'जंक' बंधक शुल्क के लिए बाहर देखो
ज्यादातर लोगों के लिए, अचल संपत्ति खरीदना एक असामान्य घटना है। जीवनकाल में सिर्फ एक या दो बार अचल संपत्ति के लेनदेन में संलग्न होने से प्रक्रिया से परिचित होने का बहुत कम अवसर मिलता है। हस्ताक्षर करने के लिए कागजी कार्रवाई के पहाड़ हैं, जिससे निपटने के लिए एक नई शब्दावली, और तेजी से बात करने वाले बिक्री वाले लोगों से - रियल एस्टेट एजेंटों से लेकर बंधक दलालों तक - जो मुस्कुराते हैं, इशारा करते हैं, और आपको बताते हैं कि हस्ताक्षर कहां करना है।
कहीं संपत्ति खरीदने पर और हस्ताक्षर करने के रूपों से ऊब के मिश्रण में, यह ट्रैक करना आसान है कि आप क्या भुगतान कर रहे हैं और आप कितना खर्च कर रहे हैं। बंधक की राशि के अलावा, अन्य खर्चों में से अधिकांश को एक वर्ग में बंद कर दिया जाता है जिसे समापन लागत कहा जाता है। समापन से पहले इन लागतों पर ध्यान देने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आपका पैसा कहां जा रहा है और शायद आपको कुछ सौ डॉलर भी बचा सकता है।
चाबी छीन लेना
- आवर्ती समापन लागतें अचल संपत्ति करों की तरह खर्च होती हैं जिन्हें आप समापन पर भुगतान करते हैं और उसके बाद हर महीने; नॉनरकेरिंग क्लोजिंग कॉस्ट एकमुश्त भुगतान जैसे पॉइंट्स, लोन फीस और होम इंस्पेक्शन फीस हैं।
- अपने क्षेत्र में फीस का मूल्यांकन करने के लिए, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो से अपने होम लोन टूलकिट से परामर्श करें।
- अत्यधिक उच्च अनुप्रयोग, हामीदारी, बंधक दर लॉक और ऋण प्रसंस्करण शुल्क और ब्रोकर छूट के लिए तलाश करें।
समापन लागत: वे क्या हैं?
वाक्यांश "समापन लागत" अचल संपत्ति की खरीद और वित्तपोषण से जुड़े कई दर्जन संभावित खर्चों की कुल लागत के लिए शॉर्टहैंड है। इन खर्चों को "आवर्ती" और "गैर-जवाबदेह" के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।
आवर्ती लागत
आवर्ती लागत को न केवल समापन पर भुगतान किया जाता है, बल्कि उसके बाद मासिक आधार पर भी। इनमें अचल संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा शामिल हैं, और यदि आप खरीद मूल्य के 20% से कम डाल रहे हैं - निजी बंधक बीमा (पीएमआई), जिसे आप भुगतान करने से बचना चाहेंगे, यदि आप कर सकते हैं।
इन खर्चों को खरीद के समय अग्रिम रूप से वित्त पोषित किया जाना चाहिए, जो उन्हें खाते में डालकर किया जाता है ताकि वे अगले वर्ष के दायित्वों को कवर करने के लिए उपलब्ध हों। इसे एस्क्रो में पैसा लगाने के रूप में जाना जाता है। आपकी समापन तिथि के आधार पर, घर में अपने पहले कुछ दिनों या सप्ताहों को कवर करने के लिए ब्याज पूर्व भुगतान करना आवश्यक हो सकता है।
गैर-लागत मूल्य
नॉन-कॉस्टिंग लागत भी समापन पर भुगतान की जाती है। वे शामिल हो सकते हैं:
- अंक
- एक आवेदन शुल्क (ऋणदाता के लिए लाभ)
- ऋण शुल्क की एक श्रृंखला (इनमें एक मूल शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क, कर सेवा शुल्क, हामीदारी शुल्क, दस्तावेज़ तैयारी शुल्क, तार स्थानांतरण शुल्क, कार्यालय प्रशासन शुल्क, आदि शामिल हो सकते हैं)।
- ब्रोकर की सेवा शुल्क (यदि आप बंधक ब्रोकर के साथ काम कर रहे हैं)
- किसी भी ऋणदाता के लिए आवश्यक गृह निरीक्षण (जैसे कीट निरीक्षण)
- एक ऋणदाता के लिए आवश्यक घरेलू मूल्यांकन की लागत (जिसमें किसी को यह सत्यापित करने के लिए भुगतान किया जाता है कि संपत्ति कम से कम बिक्री मूल्य के बराबर है)
समापन पर अन्य लागत
समापन लागत में ये भी शामिल हो सकते हैं:
- संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) शुल्क
- वयोवृद्ध प्रशासन (वीए) फीस
- ग्रामीण आवास सेवा (आरएचएस) सरकार द्वारा गारंटीकृत बंधक से जुड़ी फीस
- बाढ़ क्षेत्र में बाढ़ का खतरा है या नहीं, इसकी जांच के लिए बाढ़ निर्धारण शुल्क
- संपत्ति की सीमाओं को सत्यापित करने के लिए एक भूमि सर्वेक्षण
- शीर्षक शुल्क (जिसमें निपटान शुल्क, शीर्षक खोज, शीर्षक परीक्षा, सेवा पत्र बंद करना, विलेख तैयारी, नोटरी शुल्क, वकील की फीस और शीर्षक बीमा शामिल हो सकते हैं)
अन्य विविध लागतों के एक मेजबान में एक कूरियर / डिलीवरी शुल्क, विज्ञापन, रिकॉर्डिंग शुल्क, हस्तांतरण कर और वैकल्पिक होम वारंटी शामिल हो सकते हैं।
वे कितना खर्च करते हैं?
