विवेकपूर्ण निवेश
एक विवेकपूर्ण निवेश वित्तीय संपत्तियों के मान्यता प्राप्त उपयोग को संदर्भित करता है जो एक निवेशक के लक्ष्यों और उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हैं। विवेकपूर्ण निवेश एक निवेशक के जोखिम / वापसी प्रोफ़ाइल और समय क्षितिज पर विचार करता है। फ़िड्यूशियरीज़ (जैसे वित्तीय सलाहकार, वकील, सीपीए और सेवानिवृत्ति योजना प्रायोजक), जिन्हें एक निवेशक विवेकपूर्ण निवेश करने के लिए सौंपता है, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि एक चुना हुआ निवेश उनके ग्राहक के समग्र पोर्टफोलियो के भीतर समझ में आता है और यह फीस निवेश के रिटर्न से काफी अलग नहीं होगी। ।
चाबी छीन लेना
- एक विवेकपूर्ण निवेश वित्तीय संपत्तियों के मान्यता प्राप्त उपयोग को संदर्भित करता है जो एक निवेशक के लक्ष्यों और उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हैं।
- अच्छी सहायक कंपनियां अपने ग्राहकों के लिए चुने गए निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करती हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपने निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त कर रहे हैं।
- विवेकपूर्ण निवेशक नियम यह निर्दिष्ट करता है कि उपलब्ध जानकारियों के आधार पर फिदायीनियों को अपने ग्राहकों के लिए ध्वनि-प्रबंधन के निर्णय लेने चाहिए।
कैसे विवेकपूर्ण निवेश काम करता है
अच्छी सहायक कंपनियां अपने ग्राहकों के लिए चुने गए निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करती हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपने निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त कर रहे हैं। विवेकपूर्ण निवेशक नियम यह निर्दिष्ट करता है कि उपलब्ध जानकारियों के आधार पर फिदायीनियों को अपने ग्राहकों के लिए ध्वनि-प्रबंधन के निर्णय लेने चाहिए। उनके निवेश निर्णय का परिणाम, चाहे अच्छा हो या बुरा, इस बात का कारक नहीं है कि क्या निवेश विवेकपूर्ण माना जाता है।
विवेकपूर्ण व्यक्ति नियम (पूर्व में "विवेकपूर्ण व्यक्ति नियम" के रूप में जाना जाता है) एक कानूनी अधिकतम सीमा है जो किसी ग्राहक के खाते के प्रबंधन में अनुमत विवेक को प्रतिबंधित करता है जो कि एक विवेकशील व्यक्ति जो उचित आय और पूंजी के संरक्षण की मांग करता है, वह अपने लिए खरीद सकता है। उसका अपना पोर्टफोलियो।
निवेशक इन तीन सिफारिशों का पालन करके विवेकपूर्ण निवेश करने की संभावना बढ़ा सकते हैं:
- परिसंपत्ति वर्गों में विविधता: निवेशक विभिन्न परिसंपत्ति प्रकारों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो की समग्र अस्थिरता को कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, मार्क के पोर्टफोलियो में स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी, क्रिप्टोक्यूरेंसी और फॉरेक्स शामिल हो सकते हैं। यदि स्टॉक एक भालू बाजार में हैं, तो मार्क के नुकसान उसके क्रिप्टोक्यूरेंसी होल्डिंग्स में लाभ से ऑफसेट हो सकते हैं। निवेशकों के लिए जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों, जैसे कि छोटे पूंजीकरण स्टॉक और वस्तुओं के रूप में उनके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा आवंटित करना समझदारी है।
- रीबैलेंसिंग: विवेकपूर्ण निवेश से निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर रिबैलेंस करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, अगर जेनिफर के पोर्टफोलियो का स्टॉक कंपोनेंट एक साल के लगातार बढ़ने के बाद 40% से बढ़कर 65% हो जाता है, तो कुछ अतिरिक्त रिटर्न बेचकर और अन्य एसेट क्लास खरीदकर अपने स्टॉक होल्डिंग को 40% तक कम करना समझदारी है। वर्तमान में अनुकूल है।
- फीस कम करना: विवेकपूर्ण निवेश में फीस और कमीशन कम करना शामिल है। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) निवेशकों को प्रत्येक व्यापार के लिए कमीशन का भुगतान किए बिना चयनित शेयरों के पोर्टफोलियो खरीदने की अनुमति देता है। (अधिक जानकारी के लिए, यह प्रश्नोत्तर देखें: मेरी निवेश फीस कम करने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं? )
विवेकपूर्ण निवेशक नियम उदाहरण
यदि एक वित्तीय योजनाकार ने 70 वर्षीय ग्राहक को अपने सभी पैसे एक ही स्टॉक में निवेश करने की सलाह दी, तो यह एक विवेकपूर्ण निवेश नहीं माना जाएगा, भले ही स्टॉक मूल्य में आसमान छू जाए और निवेशक बनाने के लिए सिर्फ सही समय पर बेचे। पर्याप्त लाभ। यह एक आसन्न निवेश है क्योंकि निवेशक के सभी पैसे को एक ही स्टॉक में डालना एक जोखिम भरा रणनीति है, खासकर जब निवेशक सेवानिवृत्ति की आयु को प्राप्त करता है।
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