मालिक वित्तपोषण: लाभ और नुकसान
जबकि एक आवासीय बंधक ऋण एक घर खरीदने के लिए उपयोग किया जाने वाला सबसे सामान्य प्रकार का वित्तपोषण है, मालिक वित्तपोषण एक ऐसा विकल्प है जिसके खरीदार और विक्रेता दोनों के लिए फायदे और नुकसान हैं।
मालिक वित्तपोषण: एक अवलोकन
एक घर आमतौर पर सबसे बड़ा एकल निवेश होता है जिसे कोई व्यक्ति कभी भी बनाता है। उच्च लागत के कारण, इसमें आमतौर पर कुछ प्रकार के वित्तपोषण शामिल होते हैं। मालिक वित्तपोषण तब होता है जब एक घर खरीदार विक्रेता के माध्यम से सीधे खरीद करता है - बजाय एक पारंपरिक बंधक ऋणदाता या बैंक के माध्यम से।
मालिक वित्तपोषण (विक्रेता वित्तपोषण भी कहा जाता है) के साथ, विक्रेता खरीदार को कोई भी पैसा नहीं सौंपता है क्योंकि बंधक ऋणदाता होगा। इसके बजाय, विक्रेता खरीदार को घर के खरीद मूल्य को कवर करने के लिए पर्याप्त भुगतान करता है, किसी भी डाउन पेमेंट को कम करता है, और तब खरीदार नियमित भुगतान करता है जब तक कि राशि का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है। खरीदार एक वचन पत्र पर हस्ताक्षर करता है विक्रेता, जो ब्याज दर, पुनर्भुगतान अनुसूची और डिफ़ॉल्ट के परिणामों सहित ऋण की शर्तों को मंत्र देता है। मालिक कभी-कभी घर का शीर्षक रखता है जब तक कि खरीदार ऋण का भुगतान नहीं करता है।
अधिकांश मालिक-वित्तपोषण सौदे अल्पावधि होते हैं और एक विशिष्ट व्यवस्था में 30 साल से अधिक के ऋण को शामिल करना शामिल हो सकता है लेकिन पांच के बाद अंतिम बैलून भुगतान के साथ। सिद्धांत यह है कि पांच साल के बाद खरीदार के पास घर में पर्याप्त इक्विटी होनी चाहिए और / या पारंपरिक बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उसकी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए पर्याप्त समय होना चाहिए।
मालिक वित्तपोषण खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन जोखिम भी हैं। यहां पर स्वामी के वित्तपोषण के पेशेवरों और विपक्षों पर एक नज़र है, चाहे आप खरीदार हों या विक्रेता।
मालिक के वित्तपोषण के लाभ
अचल संपत्ति लेनदेन में दोनों पक्षों के लिए मालिक का वित्तपोषण एक अच्छा विकल्प हो सकता है:
खरीदारों के लिए पेशेवरों
- तेजी से समापन - आवेदन की प्रक्रिया और अनुमोदन के लिए बैंक ऋण अधिकारी, अंडरराइटर और कानूनी विभाग का इंतजार नहीं करना चाहिए।
- सस्ता समापन - कोई बैंक शुल्क या मूल्यांकन लागत नहीं।
- लचीले डाउन पेमेंट - किसी भी बैंक या सरकार को न्यूनतम आवश्यकता नहीं है।
- उन खरीदारों के लिए अच्छा विकल्प जो एक बंधक को सुरक्षित करने में सक्षम नहीं हैं।
विक्रेताओं के लिए पेशेवरों
- "जैसा है" बेच सकते हैं - पारंपरिक उधारदाताओं की आवश्यकता हो सकती है कि महंगा मरम्मत के बिना बेचने की क्षमता।
- अच्छा निवेश - आप अपने घर को बेचने से जो पैसा जुटाते हैं उससे बेहतर दरों पर कमाई करने की क्षमता है जो कि आपके निवेश के अन्य तरीकों से होगी।
- एकमुश्त विकल्प - वचन पत्र एक निवेशक को बेचा जा सकता है, जो आपको तुरंत एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।
