मेडिगैप बनाम मेडिकेयर एडवांटेज: क्या अंतर है?

किसी भी बड़े बीमा उद्यम की तरह, मेडिकेयर भ्रमित करने वाला है। Medicare.gov व्याख्या के सैकड़ों पृष्ठों की पेशकश करता है, लेकिन सौभाग्य से कार्यक्रम की मूल बातें समझाना मुश्किल नहीं है। जैसा कि क्लिच जाता है, हालांकि, शैतान विवरण में है।

मेडिकेयर के चार मूल भाग हैं: ए, बी, सी, और डी। को एक साथ लिया गया, पार्ट्स ए (अस्पताल की देखभाल), बी (डॉक्टर, चिकित्सा प्रक्रिया, उपकरण), और डी (पर्चे की दवाएं) अमेरिकियों के लिए बुनियादी कवरेज प्रदान करते हैं 65 और पुराने। इस लेख के लिए प्रासंगिक यह है कि ये भाग कवर नहीं करते हैं, जैसे कि डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान और अन्य चिकित्सा व्यय जो आपकी बचत को मिटा सकते हैं, आपको गंभीर रूप से बीमार हो जाना चाहिए। यहीं पर पार्ट सी आता है। मेडिकेयर एडवांटेज के रूप में भी जाना जाता है, यह एक दुर्घटना या बीमारी की संभावित उच्च लागत से बचाने के लिए दो तरीकों में से एक है। दूसरा विकल्प मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस है, जिसे मेडिगैप कवरेज भी कहा जाता है। यहाँ दो विकल्पों पर एक नज़र है।

Medigap

मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस, जिसे मेडिगैप कवरेज भी कहा जाता है, ऐसे लोगों की रक्षा करता है जो एक मरीज द्वारा भुगतान की जाने वाली अतिरिक्त लागतों के खिलाफ पारंपरिक मेडिकेयर खरीदते हैं। बदले में, मेडिगैप उस प्रीमियम के अतिरिक्त शुल्क लेता है जो व्यक्ति पहले से ही मेडिकेयर पार्ट्स ए के लिए भुगतान करता है (कई लोगों को यह मुफ्त मिलता है), बी और डी।

बस जीवन को वास्तव में भ्रामक बनाने के लिए, मेडिगैप द्वारा दिए गए विभिन्न विकल्पों को पत्र द्वारा क्रमबद्ध किया जाता है। विकल्प ए, बी, सी, डी, एफ, जी, के, एल, एम और एन हैं। इन योजनाओं में मेडिकेयर द्वारा मानकीकृत हैं। हालांकि, उनके लिए लागत अलग-अलग हो सकती है, इसलिए यह खरीदारी के लायक है। जोसेफ ग्रेव्स, बीमा एजेंट और "आई हेट बायिंग इंश्योरेंस" के संस्थापक, कहते हैं कि कई लोग प्लान एफ में दाखिला लेते हैं, सबसे महंगी पसंद, क्योंकि यह लगभग सभी अंतराल को कवर करता है। प्लान एफ कवरेज वाले व्यक्ति के पास कुछ कम या कोई आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च नहीं होगा, हालांकि, 2019 के अंत तक, प्लान एफ अब नए मेडिकेयर एनरोल करने के लिए उपलब्ध नहीं होगा।

मेडीगैप नीतियों में आपको कवर किया जाएगा जब भी आप कोई डॉक्टर या सुविधा देखेंगे जो मेडिकेयर लेता है। यदि चिकित्सक या सुविधा मेडिकेयर रोगियों को स्वीकार नहीं करती है, तो मेडिगैप उन लागतों को कवर नहीं करेगा, भले ही यह एक निजी बीमा पॉलिसी हो।

आप यहां मेडिगैप पॉलिसी पा सकते हैं।

मेडिकेयर एडवांटेज

मेडिकेयर एडवांटेज हेल्थ प्लान (मेडिकेयर पार्ट सी) पारंपरिक मेडिकेयर प्लस मेडिगैप की तुलना में कम लागत पर अधिक सहायता प्रदान कर सकता है। पार्ट्स ए, बी, और डी के लिए भुगतान करने के बजाय, एक व्यक्ति एक निजी बीमा कंपनी के माध्यम से नामांकन करेगा, जो कई मामलों में, पार्ट्स ए, बी और डी द्वारा प्रदान की गई सभी चीजों को कवर करता है और अतिरिक्त सेवाओं की पेशकश कर सकता है। अधिकांश मामलों में लाभार्थी भाग बी प्रीमियम के साथ चिकित्सा लाभ प्रीमियम का भुगतान करेगा।

