ऋण कलेक्टर की सीमा से बाहर

ऋण संग्राहकों के पास अपने निपटान में दो सूक्ष्म हथियार होते हैं: भय और अज्ञानता। बहुत से लोग आधी रात को फोन कॉल या शर्मनाक कार्यस्थल के टकरावों से डरते हैं, यह एहसास नहीं है कि ये पुराने स्टैंडबाय खतरे सिर्फ - खतरे हैं। जैसा कि आप सीखेंगे, ये अभ्यास और ऋण संग्रह व्यापार के अन्य ट्रिक्स वास्तव में अवैध हैं। ऋण लेनेवालों द्वारा पीछा किया जाना डरावना हो सकता है, लेकिन यह तब नहीं होता जब आप अपने अधिकारों और संग्रह एजेंसियों पर लगाई गई सीमाओं को समझते हैं। प्रारंभिक संपर्क को कैसे संभालना है, संग्रह एजेंसी के साथ ठीक से कैसे संवाद करें, आपके अधिकार क्या हैं और ऋण कलेक्टर की ओर से अपमानजनक व्यवहार क्या है, यह जानने के लिए आगे पढ़ें।

डेट कलेक्शन फोन कॉल्स को हैंडल करना

आपकी रक्षा की पहली पंक्ति यह जान रही है कि ऋण कलेक्टर के साथ किसी भी संचार में क्या कहना है और क्या नहीं। एक कलेक्टर को ऐसा न करने दें जो आपसे संपर्क करके गार्ड को पकड़ ले: कॉल करने वाले को इन महत्वपूर्ण सवालों के जवाब देकर गेंद को वापस कलेक्टर कोर्ट में डाल दें:

• फोन करने वाले का नाम।
• संग्रह एजेंसी का नाम जिसे कलेक्टर अपनी ओर से बुला रहा है।
• एक पता जिस पर आप संग्रह एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं।
• लेनदार का नाम।
• कलेक्टर आपके द्वारा बकाया राशि का दावा करता है।

किसी भी प्रश्न का उत्तर देने या अपने बारे में जानकारी देने से बचने के दौरान कॉलर के बारे में अधिक से अधिक जानकारी प्राप्त करना सुनिश्चित करें। यह हमेशा बुद्धिमान होता है कि एक अज्ञात कॉलर के साथ अपने वित्त पर चर्चा करने से बचें, चाहे वे कितने भी प्रभावशाली हों।

इस प्रारंभिक संपर्क के दौरान, ऐसा कुछ भी कहने से बचना सुनिश्चित करें जिसे माना जा सकता है कि ऋण आपका है। कुछ ऋण जो कलेक्टरों का दावा करते हैं कि आपके पास पहचान की चोरी, बिलिंग त्रुटियों या सीमाओं की समय सीमा समाप्त होने के कारण वैध नहीं हो सकते हैं। न केवल आपको उन पैसों पर काबू पाने से बचना चाहिए, जिन्हें आप भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं हैं, बल्कि ऋण का भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

फोन करने वाले से पूछकर बातचीत समाप्त करें कि वे आपको दावा करते हैं कि आप पर क्या बकाया है। कॉल करने वाले को पहले से ही आपका पता होना चाहिए; यदि व्यक्ति नहीं करता है, तो उसे न दें। तथ्य यह है कि व्यक्ति को आपका पता नहीं है, इसका मतलब यह हो सकता है कि फाउल प्ले है। लिखित में सभी जानकारी प्राप्त करना आपको यह सत्यापित करने की अनुमति देता है कि क्या आप पर कर्ज बकाया है और यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह राशि सही है। अपने आप को आगे बचाने के लिए, पहली बार जब आप एक ऋण संग्राहक से संपर्क करते हैं, तो आपको किसी भी फोन कॉल और सभी पत्राचार की प्रतियों का विस्तृत लॉग रखने के लिए एक फ़ाइल शुरू करनी चाहिए।

ऋण संग्रह पत्र संभालना

यदि कलेक्टर का प्रारंभिक संपर्क पत्र से है, तो ऋण का विवरण पत्र में बताया जाना चाहिए। यदि पत्र अस्पष्ट है, तो विवरण प्राप्त करने के लिए लिखें (कॉल न करें)। आपके द्वारा प्राप्त पत्र की एक प्रति शामिल करें और उस पत्र के बारे में अपने बारे में कोई जानकारी न दें जो कलेक्टर के पास पहले से नहीं है।

