सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड है जो कार्डधारक के नकद जमा द्वारा समर्थित है। यह जमा खाता पर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, कार्डधारक को भुगतान नहीं कर पाने की स्थिति में कार्ड जारीकर्ता को सुरक्षा प्रदान करता है। सुरक्षित क्रेडिट कार्ड अक्सर सबप्राइम उधारकर्ताओं या सीमित क्रेडिट इतिहास (तथाकथित पतली फ़ाइल उधारकर्ताओं) के साथ जारी किए जाते हैं।
क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को मानक रिपोर्टिंग के साथ, ये कार्ड उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड होता है जो नकद जमा द्वारा समर्थित होता है, जो भुगतानों पर डिफ़ॉल्ट रूप से कार्य करता है।
- एक तरफ जमा, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड किसी भी क्रेडिट कार्ड की तरह कार्य करता है।
- उपभोक्ता आमतौर पर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने या क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के लिए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करते हैं।
- सुरक्षित क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर कम क्रेडिट सीमा होती है और असुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक शुल्क होता है।
कैसे एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड काम करता है
अधिकांश क्रेडिट कार्ड असुरक्षित हैं: आपके द्वारा अर्जित शेष राशि का भुगतान करने की आपकी क्षमता को "सुरक्षित" करने के लिए कुछ भी गारंटी या "सुरक्षित" नहीं है, जो मूल रूप से पैसा है जिसे आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को देते हैं। आपके साथ इसका अनुबंध आपके द्वारा प्रत्येक माह में पूरे या आंशिक रूप से शेष राशि का भुगतान करने के लिए सहमत है, लेकिन आप उस वादे को वापस करने के लिए अपनी किसी भी संपत्ति या आय को नहीं डाल रहे हैं। (यह एक कारण है कि क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें इतनी अधिक हैं- असुरक्षित ऋण हमेशा जमानत की कमी की भरपाई के लिए सुरक्षित ऋण, जैसे बंधक या कार ऋण से अधिक महंगा होता है)।
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के साथ, आप कार्ड कंपनी के साथ अपने समझौते के हिस्से के रूप में कुछ करते हैं। जब आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो कार्ड जारीकर्ता आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के साथ कड़ी पूछताछ के माध्यम से करता है। यह तब खाता खोलने के लिए आवश्यक जमा राशि और क्रेडिट लाइन को निर्धारित करता है जिसे बढ़ाया जाएगा। मूल रूप से, आपके द्वारा जमा की गई राशि आपकी क्रेडिट सीमा बन जाती है - वह राशि जो आप कार्ड पर चार्ज कर सकते हैं।
जमा $ 200 से शुरू होते हैं, और आम तौर पर तीन आंकड़े होते हैं, लेकिन कुछ कार्ड आपको $ 2, 000 या उससे अधिक तक जाने देते हैं।
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड संरचना और शर्तें
जमा के अलावा, क्रेडिट कार्ड नियमित (असुरक्षित) क्रेडिट कार्ड की तरह ही कार्य करता है। वे लगभग सभी प्रमुख क्रेडिट कार्ड उधारदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं, जैसे वीज़ा, मास्टरकार्ड, और डिस्कवर, और बस एक ही दिखते हैं। कार्डधारक कार्ड का उपयोग कहीं भी किया जा सकता है कार्ड कार्ड स्वीकार किया जाता है, और भत्तों और पुरस्कार के लिए पात्र हो सकता है। कार्डधारक को मासिक विवरण भी प्राप्त होते हैं जो निर्दिष्ट महीने के दौरान कार्ड पर उसकी अवधि और गतिविधि को दर्शाते हैं। वे कम से कम न्यूनतम देय भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं, और वे बकाया शेष राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, जो कि क्रेडिट समझौते में विस्तृत है। वे एक वार्षिक शुल्क का भुगतान भी कर सकते हैं - जैसे कि एक नियमित कार्ड पर - और कुछ विशिष्ट, जैसे प्रारंभिक सेटअप शुल्क या सक्रियण शुल्क, क्रेडिट वृद्धि शुल्क, मासिक रखरखाव शुल्क और शेष पूछताछ शुल्क।