चिकित्सा लाभ स्वास्थ्य योजनाएं निजी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के समान हैं। अधिकांश योजनाओं के साथ, कार्यालय का दौरा, प्रयोगशाला कार्य, सर्जरी, और कई अन्य सेवाएं एक छोटे से सह-भुगतान के बाद कवर की जाती हैं। क्षेत्रीय रूप से जो उपलब्ध है, उसके आधार पर, योजनाएं एचएमओ या पीपीओ नेटवर्क योजनाओं की पेशकश कर सकती हैं और कुल आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों पर वार्षिक सीमा निर्धारित कर सकती हैं।

इसके अलावा, निजी योजनाओं की तरह, प्रत्येक के अलग-अलग लाभ और नियम हैं। अधिकांश पर्चे दवा कवरेज प्रदान करते हैं; कुछ को एक विशेषज्ञ को देखने के लिए एक रेफरल की आवश्यकता हो सकती है जबकि अन्य नहीं करेंगे। कुछ लोग आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के कुछ हिस्से का भुगतान कर सकते हैं, जबकि अन्य केवल डॉक्टरों और सुविधाओं को कवर करेंगे जो एचएमओ या पीपीओ नेटवर्क में हैं।

Medicare.gov के प्लान फाइंडर पर जाकर योजनाओं की तुलना करें।

मेडिगैप बनाम मेडिकेयर एडवांटेज उदाहरण

मान लीजिए कि एक मरीज के पास केवल पार्ट्स ए, बी और डी हैं। यहां कवरेज में छेद या "अंतराल" हैं यदि रोगी को अस्पताल में भर्ती होने के लिए कहा जाता है, तो हृदय की सर्जरी और जटिलताओं के लिए एक लंबे अस्पताल में रहने की आवश्यकता होती है। इसके बाद नियमित रूप से दवा की जरूरत:

अस्पताल में: पार्ट ए कटौती के कारण, रोगी पहले $ 1, 364 का भुगतान करेगा। 60 दिनों के बाद, वे प्रत्येक दिन की लागत के एक हिस्से का भुगतान करना शुरू कर देंगे।

अस्पताल और घर पर डॉक्टरों और चिकित्सा प्रक्रियाओं (भाग बी) के लिए: रोगी 185 डॉलर की देय राशि को पूरा करने के बाद सभी लागतों का 20 प्रतिशत का भुगतान करेगा। कई अन्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के विपरीत, कोई व्यक्ति जो दे सकता है, उस पर कोई कैप या अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट राशि नहीं है। अमेरिकन हार्ट एसोसिएशन का कहना है कि बाईपास हार्ट सर्जरी की न्यूनतम लागत $ 85, 891 है, इस मामले में, पार्ट बी कोप $ 17, 000 से अधिक होगा।

पार्ट डी कैसे काम करता है और आय पर निर्भर करता है, इस कारण से, एक मरीज अपने पर्चे की कुछ दवाओं की लागत का 35 प्रतिशत से 85 प्रतिशत के बीच भुगतान कर सकता है, अगर उन्हें कुख्यात डोनट छेद में धकेलने के लिए पर्याप्त दवा की आवश्यकता होती है, तो पार्ट डी का पूरा नुस्खा- दवा कवरेज एक व्यक्ति द्वारा $ 3, 750 खर्च करने के बाद चलता है, जब तक कि उनकी दवा की लागत प्रति वर्ष $ 5, 000 से अधिक न हो। (2019 में, कवरेज $ 3, 750 पर समाप्त हो जाएगा और फिर से $ 5, 000 से शुरू होगा।) कवरेज अंतराल के दौरान, रोगी 25 प्रतिशत कवर, ब्रांड-नाम की दवाओं के लिए जिम्मेदार होगा।

इन कवरेज अंतरालों का मतलब है कि एक विशेष रूप से खराब स्वास्थ्य वर्ष एक मरीज को अस्पताल के बिलों में हजारों डॉलर दे सकता है। इसीलिए ज्यादातर लोग मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस खरीदते हैं, जिसे मेडिगैप भी कहा जाता है, या मेडिकेयर एडवांटेज हेल्थ प्लान पार्ट सी में दाखिला मिलता है। दोनों विकल्प निजी बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाते हैं। हालांकि, उन्हें मेडिकेयर दिशानिर्देशों का पालन करना होगा जो उन्हें बेचने की अनुमति है।

