संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट (SAR)
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) एक संदिग्ध संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी के लिए 1970 की बैंक सिक्योरिटी एक्ट (बीएसए) के तहत प्रदान किया गया एक उपकरण है, जिसे अन्य रिपोर्टों (जैसे मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट) के तहत चिह्नित नहीं किया जाएगा। एसएआर 1996 में संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने के लिए मानक रूप बन गया।
संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट लगभग किसी भी गतिविधि को कवर कर सकती है जो सामान्य से बाहर है। गतिविधि को संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट में शामिल किया जा सकता है यदि गतिविधि संदेह को जन्म देती है कि खाता धारक कुछ छिपाने या अवैध लेनदेन करने का प्रयास कर रहा है।
संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) को समझना
संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट (SAR) वित्तीय संस्था द्वारा दायर की जाती है जो खाते में संदिग्ध गतिविधि का निरीक्षण करती है। रिपोर्ट को वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क के साथ दर्ज किया गया है जो फिर घटना की जांच करेगा। वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क अमेरिकी ट्रेजरी का एक प्रभाग है। वित्तीय संस्थान को किसी भी खाता गतिविधि के बारे में 30 दिनों के भीतर रिपोर्ट दर्ज करने की क्षमता होती है, जो उन्हें संदिग्ध या सामान्य से बाहर करने के लिए होती है। अधिक साक्ष्य एकत्र करने के लिए आवश्यक होने पर 60 दिनों से अधिक का विस्तार प्राप्त नहीं किया जा सकता है। संस्था को इस बात के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है कि अपराध हुआ है। क्लाइंट को सूचित नहीं किया जाता है कि उनके खाते के संबंध में संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट दायर की गई है।
संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्टें मनी-लॉन्ड्रिंग क़ानून और विनियमों का हिस्सा हैं जो 2001 से बहुत सख्त हो गए हैं। यूएसए पैट्रियट एक्ट ने वैश्विक और घरेलू आतंकवाद से निपटने के प्रयास में एसएआर आवश्यकताओं को काफी बढ़ाया है। संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट और परिणामी जांच का लक्ष्य उन ग्राहकों की पहचान करना है जो मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी या आतंकवादी फंडिंग में शामिल हैं। ग्राहक को यह नहीं बताया जाता है कि रिपोर्ट दर्ज की जा रही है। ग्राहक के लिए प्रकटीकरण, या एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज करने में विफलता, दोनों व्यक्तियों और संस्थानों के लिए बहुत गंभीर दंड का परिणाम हो सकता है। एसएआर संगठित और व्यक्तिगत वित्तीय अपराधों में पैटर्न और रुझानों का पता लगाने के लिए कानून प्रवर्तन की अनुमति देते हैं ताकि वे आपराधिक और कपटपूर्ण व्यवहार का अनुमान लगा सकें और आगे बढ़ने से पहले इसका मुकाबला कर सकें।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, वित्तीय संस्थानों को एक SAR दर्ज करना चाहिए वे एक ऐसी चीज है जिसे एक कर्मचारी या ग्राहक ने इनसाइडर ट्रेडिंग गतिविधि में संलग्न किया है। यदि उन्हें संभावित मनी लॉन्ड्रिंग या बीएसए के उल्लंघन का पता चलता है, तो उन्हें एसएआर भी दर्ज करना चाहिए। अगर किसी वित्तीय संस्थान द्वारा कंप्यूटर हैकिंग या बिना लाइसेंस के मनी सर्विसेज का कारोबार करने वाले उपभोक्ता के साक्ष्य का पता लगाया जाता है, तो एसएआर की आवश्यकता होती है। एसएआर फाइलिंग को दाखिल करने की तारीख से पांच साल तक रखा जाना चाहिए।
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट स्थिति का उदाहरण
उदाहरण के लिए, अल्बर्ट XYZ वित्तीय संस्थान में एक खाता धारक है। अल्बर्ट लगभग पांच वर्षों के लिए एक ग्राहक है और एक स्थापित खाता इतिहास और बहुत पूर्वानुमानित लेनदेन है। हर महीने, वह खाते में $ 15, 000 जमा करता है और एक इंडेक्स फंड खरीदता है। एक दिन, वह खाते में $ 9, 000 के साप्ताहिक स्थानान्तरण प्राप्त करना शुरू कर देता है। लगभग जितनी जल्दी पैसा खाते से टकराता है, वह फिर से निकल जाता है। यह अल्बर्ट के खाते और सामान्य गतिविधि के लिए सामान्य से बाहर है। वित्तीय संस्थान इसे संदिग्ध गतिविधि मान सकते हैं और एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज कर सकते हैं।
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