- शीर्षक शीर्षक - यदि खरीदार चूक करता है, तो आप डाउन पेमेंट, कोई भी पैसा जो भुगतान किया गया था, साथ ही घर रख लेते हैं।
- तेजी से बेचें - बेचने की क्षमता और तेजी से बंद क्योंकि खरीदार बंधक प्रक्रिया से बचते हैं।
किसी भी सवाल का जवाब देने के साथ-साथ बिक्री अनुबंध और वचन पत्र लिखने के लिए एक योग्य अचल संपत्ति वकील से परामर्श किया जाना चाहिए।
स्वामी वित्तपोषण के नुकसान
हालांकि मालिक वित्तपोषण खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसके कुछ कानूनी, वित्तीय और तार्किक नुकसान भी हैं:
खरीदारों के लिए विपक्ष
- उच्च ब्याज - आप जो ब्याज देते हैं, वह आपके द्वारा बैंक को भुगतान किए जाने की तुलना में अधिक होगा।
- अभी भी विक्रेता की मंजूरी की आवश्यकता है - भले ही एक विक्रेता मालिक के वित्तपोषण के लिए खेल है, वह आपके ऋणदाता बनना नहीं चाहेगा।
- बिक्री खंड के कारण - यदि विक्रेता के पास संपत्ति पर बंधक है, तो उसका बैंक या ऋणदाता पूर्ण रूप से ऋण की भुगतान की मांग कर सकता है यदि घर बेचा जाता है (आपके लिए)। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश बंधक में "बिक्री के कारण" खंड होता है और यदि ऋणदाता को भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक इसे रोक सकता है। इस जोखिम से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि विक्रेता घर का मालिक स्वतंत्र और स्पष्ट है या यह कि विक्रेता का ऋणदाता मालिक के वित्तपोषण के लिए सहमत है।
- गुब्बारा भुगतान - कई मालिक वित्तपोषण व्यवस्था के साथ, एक बड़ा गुब्बारा भुगतान पांच साल के बाद हो जाता है। यदि आप तब तक वित्तपोषण को सुरक्षित नहीं कर सकते हैं, तो आप अब तक भुगतान किए गए सभी पैसे खो सकते हैं, साथ ही घर भी।
विक्रेताओं के लिए विपक्ष
- डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम - इस अधिनियम के तहत मालिक वित्तपोषण के लिए नए नियम लागू किए गए थे। बैलून भुगतान एक विकल्प नहीं हो सकता है और आपको प्रत्येक वर्ष वित्त स्वामी के गुणों की संख्या के आधार पर बंधक ऋण प्रवर्तक को शामिल करना पड़ सकता है।
- डिफ़ॉल्ट - खरीदार किसी भी समय भुगतान करना बंद कर सकता है। यदि ऐसा होता है और वह दूर नहीं जाता है, तो आप फौजदारी प्रक्रिया से गुजर सकते हैं।
- मरम्मत की लागत - यदि आप किसी भी कारण से संपत्ति वापस लेते हैं, तो आप मरम्मत और रखरखाव के लिए भुगतान कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि खरीदार ने संपत्ति का कितना ख्याल रखा।
चाबी छीन लेना
- मालिक वित्तपोषण विक्रेताओं को तेजी से बेचने में मदद कर सकता है और खरीदारों को घरों में आने में मदद कर सकता है, भले ही वे एक पारंपरिक बंधक को सुरक्षित करने में असमर्थ हों।
- ऐसे फायदे और नुकसान हैं कि खरीदार और विक्रेता दोनों को मालिक-वित्तपोषण व्यवस्था में विचार करने या उलझाने के बारे में पता होना चाहिए।
- दोनों खरीदारों और विक्रेताओं को सवालों के जवाब देने और बिक्री / खरीद की सुविधा के लिए एक योग्य रियल एस्टेट वकील से परामर्श करने की आवश्यकता है।