आरक्षित आवश्यकतायें

रिजर्व आवश्यकताएं क्या हैं

रिजर्व आवश्यकताएं नकदी की वह राशि होती है जो बैंकों के पास अपने वाल्टों में या निकटतम फेडरल रिजर्व बैंक में होनी चाहिए, जो कि उनके ग्राहकों द्वारा की गई जमाओं के अनुरूप हो। फेड बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा निर्धारित, आरक्षित आवश्यकताएं मौद्रिक नीति के तीन मुख्य उपकरणों में से एक हैं - अन्य दो उपकरण खुले बाजार के संचालन और छूट दर हैं।

चाबी छीन लेना

• आरक्षित आवश्यकताएं उन निधियों की राशि हैं जो एक बैंक आरक्षित रखता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह अचानक निकासी के मामले में देनदारियों को पूरा करने में सक्षम है।
• आरक्षित आवश्यकताएं फेडरल रिजर्व द्वारा अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को बढ़ाने या कम करने और ब्याज दरों को प्रभावित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला उपकरण है।

आरक्षित आवश्यकताओं की मूल बातें

बैंक अपने पास मौजूद नकदी के एक अंश के आधार पर ग्राहकों को ऋण देते हैं। सरकार इस क्षमता के बदले में उनकी एक आवश्यकता बनाती है: संभव निकासी को कवर करने के लिए हाथ पर जमा राशि की एक निश्चित राशि रखें। इस राशि को आरक्षित आवश्यकता कहा जाता है, और यह वह दर है जिसे बैंकों को आरक्षित रखना चाहिए और उन्हें उधार देने की अनुमति नहीं है।

फेडरल रिजर्व के गवर्नर बोर्ड आवश्यकता को निर्धारित करता है और साथ ही ब्याज दर बैंकों को अतिरिक्त भंडार पर भुगतान मिलता है। वित्तीय सेवा नियामक राहत अधिनियम 2006 ने फेडरल रिजर्व को अतिरिक्त भंडार पर ब्याज का भुगतान करने का अधिकार दिया। प्रभावी तिथि जिस पर बैंकों को ब्याज मिलना शुरू हुआ था, 1 अक्टूबर 2008 था। ब्याज की इस दर को अतिरिक्त भंडार पर ब्याज दर के रूप में जाना जाता है और संघीय निधि दर के लिए एक प्रॉक्सी के रूप में कार्य करता है।

आरक्षित आवश्यकता थ्रेसहोल्ड

गार्न-सेंट जर्मेन डिपॉजिटरी इंस्टीट्यूशंस अधिनियम 1982 कुछ बैंकों को आवश्यकता नियम से छूट देता है। वर्तमान में छूट के लिए सीमा $ 2 मिलियन पर सेट की गई है, जिसका अर्थ है कि पहले $ 2 मिलियन की जल देयताएं आरक्षित नियमों के अधीन नहीं हैं। सीमा को प्रत्येक वर्ष समायोजित किया जाता है क्योंकि अधिनियम में प्रदान की गई गणना द्वारा इसे आगे बढ़ाया जाता है। 1 जनवरी, 2018 तक, $ 16 मिलियन से कम जमा वाले बैंकों की कोई आरक्षित आवश्यकता नहीं है। जमा राशि में $ 16 मिलियन और $ 122.3 मिलियन के बीच वाले बैंकों के पास 3% की आरक्षित आवश्यकता है, और जमा में $ 122.3 मिलियन से अधिक वाले बैंकों के पास 10% की आरक्षित आवश्यकता है। दिसंबर 1990 के बाद से गैर-व्यक्तिगत समय जमा और यूरोक्रेसी देनदारियों में शून्य का आरक्षित अनुपात रहा है।

आरक्षित आवश्यकता एक अन्य उपकरण है जिसे फेड ने वित्तीय प्रणाली में तरलता को नियंत्रित करने के लिए अपने निपटान में है। आरक्षित आवश्यकता को कम करके, फेड एक विस्तारवादी मौद्रिक नीति को क्रियान्वित कर रहा है, और इसके विपरीत, जब यह आवश्यकता बढ़ाता है, तो यह एक संविदात्मक मौद्रिक नीति का उपयोग कर रहा है। यह क्रिया तरलता में कटौती करती है और अर्थव्यवस्था में ठंडक पैदा करती है।

