IRA खोलने के लिए सरल उपाय

यदि आप अपने करों को करना बंद कर रहे हैं, क्योंकि आप डरते हैं कि आप उम्मीद से कम वापस आ रहे हैं या इससे भी बदतर हो सकते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए जाने से अधिक बकाया है, आपको पता होना चाहिए कि एक चीज है जो आप अंतिम मिनट तक कर सकते हैं। 15 अप्रैल को बिल को कम करने में मदद करने के लिए: एक निवेश सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में योगदान करें। अब से कई साल बाद, आप एक बुद्धिमान कदम उठाने के लिए अपने छोटे स्वयं को धन्यवाद देंगे।

पारंपरिक इरा

इरा के दो प्रमुख प्रकार हैं: "पारंपरिक" और रोथ इरा। लेकिन अगर आपको कर समय पर किसी समस्या से बाहर निकलने की जरूरत है, तो केवल पारंपरिक इरा ही मदद कर सकती है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि आप जिस राशि को एक पारंपरिक IRA में निवेश करते हैं, उस वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय से घटा दी जाती है। जहाँ तक IRS का सवाल है, उस राशि से आपकी साल भर की आय कम हो गई। बेशक, यह आपकी जेब से भी गायब हो गया है, लेकिन कम से कम आपको रिटायर होने के बाद अपने पैसे वापस मिल जाएंगे। और जब आप पैसे निकालेंगे तो आईआरएस को उसका हिस्सा मिलेगा।

कहते हैं कि आप एक अकेले व्यक्ति हैं जिन्होंने पिछले साल कर योग्य आय में $ 50, 000 कमाए थे। 2018 की कर तालिका में कहा गया है कि आपको 22% या 11, 000 डॉलर का भुगतान करना होगा। लेकिन अगर आप IRA में $ 5, 000 का योगदान करते हैं, तो आपकी कर योग्य आय $ 45, 000 तक गिर जाती है। अब आप $ 9, 900 का भुगतान करते हैं, अपने कर बिल को $ 1, 100 से कम करते हैं। और आप 15 अप्रैल 2019 की देर से 2018 का योगदान दे सकते हैं।

लगभग किसी ने भी जो आय अर्जित की है और वर्ष के अंत तक 70 who से कम है निवेश करने के लिए पात्र है एक पारंपरिक इरा में। जाहिर है, कर कटौती उन लोगों के लिए सीमित हो सकती है जो पहले से ही नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से कर विराम प्राप्त कर रहे हैं। 2012 की जनगणना ब्यूरो सर्वे ऑफ इनकम एंड प्लान पार्टिसिपेशन डेटा के प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट्स के विश्लेषण के अनुसार, हालांकि, हम में से कई के पास कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना नहीं है - निजी क्षेत्र के श्रमिकों का लगभग 35%।

वास्तव में, हम में से कुछ के पास उस तरह का पूर्णकालिक वेतनभोगी नौकरी नहीं है, जो हमारे आय को अनुमानित करता है, और हमारे करों को साल-दर-साल मूर्ख बनाता है। फ्रीलांसर्स यूनियन के एक अध्ययन के अनुसार, लगभग 53 मिलियन अमेरिकी, या सभी श्रमिकों में से एक तिहाई, अब खुद को "फ्रीलांसरों" के रूप में पहचानते हैं। वे स्वतंत्र ठेकेदार हैं, या वे अपनी नियमित नौकरियों के बाद "चांदनी", या अल्पकालिक अनुबंधों की एक श्रृंखला में एक परियोजना से दूसरी में कूदते हैं। भाग या उनकी सभी आय का भुगतान बिना किसी कर के किया जा सकता है, जिससे उन्हें कर समय पर सूप में उतरना आसान हो जाता है। यहीं पर एक पारंपरिक इरा मदद कर सकती है।

