मृत्यु पर देय (POD)
मृत्यु पर देय (पीओडी) एक बैंक या क्रेडिट यूनियन और ग्राहक के बीच की व्यवस्था है जो सभी क्लाइंट की संपत्ति प्राप्त करने के लिए लाभार्थियों को नामित करती है। ग्राहक की मृत्यु से परिसंपत्तियों का तत्काल हस्तांतरण शुरू हो जाता है। हालांकि रुग्ण, इन संरचनाओं को समझना महत्वपूर्ण है।
मृत्यु पर देय को एक भरोसेमंद ट्रस्ट भी कहा जाता है।
मृत्यु पर देय समझ (POD)
एक बैंक में एक खाते या जमा के प्रमाण पत्र के साथ एक व्यक्ति एक लाभार्थी को नामित कर सकता है जो उसकी मृत्यु के बाद खाते में किसी भी धन का वारिस होगा। नामांकित लाभार्थी के साथ एक बैंक खाते को मृत्यु (पीओडी) खाते पर देय कहा जाता है। जो लोग POD खाते चुनते हैं, वे अपना पैसा प्रोबेट कोर्ट से उस घटना में बाहर रखने के लिए ऐसा करते हैं जिससे वे गुजर जाते हैं।
मृत्यु खाते पर एक खाते को देय में परिवर्तित करना आसान है। एक लाभार्थी को नामित करना एक लागत-मुक्त सेवा है जो आपके बैंक या क्रेडिट यूनियन में उचित फॉर्म भरकर सभी चेकिंग और बचत खातों, सुरक्षा जमाओं, बचत बांडों और अन्य जमा प्रमाणपत्रों के हस्तांतरण की अनुमति देता है। खाताधारक को केवल बैंक को सूचित करना चाहिए कि लाभार्थी कौन है। बैंक, इसके अंत में, खाते के मालिक को एक लाभकारी पदनाम फॉर्म देगा जिसे टोटन ट्रस्ट कहा जाता है। पूर्ण प्रपत्र बैंक को एक पीओडी में परिवर्तित करने के लिए प्राधिकरण देता है।
नामित लाभार्थी खाते में किसी भी धन का हकदार नहीं है, जबकि खाता धारक अभी भी जीवित है। मृत्यु होने पर, लाभार्थी स्वचालित रूप से खाते का मालिक बन जाता है, खाताधारक की संपत्ति को दरकिनार कर देता है और पूरी तरह से प्रोबेट को छोड़ देता है। इस घटना में कि एक POD खाते का मालिक अवैतनिक ऋण और करों के साथ गुजरता है, उसका POD खाता लेनदारों और सरकार के दावों के अधीन हो सकता है।
यदि खाताधारक सामुदायिक संपत्ति की स्थिति में रहता है, तो उनके पति के पास POD खाते में संपत्ति का आधा हिस्सा होने का दावा है, सिवाय उन परिसंपत्तियों को छोड़कर जिन्हें शादी या धन विरासत में मिला था। धनराशि का दावा करने के लिए, लाभार्थी को मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रति के अलावा पहचान के प्रमाण के रूप में एक सरकारी आईडी पेश करनी होगी।
यदि खाता संयुक्त रूप से एक से अधिक लोगों के स्वामित्व में था, तो एक नामित लाभार्थी अंतिम मालिक की मृत्यु होने तक धन का उपयोग नहीं कर सकता है। इस मामले में, खाते में संपत्ति को अंतिम जीवित मालिक द्वारा नामित लाभार्थियों को सौंप दिया जाएगा।
मृत्यु पर खाते में उपलब्ध होने वाली न्यूनतम राशि पर कोई वजीफा नहीं है। मृत्यु खाते पर देय होने की भी कोई सीमा नहीं है क्योंकि खाताधारक अपनी मृत्यु से पहले सभी धन खर्च कर सकता है, लाभार्थी को खाते में बदल सकता है, या खाता पूरी तरह से बंद कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- देय ऑन डेथ (पीओडी) एक ऐसी व्यवस्था है जो एक व्यक्ति वित्तीय संस्थाओं के साथ लाभार्थियों को उनके बैंक खातों या जमा राशि (सीडी) के प्रमाण पत्रों को नामित करने के लिए बनाता है। इसे एक टॉटेन ट्रस्ट के रूप में भी जाना जाता है।
- ट्रस्ट और वसीयत की तुलना में पीओडी बनाना और बनाए रखना सरल है।
एक पीओडी खाते के लाभ
