खुदरा ऋणदाता परिभाषा
एक खुदरा ऋणदाता एक ऋणदाता होता है जो व्यक्तियों या खुदरा ग्राहकों को पैसा उधार देता है। बैंक, क्रेडिट यूनियन, बचत और ऋण संस्थान और बंधक बैंकर खुदरा उधारदाताओं के लोकप्रिय उदाहरण हैं। अन्य खुदरा उधारदाताओं में ग्राहकों को ऋण जारी करने के लिए खुदरा व्यवसायों के साथ साझेदारी करने वाले तीसरे पक्ष के ऋणदाता शामिल हो सकते हैं।
ब्रेकिंग रिटेल ऋणदाता
खुदरा उधारदाता खुदरा ग्राहकों के लिए क्रेडिट उत्पाद प्रदान करते हैं। ये ग्राहक बैंक या अन्य ऋण देने वाले संस्थान से ऋण उत्पादों की तलाश कर सकते हैं। कुछ खुदरा ग्राहक रिटेल स्टोर क्रेडिट कार्ड भी मांग सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- खुदरा उधारदाताओं के उदाहरण बैंक, क्रेडिट यूनियन और बंधक बैंकर हैं।
- उधारदाताओं खुदरा और व्यापार ग्राहकों को कई उत्पादों की पेशकश कर सकते हैं लेकिन खुदरा पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
- व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और बंधक लोकप्रिय खुदरा उधार उत्पादों के उदाहरण हैं।
पारंपरिक उधारदाता
पारंपरिक खुदरा उधारदाताओं में बैंक, क्रेडिट यूनियन, बचत और ऋण संस्थान और बंधक-केंद्रित व्यवसाय शामिल हो सकते हैं। ये उधारदाता खुदरा और व्यावसायिक दोनों ग्राहकों के लिए उत्पाद पेश कर सकते हैं या वे केवल खुदरा पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
अमेरिका के पारंपरिक उधारदाताओं को अत्यधिक विनियमित किया जाता है और पूरे देश में सभी प्रकार के ऋण देने वाले उत्पादों को प्रदान करने के लिए निर्दिष्ट नियमों का पालन करना चाहिए। पारंपरिक उधारदाताओं के रूप में, इन संस्थानों को या तो फेडरल या स्टेट चार्टर्ड होना चाहिए और इस तरह से विनियमित किया जाना चाहिए। यह विनियामक निरीक्षण रिपोर्ट की एक बड़ी संख्या लाता है जिसके लिए बैंकों को सरकार को रिपोर्ट करने के लिए अपने मानक वित्तीय विवरण रिपोर्टिंग के अलावा आंकड़ों की एक विस्तृत श्रृंखला को ट्रैक करने की आवश्यकता होती है।
खुदरा उधार वित्तीय क्षेत्र में एक व्यापक रूप से स्थापित व्यवसाय है और उधार देने वाली संस्था के लिए लाभ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। लोकप्रिय खुदरा उधार उत्पादों में व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट खातों की लाइन, क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट और बंधक की घरेलू इक्विटी लाइनें शामिल हैं। उधारदाताओं के पास अच्छी तरह से स्थापित उत्पत्ति प्रक्रियाएं होनी चाहिए जो उन्हें अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में उचित रूप से जोखिम का प्रबंधन करने की अनुमति देती हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे जोखिम के उचित स्तर पर ले जा रहे हैं, ताकि यह मूल अंडरराइटिंग को अत्यधिक अनुकूलित कर सकें।
2008 के वित्तीय संकट और बाद में डोड-फ्रैंक अधिनियम के बाद से खुदरा उधार मानकों में काफी वृद्धि हुई है। खुदरा उधारदाताओं को अब हामीदारी के उच्च मानकों और अधिक उधार देने वाले पारदर्शिता के खुलासे का पालन करना चाहिए। नए नियमों ने मोटे तौर पर बाजार भर में जारी किए जा रहे ऋणों की गुणवत्ता में सुधार करने और उपभोक्ताओं को असहनीय ऋण लेने से बचाने में मदद की है।
खुदरा क्रेडिट कार्ड
सह-ब्रांडेड रिटेल क्रेडिट कार्ड खुदरा उपभोक्ताओं के लिए एक लोकप्रिय प्रकार का क्रेडिट है जिसे पसंद के रिटेलर से प्राप्त किया जा सकता है। खुदरा ग्राहक को इस प्रकार का क्रेडिट जारी करने के लिए, खुदरा विक्रेताओं को आमतौर पर खुदरा ऋण देने वाली संस्था के साथ साझेदारी करनी चाहिए। खुदरा उधार देने वाले साझेदार आमतौर पर तीसरे पक्ष के क्रेडिट प्रदाता होते हैं, हालांकि कुछ मामलों में खुदरा व्यापारी क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए अपने व्यापारी अधिग्रहण बैंक के साथ भी साझेदारी कर सकते हैं।
खुदरा कार्ड जारी करने के कई फायदे हैं। खुदरा विक्रेता बंद लूप कार्ड जारी कर सकते हैं जो केवल खुदरा विक्रेता के उपयोग पर केंद्रित हैं। वे खुले लूप कार्ड भी जारी कर सकते हैं जो एक कार्डधारक को ब्रांड प्रोसेसर को स्वीकार किए जाने पर कहीं भी कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देता है। दोनों प्रकार के कार्ड कई पुरस्कार प्रदान करते हैं जो ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद कर सकते हैं और खुदरा स्टोर प्रचार के विपणन के लिए भी उपयोग किए जा सकते हैं।
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