परोपकारी वाहनों पर एक प्राइमर

सलाहकार के रूप में खुद को अलग करने के लिए नए तरीके खोज रहे हैं? परोपकार और परोपकारी देना आपके कई ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन कई सलाहकारों के लिए टॉप-ऑफ-माइंड नहीं है। ग्राहकों को उनके धर्मार्थ लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करना न केवल सही काम है, बल्कि उन्हें इसे सही तरीके से करने में महत्वपूर्ण वित्तीय मूल्य जोड़ सकते हैं।

यहां कुछ बातों पर विचार करना है जैसे आप अपने ग्राहकों के साथ देने के बारे में बातचीत करते हैं।

चाबी छीन लेना

• चैरिटेबल देना व्यक्तियों के लिए एक अच्छा तरीका है कि वे अपने टैक्स एक्सपोज़र में कटौती करते हुए अच्छे कारणों की मदद करें।
• कई परोपकारी वाहन मौजूद हैं जो वित्तीय सलाहकार इच्छुक ग्राहकों को सलाह दे सकते हैं।
• यह जानना कि किस प्रकार के धर्मार्थ उपहार उपलब्ध हैं और योग्य संगठनों को इन पर कैसे पास किया जाना चाहिए। हम इनमें से कई को संक्षेप में प्रस्तुत करते हैं।

उपहार के प्रकार

जबकि कई वाहन और तकनीकें हैं जिन्हें आपके ग्राहक की संपत्ति योजना में शामिल किया जा सकता है, कई ग्राहक इस बात पर केंद्रित हैं कि वे जीवित रहते हुए कैसे योगदान कर सकते हैं।

नकद

सबसे बुनियादी दान है और वह है जिससे अधिकांश ग्राहक परिचित हैं। जैसा कि आप जानते हैं, नकद में देने से चैरिटी या अपनी पसंद के अन्य कर-योग्य संगठन को चेक लिखना पड़ता है।

सराहनीय प्रतिभूति

योग्य संगठनों को व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ या क्लोज-एंड फंड की सराहना की। इस तरह के उपहारों को स्वीकार करने के लिए सुसज्जित होने की पुष्टि करने के लिए संगठन से सीधे संपर्क करने के बाद, अपने ग्राहक के साथ काम करके संगठन के ब्रोकरेज खाते में उनके खाते से शेयरों के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करें।

यह अत्यधिक सराहना, कम आधार होल्डिंग्स वाले ग्राहकों के लिए एक बढ़िया समाधान हो सकता है। जिस समय योगदान किया जाता है उस समय आपके ग्राहक को शेयरों के बाजार मूल्य के आधार पर धर्मार्थ योगदान का कर लाभ मिलता है। वह या तो वह पूंजीगत लाभ के अधीन नहीं होगा, अगर वह एकमुश्त बेचे गए थे। यह उन प्रतिभूतियों के लिए एक बड़ी राशि हो सकती है जो बहुत कम लागत के आधार पर कई वर्षों से आयोजित की गई हैं।

अन्य संपत्ति या संपत्ति का उपहार

ग्राहक गैर-सुरक्षित परिसंपत्तियों को उपहार के लिए भी चुन सकते हैं। अचल संपत्ति के मामले में, एक निजी तौर पर आयोजित व्यवसाय, कला या संग्रहणता में स्टॉक, उपहार के समय संपत्ति का मूल्य सार्वजनिक रूप से कारोबार की गई प्रतिभूतियों की तरह घटाया जा सकता है। साथ ही, सार्वजनिक रूप से कारोबार की जाने वाली प्रतिभूतियों की तरह, ग्राहक इन परिसंपत्तियों की अवास्तविक सराहना की राशि के कारण पूंजीगत लाभ कर के अधीन नहीं होगा।

हालांकि, सचेत रहें कि आपके ग्राहक के चुनाव के लिए दान को इस प्रकार की संपत्ति को उपहार के रूप में लेने में सक्षम होना चाहिए। संगठन से संपर्क करने और पुष्टि करने के लिए अपने क्लाइंट के साथ काम करना सबसे अच्छा है कि यह मामला है।