POD खातों का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि एक खाता स्वामी संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) के तहत अपनी कवरेज सीमा बढ़ा सकता है। किसी विशेष वित्तीय संस्थान में किसी व्यक्ति की संपत्ति के लिए मानक कवरेज की सीमा, जिसमें चेकिंग और बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते और जमा राशि के प्रमाण पत्र $ 250, 000 शामिल हैं। चूँकि POD एक प्रकार का प्रत्यावर्तनीय जीवित ट्रस्ट होता है, जिसके खाते में लाभार्थी ब्याज के साथ कोई और होता है, FDIC एक एकल बैंक में पाँच खातों पर $ 1, 250, 000 का कवरेज प्रदान करता है, जहाँ प्रत्येक खाते का एक अलग नाम वाला लाभार्थी होता है। प्रत्येक लाभार्थी को $ 250, 000 से अधिक के लिए कवर नहीं किया जा सकता है। एक खाते में $ 1, 250, 000 की धनराशि की बचत के बजाय जो केवल $ 250, 000 तक का बीमा होगा, मृत्यु खातों पर कई देय होने से एक खाताधारक की कवरेज मानक सीमा से पांच गुना तक बढ़ सकती है।
एक सामान्य नियम के रूप में, मृत्यु खाते पर देय एक से अधिक लाभार्थी हो सकते हैं। हालाँकि, यदि खाता स्वामी चाहता है कि प्रत्येक लाभार्थी को खाते में परिसंपत्तियों के असमान हिस्से प्राप्त हों, तो उन्हें यह देखना होगा कि उनके राज्य के कानून इसे अनुमति देते हैं, यह देखते हुए कि कुछ राज्य केवल POD खाते में धन के समान वितरण की अनुमति देते हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक पीओडी एक अंतिम इच्छा और वसीयतनामा से अधिक शक्तिशाली है। यदि किसी POD खाते में लाभार्थी के रूप में नामित एक व्यक्ति है, और खाताधारक की इच्छा किसी अन्य व्यक्ति को लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध करती है, तो POD नामित लाभार्थी प्रबल होता है। पीओडी खाते पर नामित लाभार्थी को खाता धारक की अंतिम इच्छा और वसीयतनामा का सम्मान करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए, यह जरूरी है कि व्यक्ति अपनी इच्छा पर सूचीबद्ध किसी अन्य व्यक्ति को पीओडी लाभार्थी को बदलना या रद्द करना सुनिश्चित करता है।
एक पीओडी खाता ट्रांसफर-ऑन-डेथ (टीओडी) व्यवस्था के समान है, लेकिन किसी व्यक्ति की बैंक परिसंपत्तियों के बजाय उनके स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश परिसंपत्तियों से संबंधित है। पीओडी और टीओडी दोनों समझौते संपत्ति को फैलाने के त्वरित साधन प्रदान करते हैं, क्योंकि दोनों प्रोबेट प्रक्रिया से बचते हैं, जिसमें कई महीने लग सकते हैं।
POD खाते की कमियां
POD खाते की मुख्य खामी यह है कि आपके खाते में वैकल्पिक लाभार्थियों का नाम देना संभव नहीं है। यदि आप जिस व्यक्ति को प्राप्त करने के लिए नामांकित करते हैं, वह आपके सामने मर जाता है, तो आपके खाते की सामग्री स्वचालित रूप से किसी संपत्ति या वसीयत में स्थानांतरित हो जाती है। खाते में कई लाभार्थियों का नामकरण इस खामी को दूर करने में मदद कर सकता है।
पीओडी खाते की एक और खामी यह है कि एक बड़ी संपत्ति के हिस्से के रूप में मृत्यु होने पर करों और ऋणों का भुगतान करना होता है। निष्पादनकर्ता को POD खातों का उपयोग करके इन खर्चों को निपटाना मुश्किल हो सकता है।
अंत में, कई लाभार्थियों का नामकरण जटिल वित्तीय साधनों, जैसे कि बॉन्ड से आय को विभाजित करने की प्रक्रिया को जटिल बना सकता है। कुछ मामलों में, आय सीडी और अन्य ब्याज-असर वाले वित्तीय साधनों का मिश्रण है। उनकी आय को विभाजित करने के लिए लाभार्थियों के बीच बातचीत और समझौता आवश्यक है।
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