संग्रह एजेंसी के प्रारंभिक संपर्क के साथ आने के बाद, अपने पत्र को ऐसी सेवा के साथ भेजें जिसमें डिलीवरी की हस्ताक्षर की पुष्टि की आवश्यकता हो। मेल द्वारा संवाद करने से आप एजेंसी के साथ अपनी बातचीत का विस्तृत और सटीक रिकॉर्ड रख सकते हैं, और हस्ताक्षर की पुष्टि के साथ, वे बाद में आपके पत्र को प्राप्त करने से इनकार नहीं कर सकते। अपने पत्र में, ऋण कलेक्टर को सूचित करें कि ऋण के सभी या भाग विवादित हो रहे हैं और एजेंसी के प्रारंभिक संपर्क के 30 दिनों के भीतर पत्र को मेल करना सुनिश्चित करें। यह कहते हुए कि ऋण विवादित है, आपको ऋण को सत्यापित करने का समय मिलेगा। यदि आपको इस प्रक्रिया में सहायता की आवश्यकता है, तो एक ऋण कलेक्टर को एक प्रभावी पत्र लिखने का तरीका जानने के लिए गोपनीयता अधिकार क्लियरिंगहाउस वेबसाइट पर जाएं।

कलेक्टर को स्पष्ट करें कि आप अपने अधिकारों को जानते हैं; संग्रह एजेंसी से आपके साथ उचित व्यवहार (वैध ऋण के मामले में) होने की संभावना हो सकती है या यदि आप जानते हैं कि आप एक आसान लक्ष्य नहीं हैं, तो आपको अकेला छोड़ दें (फर्जी एक के मामले में)।

आगे क्या होगा?

इस बिंदु पर, आपने ऋण कलेक्टर को फोन या मेल से कहा है कि आप उस ऋण का लिखित स्पष्टीकरण चाहते हैं जिस पर आप पर बकाया होने का आरोप है। आपके अनुरोध के प्राप्त होने पर, कलेक्टर को आपको ऋण का लिखित सत्यापन (या आपके खिलाफ निर्णय की एक प्रति) और मूल लेनदार का नाम और पता प्रदान करना चाहिए, यदि वर्तमान ऋण कलेक्टर से अलग है।

आपके द्वारा लिखित रूप में ऋण को विवादित करने के बाद, ऋण वसूली गतिविधि तब तक समाप्त हो जानी चाहिए जब तक आपको ऋण सत्यापन या निर्णय की एक प्रति और मूल लेनदार का नाम और पता प्राप्त न हो जाए।

अगला खंड आपके अधिकारों पर चर्चा करेगा और एक संग्रह एजेंसी से अपमानजनक व्यवहार का गठन करेगा।

अपने अधिकारों को जानना

जैसा कि यह प्रक्रिया सामने आती है, तो सुनिश्चित करें कि आपको पता है कि उपभोक्ताओं के पास फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) के तहत काफी अधिकार हैं। यह अधिनियम द फेडरल ट्रेड कमिशन (FTC) द्वारा अपमानजनक, भ्रामक और अनुचित ऋण वसूली प्रथाओं को खत्म करने के लिए बनाया गया था। अधिनियम विशेष रूप से अन्य दिशानिर्देशों का पालन करता है जो ऋण कलेक्टरों को कानूनी रूप से पालन करने के लिए आवश्यक हैं।

निम्नलिखित सूची आपके अधिकारों पर प्रकाश डालती है। यह सिर्फ एक आंशिक सूची है - पूरी सूची के लिए, FDCPA (PDF) के पाठ से परामर्श करें। इसके अलावा, व्यक्तिगत राज्य कानून आपको FDCPA की तुलना में ऋण संग्राहकों से भी अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

• ऋण संग्राहक को आपके साथ पहले संपर्क पर यह बताना होगा कि क्या वह संपर्क मौखिक है: "कि ऋण कलेक्टर एक ऋण एकत्र करने का प्रयास कर रहा है और उसे प्राप्त कोई भी जानकारी उस उद्देश्य के लिए होगी।"
• यदि आप एक वकील को नियुक्त करते हैं, तो ऋण संग्रह एजेंसी को केवल आपके वकील से संपर्क करना चाहिए, न कि सीधे आपके साथ, जब तक कि वकील ऋण कलेक्टर को जवाब नहीं देता है या ऋण कलेक्टर को आपसे संपर्क करने की अनुमति नहीं देता है।
• ऋण संग्राहक को आपके घर के पते और फोन नंबर और आपके नियोक्ता के पते और फोन नंबर जैसे "स्थान की जानकारी, " प्राप्त करने के प्रयास में अन्य लोगों, जैसे आपके दोस्तों, रिश्तेदारों या पड़ोसियों से संपर्क करने की अनुमति है। ऋण लेनेवालों को किसी तीसरे पक्ष से संपर्क करते समय स्वयं की पहचान करनी चाहिए, लेकिन वे किसी से भी संपर्क नहीं कर सकते हैं कि आप पर कोई ऋण बकाया है।

अपमानजनक ऋण संग्रह प्रथाओं की पहचान करना

FDCPA उपभोक्ताओं को अपमानजनक ऋण वसूली प्रथाओं की पहचान करने के लिए सक्षम बनाता है, जो उन व्यवहारों की सूची प्रदान करता है जो कर्ज लेने वाले संलग्न नहीं कर सकते हैं। यहां कुछ महत्वपूर्ण दिशानिर्देश दिए गए हैं:

• डेट कलेक्टर आपके समय क्षेत्र में सुबह 8 बजे से पहले या रात 9 बजे के बाद आपसे संपर्क नहीं कर सकते हैं।
• ऋण लेने वाले आपको काम पर संपर्क नहीं कर सकते हैं यदि आप उन्हें सूचित करते हैं कि आपका नियोक्ता आपको इस तरह के संचार प्राप्त करने से रोकता है। (हालांकि आपकी कर्मचारी हैंडबुक संभवतः कार्यस्थल में ऋण वसूली गतिविधियों को विशेष रूप से संबोधित नहीं करती है, लेकिन आपकी कंपनी संभवत: कुछ घंटों के दौरान आपको व्यक्तिगत रूप से संभालना नहीं चाहती है।)
• ऋण संग्राहकों को आपसे संपर्क करने से रोकने के लिए आपके लिखित अनुरोध का अनुपालन करना चाहिए। उसके बाद, वे आपके साथ केवल यह बताने के लिए आगे संवाद कर सकते हैं कि वे अपने संग्रह के प्रयासों को समाप्त कर रहे हैं या वे आपके खिलाफ एक निर्दिष्ट कानूनी उपाय की तलाश करना चाहते हैं।
• ऋण लेने वाले आपको परेशान या गाली नहीं दे सकते। विशेष रूप से, वे हिंसा की धमकी नहीं दे सकते हैं, अश्लील भाषा का उपयोग कर सकते हैं, उपभोक्ताओं की एक सूची प्रकाशित कर सकते हैं "जो कथित तौर पर ऋण का भुगतान करने से इनकार करते हैं, " अपने फोन को अत्यधिक बजने, या आपको बार-बार फोन पर बातचीत में संलग्न करने का कारण बनता है "गुस्सा, दुरुपयोग या उत्पीड़न के इरादे से।" किसी भी व्यक्ति को बुलाए गए नंबर पर। " वे स्वयं को पहचानने या नकली नाम का उपयोग किए बिना कॉल नहीं कर सकते।
• ऋण लेने वाले आपको यह समझकर कि आप ने अपराध किया है, भुगतान करने में शर्म करने का प्रयास नहीं कर सकते।
• डेट कलेक्टर आपके साथ पोस्टकार्ड द्वारा संवाद नहीं कर सकते हैं और वे यह इंगित करने के लिए पत्र के लिफाफे पर कुछ भी शामिल नहीं कर सकते हैं कि वे एक ऋण संग्रह एजेंसी हैं। यहां विचार यह है कि आपकी वित्तीय जानकारी को निजी रखा जाना चाहिए - एक डाक कर्मचारी, परिवार के सदस्य या रूममेट जो आपके मेल को देखने के लिए होता है उसे इस जानकारी के लिए निजी नहीं होना चाहिए।
• ऋण लेने वाले आपको यह नहीं बता सकते हैं कि वे एक उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसी द्वारा नियोजित हैं (क्योंकि वे नहीं हैं)।

रिपोर्टिंग ऋण संग्रह दुरुपयोग

एफडीसीपीए के तहत, ऋण वसूली एजेंसी के बुरे व्यवहार के लिए एकमात्र वास्तविक बचाव यह साबित करने में सक्षम है कि उन्होंने एक त्रुटि की। यदि आपको बाद की शिकायत या मुकदमा दर्ज करने की आवश्यकता है, तो यह प्रलेखन अपरिहार्य होगा।

यदि आप मुकदमा दायर करने की परेशानी से निपटना नहीं चाहते हैं या आपको यकीन नहीं है कि कर्ज लेने वाले ने कानून तोड़ा है, लेकिन बेईमानी से संदेह करें, तो अभी भी कुछ ऐसा है जो आप कर सकते हैं। एफटीसी और अपने राज्य अटॉर्नी जनरल के साथ शिकायत दर्ज करके छायादार ऋण वसूली प्रथाओं के खिलाफ कार्रवाई करें। अपनी शिकायत में, अपमानजनक व्यवहार का एक विस्तृत विवरण शामिल करें और, आदर्श रूप से, ऋण वसूली एजेंसी का उल्लंघन करने वाले कानून या कानूनों का हवाला दें। एक व्यक्ति की शिकायत से बहुत फर्क नहीं पड़ता है, लेकिन अगर पर्याप्त उपभोक्ता कार्रवाई करते हैं तो इससे अधिक उपभोक्ता संरक्षण के साथ नए कानून बन सकते हैं।

तल - रेखा

ऋण लेनेवालों के साथ व्यवहार करते समय अपने सर्वोत्तम हितों की रक्षा करना वास्तव में दो चीजों को उबालता है: फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट से खुद को परिचित करना और लिखित रूप में सब कुछ प्राप्त करना। यह जानते हुए कि स्थिति को कैसे संभालना है, इसे और अधिक मज़ेदार नहीं बनाया जाएगा, यह कम से कम इसे कम डरावना बना देगा और आपको अपने लिए खड़े होने का विश्वास दिलाएगा यदि आप सीखते हैं कि एकत्र किया जा रहा ऋण वैध नहीं है या यदि आप कलेक्टरों द्वारा अभद्र व्यवहार किया गया।