वास्तविक समय सकल निपटान (RTGS)
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) एक केंद्रीय बैंक की किताबों में क्रेडिट के साथ डेबिट के बिना व्यक्तिगत आदेश के आधार पर भुगतानों को निपटाने की निरंतर प्रक्रिया है (जैसे, लेनदेन को बंडल करना)। एक बार पूरा होने के बाद, वास्तविक समय सकल निपटान भुगतान अंतिम और अपरिवर्तनीय हैं।
चाबी छीन लेना
- रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) एक केंद्रीय बैंक की पुस्तकों के पार एक व्यक्तिगत आदेश के आधार पर इंटरबैंक भुगतानों को निपटाने की निरंतर प्रक्रिया है - दिन के अंत में क्रेडिट के साथ डेबिट नेटिंग के विरोध में।
- वास्तविक समय सकल निपटान आम तौर पर बड़े मूल्य के अंतरबैंक फंड ट्रांसफर के लिए नियोजित किया जाता है।
- आरटीजीएस सिस्टम दुनिया भर में केंद्रीय बैंकों द्वारा तेजी से उपयोग किया जाता है और वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च मूल्य भुगतान बस्तियों के लिए जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) कैसे काम करता है
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट एक ऐसी प्रणाली है जो आम तौर पर बड़े मूल्य के अंतरबैंक फंड ट्रांसफर के लिए उपयोग की जाती है। इन्हें अक्सर तत्काल और पूर्ण समाशोधन की आवश्यकता होती है और आमतौर पर किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा आयोजित किया जाता है।
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सेटलमेंट रिस्क को कम करता है, क्योंकि इंटरबैंक सेटलमेंट आमतौर पर दिन भर के रियल टाइम में होता है - बजाय इसके कि दिन के अंत में सब एक साथ हो। यह लेन-देन को पूरा करने में एक अंतराल के जोखिम को समाप्त करता है। (निपटान जोखिम को अक्सर वितरण जोखिम कहा जाता है।) आरटीजीएस अक्सर बंडल और शुद्ध भुगतान की प्रक्रियाओं की तुलना में अधिक शुल्क वसूल सकता है।
RTGS बनाम बैंकरों की स्वचालित समाशोधन सेवाएं (BACS)
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम नेट सेटलमेंट सिस्टम से अलग है, जैसे कि यूके की बेक्स पेमेंट स्कीम्स लिमिटेड (पहले बैंकर्स ऑटोमेटेड क्लियरिंग सर्विसेज, या बीएसीएस)। बीएसीएस के साथ, उदाहरण के लिए, संस्थानों के बीच लेनदेन दिन के दौरान जमा होते हैं; व्यापार के करीब, एक केंद्रीय बैंक एक्सचेंजों की निवल राशियों द्वारा सक्रिय संस्थागत खातों को समायोजित करेगा।
RTGS को धन के भौतिक विनिमय की आवश्यकता नहीं होती है। सबसे अधिक बार, एक केंद्रीय बैंक इलेक्ट्रॉनिक रूप में भेजने और प्राप्त करने वाले बैंक के खातों को समायोजित करेगा। उदाहरण के लिए, बैंक ए (प्रेषक) का शेष 1 मिलियन डॉलर कम हो जाएगा, जबकि बैंक बी (प्राप्तकर्ता के) शेष को 1 मिलियन डॉलर बढ़ाया जाएगा।
वास्तविक समय के सकल निपटान के लाभ (RTGS)
आरटीजीएस सिस्टम, जो दुनिया भर में केंद्रीय बैंकों द्वारा तेजी से उपयोग किया जाता है, वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च मूल्य भुगतान बस्तियों के जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, संवेदनशील वित्तीय आंकड़ों से निपटने वाली कंपनियों और वित्तीय संस्थानों में आम तौर पर सूचना और धन की सुरक्षा के लिए उच्च स्तर की सुरक्षा होती है, लेकिन ऑनलाइन खतरों की सीमा और प्रकृति लगातार विकसित हो रही है।
आरटीजीएस-प्रकार सिस्टम वित्तीय डेटा को एक सुरक्षित समय विंडो के लिए हैकर्स के लिए असुरक्षित बनाने में मदद करते हैं।
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट महत्वपूर्ण जानकारी को कमजोर करने के लिए समय की एक छोटी खिड़की की अनुमति दे सकता है, इस प्रकार खतरों को कम करने में मदद करता है। वित्तीय डेटा के लिए साइबर सुरक्षा के खतरे के दो सामान्य उदाहरण हैं सोशल इंजीनियरिंग या फ़िशिंग (लोगों को अपनी जानकारी प्रकट करने में धोखा देना) और डेटा चोरी, जिससे हैकर दूसरों को डेटा प्राप्त करता है और बेचता है।
RTGS सिस्टम जैसा दिखने वाला पहला सिस्टम US Fedwire सिस्टम था, जिसे 1970 में लॉन्च किया गया था। यह सिस्टम पिछले टेलीग्राफ-आधारित सिस्टम का एक विकास था, जिसका इस्तेमाल US फेडरल रिजर्व बैंकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर करने के लिए किया जाता था। 1984 में, यूनाइटेड किंगडम और फ्रांस दोनों ने RTGS प्रकार प्रणाली लागू की।
ब्रिटिश प्रणाली, जिसे CHAPS (क्लियरिंग हाउस स्वचालित भुगतान प्रणाली के लिए) कहा जाता है, वर्तमान में बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा संचालित है। फ्रांस और अन्य यूरोज़ोन राष्ट्र TARGET2 नामक एक प्रणाली साझा करते हैं (ट्रांस-यूरोपीय स्वचालित वास्तविक समय सकल निपटान एक्सप्रेस स्थानांतरण के लिए)। अन्य विकसित और विकासशील देशों ने भी अपने RTGS- प्रकार प्रणाली की शुरुआत की है।