मुख्य अंतर

बीमा कंपनी के लिए आपको मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिगैप पॉलिसी दोनों बेचना गैरकानूनी है। चुनने के लिए किन तीन बातों पर ध्यान देना चाहिए:

लागत: मेडिगैप कवरेज में आमतौर पर उच्च मासिक प्रीमियम होता है, लेकिन कुछ मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं की तुलना में कम खर्च में खर्च हो सकता है। दूसरी ओर, मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं, आमतौर पर कम लागत और अधिक सेवाओं को कवर करती हैं, जो आपके बजट के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है।

विकल्प: मेडिकेयर एडवांटेज प्लान आम तौर पर आपको डॉक्टरों और एचएमओ या पीपीओ के भीतर सुविधाओं तक सीमित करता है, और किसी भी आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल को कवर या नहीं कर सकता है। पारंपरिक मेडिकेयर और मेडिगैप नीतियां आपको कवर करती हैं यदि आप किसी भी डॉक्टर या सुविधा में जाते हैं जो मेडिकेयर स्वीकार करता है। यदि आपको विशेष विशेषज्ञों या अस्पतालों की आवश्यकता है, तो जांचें कि क्या वे आपके द्वारा चुनी गई योजना से आच्छादित हैं।

लाइफस्टाइल: मेडिकेयर एडवांटेज प्लान अक्सर एक निश्चित क्षेत्र में ही संचालित होता है। यदि आप पूरे वर्ष में एक से अधिक राज्यों में रहते हैं, तो पारंपरिक मेडिकेयर प्लस मेडिगैप एक एडवांटेज प्लान की तुलना में बेहतर विकल्प है। यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं तो यह भी सच हो सकता है: कुछ मेडिगैप योजनाएं संयुक्त राज्य के बाहर यात्रा करते समय कवरेज प्रदान करती हैं और आपको सभी 50 राज्यों में कवर करती हैं; एडवांटेज प्लान आमतौर पर नहीं होते हैं।

विशेष ध्यान

मेडिकेयर योजना का पता लगाना जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है, संभवतः यह एक स्वयं की गतिविधि नहीं है। एक बार जब आप मेडिकेयर की मूल बातें समझ लेते हैं, तो कुछ सहायता प्राप्त करें।

Medicare.gov उपकरण प्रदान करता है जो आपको योजनाओं की तुलना करने की अनुमति देगा, लेकिन निर्णय जटिल है। बीमा एजेंट ग्रेव्स की सलाह है कि आप "एक लाइसेंस प्राप्त बीमा एजेंट के साथ काम करें जो आपको कई कंपनियों के साथ मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान और एडवांटेज प्लान दिखा सकता है। प्रत्येक प्रकार की अपनी सकारात्मकता होती है। "कवर करने के लिए सवाल, वह कहता है:" आपको प्रत्येक के लिए लागत, डॉक्टर नेटवर्क, कवरेज स्तर और अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट को समझने की आवश्यकता है। अपनी स्थिति को सबसे अच्छी तरह से सूट करें। ”उपभोक्ता रिपोर्ट और चिकित्सा अधिकार केंद्र जैसे संगठन भी आपके निर्णय पर शोध करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• मेडिगैप और मेडिकेयर एडवांटेज दोनों ही स्वास्थ्य लागतों के लिए एक बहुत बड़ा बिल बचाते हैं। मेडिकेयर कवर नहीं करता है।
• मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस, जिसे मेडिगैप कवरेज भी कहा जाता है, जो व्यक्ति को पहले से ही मेडिकेयर पार्ट्स ए, बी और डी के लिए भुगतान करता है, के अतिरिक्त प्रीमियम चार्ज करता है।
• मेडिकेयर एडवांटेज हेल्थ प्लान (मेडिकेयर पार्ट सी) के साथ, एक मरीज एक निजी कंपनी के माध्यम से नामांकन करता है जो आमतौर पर भागों ए, बी और डी में कवर होता है। मरीज मेडिकेयर एडवांटेज प्रीमियम और पार्ट बी प्रीमियम का भुगतान करता है।