रोथ इरा

यदि आप इस वर्ष के कर बिल से अधिक नहीं हैं, तो आप इसके स्थान पर रोथ इरा पर विचार कर सकते हैं। मुख्य अंतर आपके योगदान के कर उपचार में निहित है जिस वर्ष आप इसे योगदान करते हैं।

पारंपरिक इरा में आपका योगदान "पूर्व-कर" डॉलर में है। जैसा कि कहा गया है, यह वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करता है। सेवानिवृत्ति के बाद, आप आमतौर पर उन सभी धन पर करों का भुगतान करते हैं जो आप वापस लेते हैं, दोनों मूल डॉलर में भुगतान किया गया और निवेश की गई आय।

इसके विपरीत, एक रोथ इरा को "पोस्ट-टैक्स" डॉलर में भुगतान की आवश्यकता होती है। आप जमा करने से पहले आय पर कर का भुगतान करते हैं, और तत्काल कर लाभ प्राप्त नहीं करते हैं। लेकिन जब आप रिटायर होते हैं, तो आपका पूरा घोंसला अंडा निवेश मुक्त होता है, जिसमें निवेश आय भी शामिल है।

IRA योगदान उम्र तक सीमित नहीं हैं, लेकिन वे आय द्वारा हो सकते हैं, जिसे आप आईआरएस वर्कशीट के आधार पर निर्धारित कर सकते हैं। मूल रूप से, 2019 में जोड़े के लिए $ 193, 000 से ऊपर के संशोधित समायोजित सकल आय और 2019 में एकल के लिए $ 122, 000 के लिए योगदान मिलना शुरू हो गया है।

दोनों प्रकार के IRA का उद्देश्य लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति बचत कोष के रूप में है। पारंपरिक आईआरए के साथ 59 tax वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले धन वापस लेने के लिए, आमतौर पर 10% कर जुर्माना होता है। एक रोथ के साथ, आप किसी भी समय अपने योगदान के बराबर राशि निकाल सकते हैं, लेकिन आप अपनी उम्र के आधार पर एक स्लाइडिंग पैमाने पर कमाई पर करों (और राशि, जो कि आपके द्वारा मूल रूप से योगदान की गई राशि से ऊपर किसी भी रकम) का भुगतान करते हैं और कितनी देर तक करते हैं का खाता है।

इसलिए, चाहे आप अपने अवकाश पर इस पर विचार कर रहे हों या अंतिम मौका कर विराम को हड़प रहे हों, ध्यान रखें कि आपके IRA का वास्तविक उद्देश्य वित्तीय रूप से आरामदायक सेवानिवृत्ति की तैयारी है।

इरा योगदान सीमाएँ

सालाना एक पारंपरिक IRA में आप कितना योगदान दे सकते हैं, इसकी एक सीमा है। कर वर्ष 2018 के लिए, 50 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए सीमा $ 5, 500 है, और उन 50 और अधिक के लिए $ 6, 500, या रोजगार आय का 100%, जो भी कम है। यह 2019 के लिए $ 1, 000 तक बढ़ जाता है।

संयुक्त रूप से दाखिल विवाहित लोग उन संख्याओं को दोगुना कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर एक पति या पत्नी नियोजित नहीं है या बहुत कम आय है, तो काई बेली हचिसन स्पाउसल आईआरए लिमिट नामक एक उपाय एक विवाहित जोड़े को 2018 के लिए संयुक्त रूप से $ 11, 000 का योगदान करने की अनुमति देता है। (यह $ 12, 000 है अगर जोड़े में से एक की उम्र कम से कम 50 साल की है, और $ 13, 000 है। अगर दोनों 50 या अधिक उम्र के हैं।)

जहां एक IRA खोलना है

आप लगभग किसी भी बैंक, ब्रोकरेज, म्यूचुअल फंड कंपनी या अन्य वित्तीय संस्थान में IRA सेट कर सकते हैं। कुछ कर तैयार करने वाले भी एक पेशकश कर सकते हैं (शायद सबसे अच्छा विकल्प नहीं है, हालांकि)। यह सब कागजी कार्रवाई पर आपके हस्ताक्षर और आपके पहले योगदान के लिए एक जांच है।

