संयुक्त-जीवन भुगतान
एक संयुक्त-जीवन भुगतान सेवानिवृत्त लोगों को अपने कर्मचारी सेवानिवृत्ति लाभों के लिए भुगतान की विधि के रूप में चुनने के लिए सामान्य रूप से उपलब्ध दो विकल्पों में से एक है। संयुक्त-जीवन भुगतान विकल्प, रिटायर को उसके जीवन के शेष के दौरान लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है और किसी अन्य व्यक्ति के लिए आय की गारंटी देता है कि उसकी मृत्यु हो गई है, अक्सर यह दूसरा व्यक्ति रिटायर का जीवनसाथी होता है। जब तक रिटायर के बयान संयुक्त रूप से संयुक्त जीवन भुगतान को स्पष्ट रूप से नहीं बताते हैं, तब तक डिफ़ॉल्ट भुगतान विकल्प एकल-जीवन विकल्प है।
ब्रेकिंग डाउन ज्वाइंट-लाइफ पेआउट
इसके विपरीत, एक एकल-जीवन विकल्प सेवानिवृत्ति पर शुरू होने वाले रिटायर को लाभ का भुगतान करेगा, लेकिन रिटायर की मृत्यु पर भुगतान बंद हो जाता है। पेआउट विकल्प चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है और कई कारकों पर ध्यान दिया जाना चाहिए, जैसे स्वास्थ्य, प्रत्याशित जीवन प्रत्याशा और परिवार की वित्तीय परिस्थितियां।
जब भुगतान प्रदाता द्वारा गणना की जाती है, तो वे रिटायर और उत्तरजीवी दोनों की जीवन प्रत्याशाओं पर आधारित होते हैं। क्योंकि वे आय का एक गारंटीकृत स्रोत हैं, संयुक्त जीवन भुगतान उन लोगों को वित्तीय सुरक्षा देने में मदद करते हैं जो अपने जीवनसाथी पर निर्भर हैं या जिनके पति की मृत्यु के बाद कोई आय नहीं है। लाभ आम तौर पर तब तक चुकाए जाते हैं जब तक जीवित पति-पत्नी जीवित रहते हैं। लेकिन एक चेतावनी है: संयुक्त जीवन भुगतान अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जो मासिक भुगतान को कम कर सकते हैं। उत्तरजीविता लाभ भी रिटायर के लिए भुगतान किए गए लोगों की तुलना में बहुत कम है।
कैसे ज्वाइंट-लाइफ पेआउट काम करते हैं
एक संयुक्त जीवन भुगतान के साथ वार्षिकी खरीदने वाले जैक के उदाहरण पर विचार करें। दस साल बाद, जैक सेवानिवृत्त हो जाता है और अनुबंध की घोषणा करता है, जिसका अर्थ है कि वह वार्षिकी से लाभ प्राप्त करना शुरू करने के लिए चुनाव करता है। वह $ 1, 800 का मासिक भुगतान प्राप्त करता है, जिसे वह और उसकी पत्नी सामाजिक सुरक्षा के अलावा खुद का समर्थन करने के लिए उपयोग करते हैं।
यह 20 साल तक चलता है, और फिर जैक का दिल का दौरा पड़ने से निधन हो जाता है। क्योंकि वार्षिकी में एक संयुक्त जीवन भुगतान होता है, भुगतान समाप्त नहीं होता है। इसके बजाय, जैक की पत्नी को प्रति माह 1, 800 डॉलर मिलते रहते हैं, जबकि वार्षिकी उनके नाम पर थी।
संयुक्त जीवन बनाम एकल जीवन
हालाँकि यह अलग-अलग प्रीमियमों के साथ प्रत्येक व्यक्ति के लिए कुछ तरीकों से व्यक्तिगत नीतियां रखना अधिक सरल हो सकता है, यह अधिक जटिल है। हालांकि, संयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी के साथ विचार करने के लिए अधिक "क्या होगा" परिदृश्य हैं। क्या होगा यदि एक ही समय में एक जोड़े के दोनों सदस्य मर जाते हैं? क्या बच्चों के पालन-पोषण के लिए भुगतान पर्याप्त होगा? यदि प्रत्येक व्यक्ति के पास व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी होती, तो क्या दंपति को अधिक कवरेज मिल सकती थी? क्या होगा अगर एक युगल अलग हो जाए? क्या होगा अगर किसी दंपति के जीवित सदस्य को जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है और वह उसे प्राप्त नहीं कर सकता क्योंकि वह बहुत पुराना है?
संयुक्त जीवन बीमा पॉलिसियों का एक फायदा कम लागत है। संयुक्त जीवन बीमा एक युवा जोड़े के लिए एक अच्छा बजट विकल्प हो सकता है जो अभी तक वित्तीय रूप से बड़े समय तक हिट नहीं हुआ है। यदि, हालांकि, एक जोड़े के एक सदस्य को काम के माध्यम से जीवन बीमा मिलता है, तो यह अधिक लागत प्रभावी हो सकता है और बस पति या पत्नी के लिए एक व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदने के लिए एक बड़ा भुगतान प्रदान कर सकता है।
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