आरक्षित आवश्यकताएं इतिहास

भंडार रखने की प्रथा 19 वीं शताब्दी की शुरुआत में पहले वाणिज्यिक बैंकों के साथ शुरू हुई। प्रत्येक बैंक का अपना नोट होता था जो केवल संचालन के भौगोलिक क्षेत्र में उपयोग किया जाता था। दूसरे बैंक में धन की जानकारी न होने के कारण एक अलग क्षेत्र में दूसरे बैंक के नोटों का आदान-प्रदान करना महंगा और जोखिम भरा था। इस समस्या को दूर करने के लिए, न्यूयॉर्क और न्यू जर्सी में बैंकों ने इस शर्त पर एक-दूसरे की शाखाओं में स्वैच्छिक छुटकारे की व्यवस्था की कि जारीकर्ता बैंक और रिडीमिंग बैंक दोनों ही सोने या इसके समकक्ष जमा करने पर सहमत हुए। इसके बाद, 1863 के राष्ट्रीय बैंक अधिनियम ने अपने प्रभार के तहत बैंकों के लिए 25 प्रतिशत आरक्षित आवश्यकताओं को लागू किया। 1865 में उन आवश्यकताओं और राज्य बैंक नोटों पर एक कर ने सुनिश्चित किया कि राष्ट्रीय बैंक नोटों को विनिमय के माध्यम के रूप में अन्य मुद्राओं को बदल दिया। 1913 में फेडरल रिजर्व और उसके घटक बैंकों का निर्माण अंतिम रिज़ॉर्ट के एक ऋणदाता के रूप में भंडार बनाए रखने में आवश्यक जोखिम और लागत को समाप्त कर दिया और आरक्षित आवश्यकताओं को अपने पहले के उच्च स्तरों से नीचे कर दिया। उदाहरण के लिए, फेडरल रिजर्व के तहत तीन प्रकार के बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताएं 13 प्रतिशत, 10 प्रतिशत और 1917 में 7 प्रतिशत निर्धारित की गई थीं।

रिजर्व रिक्वायरमेंट्स बनाम कैपिटल रिक्वायरमेंट्स

कुछ देशों में आरक्षित आवश्यकताएं नहीं हैं। इन देशों में कनाडा, यूनाइटेड किंगडम, न्यूजीलैंड, ऑस्ट्रेलिया, स्वीडन और हांगकांग शामिल हैं। सीमा के बिना पैसा नहीं बनाया जा सकता है, लेकिन इसके बजाय, इन देशों में से कुछ को पूंजी की आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए, जो कि एक बैंक या वित्तीय संस्थान की पूंजी है जो अपने वित्तीय नियामक द्वारा आवश्यक होनी चाहिए।

आरक्षित आवश्यकता का उदाहरण

एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि एक बैंक में जमा राशि में $ 200 मिलियन थे और 10% रखने की आवश्यकता है। बैंक को अब $ 180 मिलियन उधार देने की अनुमति है, जो बैंक ऋण में भारी वृद्धि करता है। बैंक रन और तरलता की एक परत प्रदान करने के लिए फेडरल रिजर्व द्वारा मौद्रिक उपकरण के रूप में आरक्षित आवश्यकताओं का उपयोग किया जाता है। आरक्षित आवश्यकता को बढ़ाकर, फेडरल रिजर्व अनिवार्य रूप से धन की आपूर्ति से पैसा निकाल रहा है और क्रेडिट की लागत बढ़ा रहा है। आरक्षित आवश्यकता को कम करने से बैंकों को अतिरिक्त भंडार देकर अर्थव्यवस्था में पैसा डाला जाता है, जो बैंक ऋण के लिए विस्तार को बढ़ावा देता है और दरों को कम करता है।

संबंधित शर्तें

रिज़र्व रेशो समझाया गया रिज़र्व रेश्यो उन रिहायशी देनदारियों का हिस्सा है जिन्हें वाणिज्यिक बैंकों को उधार देने या निवेश करने के बजाय पकड़ना चाहिए। यह देश के केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित एक आवश्यकता है, जो संयुक्त राज्य अमेरिका में फेडरल रिजर्व है। अधिक एक उधार देने की सुविधा क्या है? एक उधार देने की सुविधा केंद्रीय बैंकों द्वारा प्राथमिक डीलरों को धन देते समय एक तंत्र का उपयोग किया जाता है। अधिक भिन्नात्मक रिजर्व बैंकिंग भिन्नात्मक रिजर्व बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जिसमें केवल बैंक जमा का कुछ हिस्सा वास्तविक नकदी द्वारा समर्थित होता है और निकासी के लिए उपलब्ध होता है। अधिक संघीय छूट दर संघीय छूट दर केंद्रीय बैंक को पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने की अनुमति देता है और इसका उपयोग वित्तीय बाजारों में स्थिरता को सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है। डिपॉजिट डिपॉजिट मल्टीप्लायरों की जमा राशि मल्टीप्लायर एक ऐसी प्रक्रिया है, जिसके द्वारा एक अर्थव्यवस्था की मूल धन आपूर्ति बनाई जाती है, और भंडार में बदलाव से संभव चेक योग्य जमाओं में परिवर्तन को दर्शाता है। अधिक अतिरिक्त आरक्षण अतिरिक्त भंडार एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा आयोजित पूंजी भंडार हैं जो कानून या नियमों द्वारा आवश्यक हैं। अधिक साथी लिंक