संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी
एक संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है जो नियमित भुगतान जारी रखता है जब तक कि एक वार्षिकी जीवित है। एक संयुक्त और उत्तरजीविता वार्षिकी में दो या अधिक वार्षिकी होनी चाहिए और विवाहित जोड़े अक्सर एक जीवित पति या पत्नी को जीवन के लिए एक नियमित आय प्राप्त करने की गारंटी देने के लिए उन्हें खरीदते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान वार्षिक आय प्रदान करने के लिए आम तौर पर वार्षिकी का उपयोग किया जाता है।
संयुक्त और उत्तरजीविता वार्षिकी बनाना
एक संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी के साथ, बीमाकर्ता आम तौर पर जीवित वार्षिकी के लिए मासिक भुगतान को एक तिहाई या एक-आधा घटाते हैं। उदाहरण के लिए, सारा और पॉल की संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी उन्हें $ 6, 000 मासिक का भुगतान करती है। जब सारा मर जाता है, पॉल $ 2, 000 से $ 3, 000 मासिक प्राप्त करता है। वार्षिकी भुगतान की शर्तें भुगतान शुरू होने से पहले चुने गए धन और विकल्पों के स्रोत पर निर्भर करती हैं।
बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदते समय, कंपनी यह तय करती है कि वह एकल या संयुक्त और उत्तरजीवी विकल्पों सहित क्या आय भुगतान विकल्प प्रदान करेगी। हालांकि, नियोक्ता-प्रायोजित योग्य योजनाओं को सेवानिवृत्ति के समय विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी को स्वचालित विकल्प बनाना होगा। एक व्यक्ति को केवल प्राथमिक वार्षिकी के वर्तमान या पूर्व पति से लिखित अनुमोदन के साथ एकल-जीवन वार्षिकी प्राप्त हो सकती है।
एक संयुक्त उत्तरजीवी वार्षिकी के प्रधानाचार्य का गारंटी भुगतान
अगर किसी बीमा कंपनी के माध्यम से खरीदी गई वार्षिकी में एक किस्त रिफंड का प्रावधान है, तो कंपनी को वार्षिकी के मूल मूल्य के बराबर राशि का भुगतान करना होगा। यदि मासिक भुगतान से पहले दोनों वार्षकों की मृत्यु हो जाती है, तो मूल भुगतान, वार्षिक भुगतान जारीकर्ता की संपत्ति या नामित लाभार्थी के पास जाता रहता है। इसके अलावा, यदि किसी वार्षिकी में नकद वापसी का प्रावधान है, और मासिक भुगतान से पहले दोनों वार्षकों की मृत्यु मूलधन से अधिक हो गई है, तो मूलधन का शेष राशि कुलपतियों की संपत्ति या नामांकित लाभार्थी के पास एकमुश्त में चली जाती है।
संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी का उदाहरण
जुलाई 2016 में, रेसेफ़ जोसेफ क्रॉली, डी.एन.वाई। कार्यस्थल में सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं की पहुंच में सुधार के लिए कानून पेश किया। सिक्योर, एक्सेसिबल, वैल्यूएबल, एफिशिएंट यूनिवर्सल पेंशन अकाउंट्स या सेव अप्स एक्ट, प्रत्येक कर्मचारी को एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में भर्ती करने के लिए वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना के बिना 10 या अधिक कर्मचारियों के छोटे व्यवसायों की आवश्यकता होगी। कर्मचारी वार्षिक आय का 3 प्रतिशत अपने खातों में सुरक्षित रख सकते थे। राशि में सालाना 0.5 प्रतिशत की वृद्धि होगी और 5 प्रतिशत पर रुकेगी। लाभ एक योग्य संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी के रूप में आएगा जैसा कि कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम के तहत परिभाषित किया गया है। प्रतिभागी 62 वर्ष की आयु के बाद लेकिन 70 वर्ष की आयु से पहले लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
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