ये सभी जमा और उपलब्ध क्रेडिट की राशि में कटौती कर सकते हैं, इसलिए वे साइन अप करने से पहले जांच करते हैं। तो वार्षिक प्रतिशत दर (APR) है सितंबर 2019 के आरंभिक दिनों की तुलना में सुरक्षित क्रेडिट कार्डों का APRs उच्च पक्ष में होता है- अक्सर 20% उत्तर में, 17.61% के राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड की तुलना में। दूसरी ओर, यदि आप एक सुरक्षित कार्ड वाले उम्मीदवार हैं, आपका क्रेडिट स्कोर संभवतः सबसे मजबूत नहीं है, और आप वैसे भी सर्वोत्तम दरों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। तो 20% या अधिक लाइन से बाहर नहीं हो सकता है।
चूंकि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खाता खोलने के लिए की गई जमा राशि संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है, इसलिए यह भुगतान किए जाने के बाद उधारकर्ता के लिए सुलभ नहीं है, लेकिन आरक्षित में रहती है। आमतौर पर सुरक्षित कार्ड जारीकर्ता इसका उपयोग केवल तभी करेंगे जब आप डिफ़ॉल्ट होंगे या कुछ निश्चित भुगतानों को याद करेंगे। यदि आप कार्ड को रद्द कर देते हैं, तो आपको अपनी जमा राशि वापस मिल जाती है, यह मानते हुए कि आपका शेष भुगतान किया जाता है।
कौन सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है?
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक खराब क्रेडिट इतिहास या बहुत कम क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के उद्देश्य से हैं - जिन्हें नियमित क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में परेशानी होगी। उनके द्वारा जमा किए गए अतिरिक्त जोखिम के लिए वे जो जमा करते हैं, उसकी भरपाई कार्ड कंपनी करती है। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना, और फिर कई महीनों या कुछ वर्षों के लिए जिम्मेदारी से इसका उपयोग करना आपके क्रेडिट इतिहास को स्थापित करने या सुधारने और / या अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने का एक अनुशंसित तरीका हो सकता है। वास्तव में, यदि आप एक सकारात्मक भुगतान इतिहास बनाए रखते हैं, तो सुरक्षित कार्ड ऋणदाता समय के साथ आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ा सकते हैं, या यहां तक कि आपको एक असुरक्षित कार्ड में अपग्रेड करने की पेशकश कर सकते हैं (जिस स्थिति में, आपको अपनी जमा राशि वापस मिल जाएगी)।
उस सकारात्मक इतिहास को बनाए रखने का अर्थ है आमतौर पर प्रत्येक महीने में शेष राशि का भुगतान करना और निश्चित रूप से समय पर भुगतान करना। यदि आप भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो ऋणदाता क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को विलंब की सूचना देंगे, जो आपके क्रेडिट स्कोर को अच्छा नहीं करेगा।
जबकि उपभोक्ता आमतौर पर अपने क्रेडिट में सुधार करने के लिए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करते हैं, अगर कोई भी गलतियाँ होती हैं तो उनका क्रेडिट स्कोर क्षतिग्रस्त हो सकता है।
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एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके महीनों की न्यूनतम संख्या क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकती है
एक सुरक्षित सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उदाहरण
डिस्कवर इट सिक्योर कार्ड बाजार में सबसे लोकप्रिय सुरक्षित कार्डों में से एक है। डिस्कवर आमतौर पर "उचित" क्रेडिट श्रेणी में उधारकर्ताओं को स्वीकार करता है - यानी, 580-670 रेंज में क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ उन उधारकर्ताओं के साथ जिनके पास न्यूनतम क्रेडिट इतिहास है। यह $ 200 या $ 500 के जमा स्वीकार करता है। आठ महीनों के बाद, यह देखने के लिए खाते की समीक्षा की जाती है कि क्या यह असुरक्षित कार्ड में स्थानांतरण के लिए योग्य है, जिस समय उधारकर्ता की जमा राशि वापस की जा सकती है।
डिस्कवर इट सिक्योर कार्ड कई कैशबैक पुरस्कार प्रदान करता है और इसका कोई वार्षिक शुल्क नहीं है - जैसे असुरक्षित खोज कार्ड। यह सितंबर 2019 तक 24.99% का एक परिवर्तनशील एपीआर वहन करता है।