असुरक्षित
असुरक्षित ऋण या ऋण की रेखाएं (LOC) ऐसे ऋण हैं जहां ऋण समान मूल्य के संपार्श्विक के समर्थन के बिना होता है। संपार्श्विक संपत्ति या अन्य मूल्यवान संपत्ति है जो एक उधारकर्ता ऋण को सुरक्षित करने के तरीके के रूप में पेश करता है। एक असुरक्षित ऋण में, ऋणदाता अन्य उधारकर्ता योग्य कारकों के आधार पर धनराशि का ऋण देगा। इन योग्य कारकों में क्रेडिट इतिहास, आय, कार्य की स्थिति और अन्य मौजूदा ऋण शामिल हैं।
ब्रेकिंग डाउन असुरक्षित
असुरक्षित ऋण उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम पेश करते हैं। क्योंकि ऋण लेने पर ऋण लेने में चूक होने पर ऋण लेने में कोई कमी नहीं होती है, ऋणदाता के पास उनके खिलाफ दावा करने और उनकी लागत को कवर करने के लिए कुछ भी मूल्य नहीं होता है। डिफ़ॉल्ट तब होता है जब देनदार ऋण का भुगतान करने के लिए अपने कानूनी दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होता है। इसके बजाय, संपार्श्विक की मांग करने के लिए, ऋणदाता को नागरिक कार्यों की ओर रुख करना होगा। इस तरह की कार्रवाइयों में एक संग्रह एजेंसी को काम पर रखना और अवैतनिक शेष राशि की वसूली के लिए मुकदमा दायर करना शामिल है।
असुरक्षित ऋण और ऋण की लाइनें (LOC) में अक्सर उच्च ब्याज दर होती है। ये दरें नुकसान के जोखिमों के प्रति उधारदाताओं को प्रेरित करने में मदद करती हैं। असुरक्षित धन का सबसे आम रूप क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण हैं।
असुरक्षित और सुरक्षित ऋणों के बीच अंतर
कई लोग पहले से ही बंधक और ऑटो ऋण के रूप में सुरक्षित ऋण से परिचित हैं। उन दोनों मामलों में, ऋण को सुरक्षित करने वाले संपार्श्विक को जब्त करना डिफ़ॉल्ट की स्थिति में हो सकता है। बंधक के लिए, इस घटना को एक फौजदारी कहा जाता है। एक बार एक उधारकर्ता को भुगतान चुकाने के बाद डिफ़ॉल्ट प्रक्रिया शुरू हो गई है। बंधक को सुरक्षित रखने वाली संपत्ति को पुनः प्राप्त करने के लिए नौकर उनके अंत में कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करेगा।
एक ऑटो, नाव, या अन्य बड़े उपकरण ऋण के मामले में, यह प्रक्रिया रिपोजिशन है। फौजदारी और मरम्मत दोनों में, उधारकर्ता उस वस्तु को खो देगा जो ऋण को सुरक्षित करती है।
सुरक्षित ऋण या ऋण की पेशकश की गई संपार्श्विक के मूल्य द्वारा निर्धारित सीमाएं हैं। जब यह एक घर बंधक की बात आती है, तो एक उधारकर्ता केवल संपत्ति के कुल उचित बाजार मूल्य का एक हिस्सा प्राप्त कर सकता है। ऑटो, नाव, और अन्य ऋण भी इस पैटर्न का पालन करते हैं।
बाढ़ के कारण समस्याएँ
2006 के आवास बाजार के दुर्घटनाग्रस्त होने के कारण, बाजार में संपत्तियों की बाढ़ आ गई। घरों के इस विशाल प्रवाह ने सभी घरों के मूल्य को नीचे की ओर धकेल दिया। दुर्घटना से पहले, घर के मूल्यों में तेजी से वृद्धि हुई, एक बुलबुला बना। जब आवास बाजार का बुलबुला फटा, तो समस्या दो गुना थी।
सबसे पहले, घरों के अधिशेष ने समग्र घरेलू मूल्यों को कम किया। क्योंकि, सभी उत्पादों की तरह, अधिक मांग आदेशों ने कीमतों में वृद्धि की है, जबकि मांग की तुलना में अधिक आपूर्ति कीमतों को कम करती है। मूल्य में इस गिरावट के कारण दूसरा जूता गिर गया। अपने निवेश के मूल्य को देखने वाले गृहस्वामियों को बेचने की उम्मीद थी। तैयार आपूर्ति की मात्रा के कारण, उन्हें अक्सर यह मुश्किल लगता है, अगर ऐसा करना असंभव नहीं है। बदले में, वे अपने बंधक पर डिफ़ॉल्ट करना शुरू करते हैं।
बैंकों ने इन संपत्तियों को दोबारा हासिल किया और फिर पाया कि वे उन्हें बेच भी नहीं सकते। उन बैंकों में से कुछ एक परिणाम के रूप में चले गए, जिसने उदाहरण दिया कि कैसे भी सुरक्षित ऋण जोखिम भरा व्यवसाय हो सकता है। 2006 के आवास दुर्घटना के बाद से उधार की शर्तों में नाटकीय बदलाव आया है, और परिणामस्वरूप अब बैंक अधिक रूढ़िवादी हैं।
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