता है और फिर दोनों पर ब्याज लगा सकता है, जो उधार लेने की लागत को दोगुना कर सकता है। उस नीति को प्राप्त करें जो आपकी आवश्यकताओं और वर्तमान स्थिति के लिए सर्वोत्तम रूप से लागू होती है; अन्यथा, आप जितना कर सकते हैं उससे अधिक का भुगतान कर सकते हैं।

ऋण संरक्षण होने के पेशेवरों और विपक्ष

आप कितनी अच्छी तरह से विभिन्न नीतियों पर शोध करते हैं इसके आधार पर, ऋण सुरक्षा नीति का भुगतान तब कर सकते हैं जब आप ऐसी नीति का चयन करते हैं जो सस्ती हो और आपके लिए उपयुक्त कवरेज प्रदान करेगी।

क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में, ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसी आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने में मदद करती है क्योंकि पॉलिसी आपको ऋण भुगतान के लिए अद्यतित रखने में सक्षम बनाती है। आपको वित्तीय संकट के समय में अपने ऋणों का भुगतान जारी रखने की अनुमति देकर, आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होता है।

इस प्रकार के बीमा होने से आवश्यक रूप से कम ऋण ब्याज दरों में मदद नहीं मिलती है। जब आप किसी पॉलिसी के लिए खरीदारी करते हैं, तो ऋण प्रदाताओं की सहायता लें, जो यह सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं कि आपकी ऋण ब्याज कम हो जाएगी यदि आप उनके माध्यम से भुगतान सुरक्षा बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। वास्तव में क्या होता है, इस मामले में, नई "निचली" दर से लोन की ब्याज दर में अंतर होता है, यह लोन प्रोटेक्शन पॉलिसी पर लागू होता है, जिससे यह भ्रम होता है कि आपकी लोन की ब्याज दर कम हो गई है, जब वास्तव में लागतें सिर्फ ट्रांसफर की गई थीं। ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसी।

क्या बाहर देखने के लिए

यह इंगित करना महत्वपूर्ण है कि PPI कवरेज को ऋण के लिए अनुमोदित करने की आवश्यकता नहीं है। कुछ ऋण प्रदाता आपको यह विश्वास दिलाते हैं, लेकिन आप निश्चित रूप से कंपनी से भुगतान सुरक्षा योजना खरीदने के बजाय एक स्वतंत्र बीमा प्रदाता के साथ खरीदारी कर सकते हैं जो मूल रूप से ऋण प्रदान करता है।

एक बीमा पॉलिसी में कई खंड और बहिष्करण शामिल हो सकते हैं; आपको यह निर्धारित करने से पहले उन सभी की समीक्षा करनी चाहिए कि क्या कोई विशेष नीति आपके लिए सही है। नियोक्ता लाभ के साथ पूर्णकालिक काम करने वालों के लिए, आपको इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता भी नहीं हो सकती है, क्योंकि कई कर्मचारी अपनी नौकरी से आच्छादित होते हैं, जो औसतन छह महीने के लिए विकलांगता और बीमार भुगतान प्रदान करते हैं।

खंड और नीति बहिष्करणों की समीक्षा करते समय, सुनिश्चित करें कि आप दावे प्रस्तुत करने के लिए योग्य हैं। आखिरी चीज जो आप चाहते हैं जब अप्रत्याशित घटित होती है तो आपको पता चलता है कि आप दावा प्रस्तुत करने के योग्य नहीं हैं। दुर्भाग्य से, कुछ बेईमान कंपनियां उन ग्राहकों को नीतियां बेचती हैं जो योग्य भी नहीं हैं। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले हमेशा अच्छी तरह से सूचित रहें।

सुनिश्चित करें कि आप सभी ऋण सुरक्षा बीमा नियमों, शर्तों और बहिष्करणों को जानते हैं। यदि यह जानकारी बीमाकर्ता की वेबसाइट पर है, तो उसे प्रिंट कर लें। यदि जानकारी वेबसाइट पर सूचीबद्ध नहीं है, तो अनुरोध करें कि प्रदाता फ़ैक्स, ईमेल करें या साइन अप करने से पहले उसे आपको मेल करें। कोई भी नैतिक कंपनी संभावित ग्राहक के लिए ऐसा करने के लिए तैयार नहीं है। यदि कंपनी किसी भी तरह से हिचकिचाती है, तो किसी अन्य प्रदाता को स्थानांतरित करें।

नीतियां भिन्न होती हैं, इसलिए नीति की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। कुछ आपको निम्नलिखित परिस्थितियों में भुगतान प्राप्त करने की अनुमति नहीं देते हैं:

• यदि आपकी नौकरी अंशकालिक है
• यदि आप स्वरोजगार कर रहे हैं
• यदि आप पहले से मौजूद चिकित्सा स्थिति के कारण काम नहीं कर सकते हैं
• यदि आप केवल अल्पकालिक अनुबंध पर काम कर रहे हैं
• यदि आप अपनी वर्तमान नौकरी के अलावा किसी अन्य नौकरी में काम करने में असमर्थ हैं

समझें कि स्वास्थ्य संबंधी किन मुद्दों को कवरेज से बाहर रखा गया है। उदाहरण के लिए, क्योंकि पहले रोगों का निदान किया जा रहा है, कैंसर, दिल का दौरा, और स्ट्रोक जैसी बीमारियां पॉलिसीधारक के लिए एक दावे के रूप में काम नहीं कर सकती हैं क्योंकि उन्हें उतना महत्वपूर्ण नहीं माना जाता है जितना कि वे वर्षों पहले थे जब चिकित्सा प्रौद्योगिकी के रूप में नहीं थी उन्नत।

तल - रेखा

ऋण या पीपीआई की खोज करते समय, हमेशा अपने आप को करने से पहले नीति के नियमों, शर्तों और बहिष्करणों को अच्छी तरह से पढ़ें। एक प्रतिष्ठित कंपनी की तलाश करें। एक तरीका यह है कि आप उपभोक्ता वकालत सुविधा से संपर्क करें जहाँ आप रहते हैं। एक उपभोक्ता वकालत समूह आपको नैतिक रूप से जिम्मेदार प्रदाताओं को निर्देशित करने में सक्षम होना चाहिए।

अपनी विशेष वित्तीय स्थिति की विस्तार से समीक्षा करके यह सुनिश्चित करें कि पॉलिसी प्राप्त करना आपके लिए सबसे अच्छा तरीका है। एक ऋण सुरक्षा नीति जरूरी नहीं कि हर किसी की स्थिति में फिट हो। निर्धारित करें कि आपको इसकी आवश्यकता क्यों हो सकती है; देखें कि क्या आपके पास नौकरी या अन्य स्रोतों से होने वाली बचत से आय के अन्य आपातकालीन स्रोत हैं। सभी बहिष्करण और खंडों के माध्यम से जाओ। क्या आपके लिए बीमा लागत प्रभावी है? क्या आप अपनी नीति को संभालने वाली कंपनी के साथ आश्वस्त और सहज हैं? ये सभी मुद्दे ऐसे महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले संबोधित करने चाहिए।