आम तौर पर, आपको इसके मूल्य का निर्धारण करने के लिए किसी तीसरे पक्ष को संपत्ति के मूल्यांकन का संचालन करने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार की परिसंपत्तियों को दान करने का एक फायदा यह है कि यह तकनीक बाजार में उपलब्ध होने वाली चीजों से अधिक और ऊपर तरलता प्रदान कर सकती है।

कैसे दें

यह जानना कि पहला कदम क्या है। सबसे अनुकूल कर निहितार्थ के साथ एक योग्य उपहार को प्रभावी ढंग से कैसे पारित किया जाए, यह समझना दूसरा है।

सीधे संगठन को देते हैं

प्रत्यक्ष दान शायद देने का सबसे सामान्य रूप है। जब एक ग्राहक को नकद, प्रतिभूतियों या अन्य परिसंपत्तियों का उपहार सीधे संगठन के लिए किया जाता है, तो संगठन नकदी, या संपत्ति या प्रतिभूतियों के निपटान से प्राप्त मूल्य लेता है और इस पैसे को अपने मिशन के अनुरूप काम करने के लिए डाल देता है।

डोनर ने फंड की सलाह दी

डोनर ने सलाह दी कि फंड्स (DAF) परोपकारी फंड्स हैं, जिन्हें पब्लिक चैरिटीज के रूप में स्थापित किया गया है। चार्ल्स श्वाब और फिडेलिटी जैसे कई प्रमुख संरक्षक इन निधियों का एक संस्करण प्रदान करते हैं जो दाता उपहार लेते हैं और दानदाताओं की ओर से धन का निवेश करते हैं। फंड के आधार पर, दानकर्ता फंड द्वारा पेश किए गए निवेश विकल्पों में से चुन सकते हैं या किसी सलाहकार द्वारा सुझाए गए फैशन में निवेश किए गए पैसे हो सकते हैं।

दानकर्ता आमतौर पर अपने दान के प्राप्तकर्ता (ओं) को नामित कर सकते हैं: अधिकांश धर्मार्थ संगठन पात्र हैं, बशर्ते कि वे आईआरएस आवश्यकताओं को पूरा करते हों। जबकि नकद उपहार के रूप में प्रत्यक्ष नहीं है, DAF दानकर्ताओं को एक वर्ष में कई वर्षों के दान के उपहार देने की अनुमति देते हैं, दान के वर्ष में कर उद्देश्यों के लिए उपहार के लिए क्रेडिट प्राप्त करते हैं, लेकिन कई वर्षों से अपने दान का प्रसार करते हैं। प्राप्त संगठन को निवेश खाते में किसी भी प्रशंसा से लाभ होता है। यह ग्राहकों को विशिष्ट वर्षों में "गुच्छा" कटौती करने की अनुमति देता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे कर कानून में परिवर्तनों के अग्रिम में कटौती को आइटम करने में सक्षम हैं। कुछ मामलों में, दाता ने सलाह दी कि फंड गैर-तरल परिसंपत्तियों को भी स्वीकार कर सकते हैं, साथ ही दाताओं के लिए तरलता का स्रोत भी प्रदान करते हैं।

योग्य धर्मार्थ वितरण

रिटायरमेंट खाते एक परोपकारी वाहन नहीं हैं, लेकिन ग्राहकों के लिए एक तरीका है, जो अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) पर कर को कम करने के लिए अपने इरा या 401 (के) से कमाई वितरित करने के लिए आवश्यक हैं। जिन ग्राहकों की दिलचस्पी हो सकती है, वे सभी या उनके RMD के एक हिस्से को एक योग्य धर्मार्थ संगठन के लिए नामित करेंगे।

जबकि उन्हें दान की गई राशि के लिए कटौती नहीं मिलेगी, यह राशि आरएमडी के कर योग्य हिस्से से कम हो जाती है। इन वितरणों पर सीमा $ 100, 000 प्रति वर्ष है।

तल - रेखा

अपने धर्मार्थ इरादों को पूरा करने के लिए अपने ग्राहकों के साथ काम करना आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली समग्र योजना और सलाह सेवाओं के हिस्से के रूप में प्रदान करने के लिए एक महत्वपूर्ण सेवा है। धर्मार्थ योजना आपके ग्राहकों के लिए दूसरों की मदद करने में संतुष्टि के अलावा वित्तीय लाभ भी प्रदान कर सकती है।