गैर-ब्याज आय

गैर-ब्याज आय क्या है?

गैर-ब्याज आय बैंक और लेनदार आय है जो मुख्य रूप से जमा और लेनदेन शुल्क, अपर्याप्त धन (NSF) शुल्क, वार्षिक शुल्क, मासिक खाता सेवा शुल्क, निष्क्रियता शुल्क, चेक और जमा पर्ची शुल्क, और इसी तरह की फीस से प्राप्त होती है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता जुर्माना शुल्क भी लगाते हैं, जिसमें विलंब शुल्क और अति-सीमा शुल्क शामिल हैं। संस्थाएँ ऐसी फीस वसूलती हैं जो राजस्व बढ़ाने और डिफ़ॉल्ट दरों की स्थिति में तरलता सुनिश्चित करने के लिए गैर-ब्याज आय उत्पन्न करती हैं।

गैर-ब्याज आय को समझना

ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है और आय का एक रूप है जिसे बैंक एकत्र करते हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए, जैसे कि बैंक, ब्याज परिचालन आय का प्रतिनिधित्व करता है, जो सामान्य व्यवसाय संचालन से आय है। एक बैंक के व्यवसाय मॉडल का मुख्य उद्देश्य पैसे उधार लेना है, इसलिए इसकी आय का प्राथमिक स्रोत ब्याज है और इसकी प्राथमिक संपत्ति नकद है। कहा कि, ब्याज दरें कम होने पर बैंक गैर-ब्याज आय पर ज्यादा भरोसा करते हैं। जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, तो गैर-ब्याज आय के स्रोतों को एक बैंक को दूसरे पर चुनने के लिए ग्राहकों को लुभाने के लिए कम किया जा सकता है।

गैर-ब्याज आय का रणनीतिक महत्व

अधिकांश व्यवसाय जो बैंक नहीं हैं वे पूरी तरह से गैर-ब्याज आय पर निर्भर हैं। दूसरी ओर, वित्तीय संस्थान और बैंक अपने अधिकांश पैसे लोन और फिर से लोन देने वाले पैसे से बनाते हैं। नतीजतन, ये फर्म आय विवरण पर गैर-ब्याज आय को रणनीतिक लाइन-आइटम के रूप में देखते हैं। यह विशेष रूप से सच है जब ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि बैंकों को फंड की लागत और औसत उधार दर के बीच प्रसार से लाभ होता है। कम ब्याज दरें बैंकों के लिए लाभ कमाना मुश्किल बना देती हैं, इसलिए वे अक्सर लाभ मार्जिन बनाए रखने के लिए गैर-ब्याज आय पर भरोसा करते हैं।

ग्राहक के नजरिए से, फीस और पेनल्टी जैसे गैर-ब्याज आय स्रोत सबसे अच्छे तरीके से परेशान हैं। कुछ लोगों के लिए, ये शुल्क जल्दी से जोड़ सकते हैं और बजट में वास्तविक वित्तीय नुकसान कर सकते हैं। एक निवेशक के दृष्टिकोण से, हालांकि, लाभ मार्जिन की रक्षा या अच्छे समय में मार्जिन बढ़ाने के लिए गैर-ब्याज आय को डायल करने की बैंक की क्षमता सकारात्मक है। एक वित्तीय संस्थान के पास आय के जितने अधिक चालक होते हैं, उतना ही यह प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों को बनाने में सक्षम होता है।

गैर-ब्याज आय के ड्राइवर

जिस हद तक बैंक लाभ कमाने के लिए गैर-ब्याज शुल्क पर भरोसा करते हैं, वह आर्थिक वातावरण का एक कार्य है। बाजार की ब्याज दरें बेंचमार्क दरों जैसे कि फेडरल फंड्स रेट से संचालित होती हैं। फेड फंड दर, या वह दर जिस पर बैंक एक दूसरे को पैसा उधार देते हैं, वह उस दर से निर्धारित होता है जिस पर फेडरल रिजर्व बैंकों को ब्याज का भुगतान करता है। इस दर को अतिरिक्त भंडार (IOER) पर ब्याज दर के रूप में जाना जाता है। जैसे ही IOER बढ़ता है, बैंक ब्याज आय से अधिक लाभ कमा सकते हैं। एक निश्चित बिंदु पर, एक बैंक के लिए यह अधिक लाभदायक हो जाता है कि वह मुनाफे को बढ़ाने के लिए एक तरीके के बजाय नई जमा राशि का लालच देने के लिए एक विपणन उपकरण के रूप में शुल्क और शुल्कों में कमी कर सकता है। एक बार जब कोई बैंक यह कदम उठाता है, तो फीस पर बाजार की प्रतिस्पर्धा नए सिरे से शुरू होती है।

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संबंधित शर्तें

नेट ब्याज दर स्प्रेड वर्क्स कैसे काम करता है शुद्ध ब्याज दर फैलता है एक औसत उपज के बीच का अंतर एक वित्तीय संस्थान ऋण से प्राप्त होता है, अन्य ब्याज-अर्जित गतिविधियों के साथ, और औसत दर यह जमा और उधार पर भुगतान करता है। अधिक क्यों ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन मैटर्स ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एक फंड ट्रांसफर या लोन है जो बैंक ग्राहकों को उनके खाता शेष की तुलना में चेक या डेबिट को कवर करने के लिए प्रदान करते हैं ताकि गैर-पर्याप्त धन शुल्क से बचा जा सके। अधिक वाणिज्यिक बैंकों को समझना एक वाणिज्यिक बैंक एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो जमा को स्वीकार करता है, चेकिंग और बचत खाता सेवाएं प्रदान करता है, और ऋण बनाता है। अधिक अतिरिक्त आरक्षण अतिरिक्त भंडार एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा आयोजित पूंजी भंडार हैं जो कानून या नियमों द्वारा आवश्यक हैं। अधिक गैर-पर्याप्त निधि समझाया गैर-पर्याप्त धन शब्द एक बैंकिंग शब्द है जो दर्शाता है कि किसी खाते में एक प्रस्तुत साधन को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है या एक नकारात्मक संतुलन है। फंड्स की अधिक लागत: बैंकों को फंडों को हासिल करने के लिए कितने ब्याज का भुगतान करना पड़ता है फंडों की लागत वित्तीय संस्थानों द्वारा उनके व्यवसाय में तैनात फंडों के लिए भुगतान की गई ब्याज दर को संदर्भित करती है। अधिक साथी लिंक