आप भविष्य के योगदान और परिवर्तनों सहित ऑनलाइन, अधिकांश विवरणों का भी ध्यान रख सकते हैं। वास्तव में, ऑनलाइन ब्रोकरेज ने पारंपरिक ब्रोकरेज को ग्रहण कर लिया है ताकि लोग नए खातों के लिए प्राथमिक तरीके से साइन अप कर सकें। IRAs और रोथ IRA के लिए सबसे अच्छे दलालों के पास खाता खोलने और पहले से आसान बनाए रखने के लिए उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस और सहायक शैक्षिक सामग्री है।

IRA प्रदाता का चयन करते समय विचार

अपने खाते के लिए जगह चुनते समय, IRA से जुड़ी फीस और लागत पर विचार करें। किसी भी निवेश के साथ, ट्रेडिंग शुल्क हैं, और वे व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। आपको "रखरखाव" शुल्क या "कस्टोडियल" शुल्क जैसे आपके धन को खाने वाले आभारी शुल्क से सावधान रहने की आवश्यकता है। दूसरी ओर, कुछ कंपनियां नए खातों के लिए विशेष सौदे पेश करती हैं। जाँच करें कि क्या एक कस्टोडियन जिस पर आप विचार कर रहे हैं, वह आपके व्यवसाय के लिए प्रोत्साहन दे रहा है।

इसके अलावा, उन विकल्पों पर विचार करें जो वे आपके निवेश के लिए पेश करते हैं। आपका इरा धन म्युचुअल फंड, बॉन्ड या व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश किया जा सकता है। आप जोखिम भरा "विकास" फंड या धीमी गति से बढ़ते हुए लेकिन सुरक्षित मनी मार्केट फंड चुन सकते हैं। सबसे अच्छा, आप रूढ़िवादी और जोखिम भरे विकल्पों को मिलाकर अपने पैसे को चारों ओर फैला सकते हैं। आपको सामान्य त्रैमासिक बयान मिलेंगे, हालांकि आप ऑनलाइन कभी भी अपने निवेश की प्रगति की जांच कर सकते हैं।

आप अपने दिमाग को बदल सकते हैं कि किसी भी समय आपके पैसे का निवेश कैसे किया जाता है, और शायद आपको समय-समय पर होना चाहिए। निवेश सलाहकार लोगों से कुछ जोखिम उठाने का आग्रह करते हैं जब वे युवा होते हैं और सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते ही अधिक सतर्क हो जाते हैं।

तल - रेखा

अभी के बारे में, आप महसूस कर सकते हैं कि आपके पास इसे ठीक से करने के लिए पर्याप्त समय नहीं है। इसे इस तरह से सोचें: आप 15 अप्रैल तक IRA खोलकर एक कर की समस्या को हल कर सकते हैं। यह एक पहला कदम है जो आपके जीवन को सड़क के नीचे बदल सकता है।

एक बार कर का समय समाप्त होने के बाद, आप अपने कई विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। यदि आप एक बेहतर सौदा पाते हैं तो आप अपने निवेश विकल्पों को बदल सकते हैं या प्रदाताओं को पूरी तरह से बदल सकते हैं। सबसे अच्छा, आप अपने नए IRA में नियमित रूप से जोड़ने के लिए स्वचालित भुगतान सेट कर सकते हैं ताकि आपको हर साल टैक्स ब्रेक मिले और भविष्य में दीर्घकालिक वित्तीय लाभ मिलें।

आपका इरा एक तत्काल समस्या के लिए एक आपातकालीन सुधार के रूप में शुरू हो सकता है। लेकिन, उम्मीद है, आप अपने कर बिल को छोटा और अपने कामकाजी जीवन के हर साल अपने रिटायरमेंट खाते को बड़ा बनाते हुए साल-दर-साल इसमें अपना योगदान देते रहेंगे।