सवार
राइडर एक बीमा पॉलिसी का प्रावधान है जो बेसिक इंश्योरेंस पॉलिसी की शर्तों में लाभ जोड़ता है या इसमें संशोधन करता है। राइडर्स बीमित पक्षों को अतिरिक्त कवरेज जैसे विकल्प प्रदान करते हैं, या वे कवरेज को सीमित या सीमित भी कर सकते हैं।
एक पार्टी राइडर खरीदने का फैसला करती है तो अतिरिक्त लागत होती है। अधिकांश कम हैं क्योंकि वे बहुत कम हामीदारी में शामिल हैं।
एक राइडर को इंश्योरेंस एंडोर्समेंट के रूप में भी जाना जाता है। इसे उन नीतियों में जोड़ा जा सकता है जो जीवन, घरों, ऑटो और किराये की इकाइयों को कवर करती हैं।
राइडर्स को समझना
कुछ पॉलिसीधारकों के पास विशिष्ट बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर की जाने वाली विशिष्ट आवश्यकताएं नहीं होती हैं, इसलिए सवार उन बीमा उत्पादों को बनाने में मदद करते हैं जो उन जरूरतों को पूरा करते हैं। बीमा कंपनियां विभिन्न प्रकार के अतिरिक्त कवरेज जोड़कर नीतियों को अनुकूलित करने के लिए पूरक बीमा सवारों की पेशकश करती हैं। बीमा राइडर्स के लाभों में एक अलग पॉलिसी नहीं खरीदने से बढ़ी हुई बचत और बाद की तारीख में अलग कवरेज खरीदने का विकल्प शामिल है।
कहते हैं कि एक बीमाकृत व्यक्ति को एक टर्मिनल बीमारी है और जीवन बीमा पॉलिसी पर त्वरित मृत्यु लाभ राइडर जोड़ता है। यह राइडर बीमित व्यक्ति को जीवित रहते हुए नकद लाभ प्रदान करेगा। बीमित व्यक्ति इन निधियों का उपयोग कर सकता है कि वह कैसे अपनी इच्छा रखता है, शायद अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार या चिकित्सा और अंतिम खर्चों के लिए भुगतान कर सकता है। जब बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो उसके नामित लाभार्थियों को मृत्यु दर कम हो जाती है - त्वरित मौत लाभ लाभ सवार के तहत उपयोग किए जाने वाले हिस्से का अंकित मूल्य कम होता है।
इंश्योरेंस राइडर खरीदना बीमित पार्टी पर निर्भर है, जिसे अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के खिलाफ लागत का वजन करना चाहिए। हालांकि सवार आकर्षक लग सकते हैं, वे पॉलिसी के लिए प्रीमियम के ऊपर एक लागत पर आते हैं। कुछ गृहस्वामी बीमा पॉलिसियां अतिरिक्त भूकंप राइडर्स के साथ आती हैं। जो कोई गलती की रेखा के पास नहीं रहता है, उसे शायद इस अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं होती है। एक और बात पर विचार करें: एक राइडर कवरेज को डुप्लिकेट कर सकता है, इसलिए बुनियादी बीमा अनुबंध को देखना महत्वपूर्ण है।
[महत्वपूर्ण: ज्यादातर मामलों में, सवार घटनाओं और मुद्दों को कवर करते हैं जो कभी नहीं हो सकते हैं।]
राइडर्स विभिन्न रूपों में आते हैं जिनमें शामिल हैं:
- दीर्घावधि तक देखभाल
- शब्द रूपांतरण
- प्रीमियम की छूट
- अपवर्जनात्मक
लॉन्ग-टर्म केयर राइडर
दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) कवरेज अक्सर एक नकद मूल्य बीमा उत्पाद जैसे कि सार्वभौमिक, संपूर्ण या परिवर्तनीय जीवन बीमा के लिए एक सवार के रूप में उपलब्ध है। एक राइडर विशिष्ट दीर्घकालिक देखभाल मुद्दों को संबोधित कर सकता है। धन का उपयोग होने पर पॉलिसी की मृत्यु लाभ को कम करता है। नामित लाभार्थियों को लंबी अवधि के देखभाल सवार के तहत भुगतान की गई राशि से कम लाभ प्राप्त होता है।
कुछ मामलों में, पॉलिसीधारक की ज़रूरतें जीवन बीमा पॉलिसी के कुल लाभ से अधिक हो सकती हैं। इसलिए स्टैंड-अलोन एलटीसी पॉलिसी खरीदना अधिक फायदेमंद हो सकता है। यदि LTC राइडर अप्रयुक्त है, तो पॉलिसीधारक को स्टैंड-अलोन LTC पॉलिसी खरीदने से जुड़ी लागतों की तुलना में लागत बचत प्राप्त होती है।
शब्द रूपांतरण राइडर
टर्म लाइफ इंश्योरेंस सीमित समय अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, आमतौर पर 10 से 30 वर्ष। एक बार पॉलिसी समाप्त होने के बाद, पॉलिसीधारक को समान शर्तों पर नए कवरेज की गारंटी नहीं दी जाती है। पॉलिसीधारक की चिकित्सा स्थिति किसी अन्य पॉलिसी को प्राप्त करना मुश्किल या असंभव बना सकती है।
एक शब्द रूपांतरण राइडर पॉलिसीधारक को बिना मेडिकल परीक्षा के मौजूदा जीवन बीमा को स्थायी जीवन बीमा में बदलने की अनुमति देता है। यह आमतौर पर युवा माता-पिता के अनुकूल होता है जो भविष्य में अपने परिवारों की सुरक्षा के लिए कवरेज में ताला लगाते हैं।
प्रीमियम राइडर्स की छूट
यह राइडर आमतौर पर पॉलिसी शुरू होने के समय ही उपलब्ध होता है और हर राज्य में उपलब्ध नहीं हो सकता है। प्रीमियम राइडर की छूट के तहत, बीमित पक्ष को प्रीमियम भुगतान करने के लिए कम किया जाता है, पॉलिसीधारक को गंभीर रूप से बीमार, विकलांग या गंभीर रूप से घायल हो जाना चाहिए। इस राइडर को जोड़ने के लिए कुछ आवश्यकताएं हो सकती हैं जैसे आयु सीमा और कुछ स्वास्थ्य आवश्यकताएं।
चाबी छीन लेना
- राइडर एक बीमा पॉलिसी का प्रावधान है जो बेसिक इंश्योरेंस पॉलिसी जैसे अतिरिक्त कवरेज जैसी शर्तों में लाभ जोड़ता है या इसमें संशोधन करता है।
- राइडर्स एक अतिरिक्त कीमत पर आते हैं - प्रीमियम के ऊपर एक बीमित पार्टी भुगतान करती है।
- राइडर्स विभिन्न रूपों में आते हैं जिनमें दीर्घकालिक देखभाल, अवधि रूपांतरण, प्रीमियमों की छूट और बहिष्करण सवारियां शामिल हैं।
अपवर्जन राइडर्स
विशिष्ट सवार एक विशिष्ट घटना या स्थिति के लिए एक नीति के तहत कवरेज को प्रतिबंधित करते हैं। बहिष्करणीय सवार मुख्य रूप से व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में पाए जाते हैं। उदाहरण के लिए, नीतिगत प्रावधानों में विस्तृत स्थिति के लिए कवरेज को प्रतिबंधित किया जा सकता है।
सितंबर 2010 तक, वहन योग्य देखभाल अधिनियम ने बहिष्करण सवारों को बच्चों पर लागू होने से रोक दिया। 2014 से किसी भी स्वास्थ्य बीमा में अपवर्जन सवारों को अनुमति नहीं दी गई है।
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