फीस ऋणदाता, संपत्ति की भौगोलिक स्थिति और घर की कीमत के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होती है। शुल्क का मूल्यांकन करते समय एक दिशानिर्देश के रूप में, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो द्वारा तैयार आपके गृह ऋण टूलकिट से परामर्श करें। बैंक दर ने राज्य द्वारा औसत समापन शुल्क भी तोड़ दिया है; उस चार्ट का जिक्र करना आपके घर के स्थान के आधार पर आपको एक बेंचमार्क दे सकता है।
कचरे के लिए बाहर देखो
"कचरा शुल्क, " जिसे "जंक फीस" के रूप में भी जाना जाता है, को अधिकांश बंधक पर लगाया जाता है। उन्हें पूरी तरह से बचने का कोई तरीका नहीं है, लेकिन आप अक्सर उन्हें कम से कम कर सकते हैं।
निम्नलिखित पांच श्रेणियों में अत्यधिक प्रसंस्करण और प्रलेखन शुल्क के लिए बाहर देखो:
- आवेदन शुल्क
- हामीदारी शुल्क
- बंधक दर ताला शुल्क
- ऋण प्रसंस्करण शुल्क
- ब्रोकर छूट
यदि इनमें से कोई भी शुल्क असामान्य रूप से अधिक लगता है, तो उनके बारे में पूछें, क्योंकि वे अक्सर बातचीत कर सकते हैं। यह सलाह अन्य शुल्क पर भी लागू होती है। यदि यह अजीब लगता है, तो इसके बारे में पूछें। अक्सर, शुल्क पर सवाल उठाने की क्रिया के परिणामस्वरूप शुल्क कम या समाप्त हो जाएगा।
कुछ उधारदाताओं अब सभी में एक, फ्लैट-दर शुल्क की पेशकश करते हैं जिसमें समापन लागत शामिल है।
ऑल-इन-वन क्लोजिंग कॉस्ट प्राइसिंग
यह महसूस करते हुए कि उपभोक्ता शुल्क से अभिभूत हैं और यह निर्धारित करने की प्रक्रिया में निराश हैं कि क्या शुल्क उचित है, कुछ ऋणदाता अब सभी में एक, फ्लैट-दर शुल्क की पेशकश करते हैं जिसमें सभी समापन लागत शामिल हैं। "ऑल-इन-वन" शब्दावली का उपयोग अन्य बंधक उत्पादों का वर्णन करने के लिए भी किया जाता है, जैसे बंधक, जो खातों की जांच करने के लिए बंधे होते हैं, इसलिए ध्यान रखें कि जब आप इन उत्पादों के लिए खरीदारी कर रहे हों, तो आप खरीद लें जो कि बंधक बंद करने के लिए सख्ती से लागू होता है। लागत और अन्य बैंकिंग संबंधों या उत्पादों के लिए नहीं।
एक सामान्य नियम के रूप में, आप समापन लागत में संपत्ति की कीमत का 3% से 5% तक खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं।
दर्द को कम करें
यदि आपके क्षेत्र में अचल संपत्ति बाजार खरीदारों के अनुकूल है, तो आप विक्रेता को समापन लागत का भुगतान करने के लिए कह सकते हैं। यदि वह विकल्प नहीं है, तो ऑल-इन-वन बंधक प्राप्त करना संभवतः उस भावना को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है जिसे आपको समापन प्रक्रिया के दौरान फायदा उठाया जा रहा है। जब आप अभी भी शुल्क का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको एक बार में उन्हें एक शुल्क से अधिक निराशा नहीं करनी होगी।
तुलनात्मक खरीदारी प्रक्रिया के साथ सहज होने और लागतों के लिए बेहतर अनुभव प्राप्त करने का एक और तरीका है। ऋण अनुमान प्रदान करने और परिणामों की तुलना करने के लिए आधा दर्जन ऋणदाताओं से पूछें। इससे आपको शब्दावली सीखने में मदद मिलेगी और अपने क्षेत्र में समापन शुल्क की सीमा का एहसास होगा। एक बार जब आप एक ऋणदाता चुनते हैं और हाथ में ऋण का अनुमान लगाते हैं, तो इसे बचाएं। यह बाद में काम आएगा।
तल - रेखा
आधिकारिक रूप जिसमें सभी समापन लागतों का टूटना शामिल है, एक समापन कथन कहा जाता है। समापन समय से 24 घंटे पहले आपको क्लोजिंग स्टेटमेंट डॉक्यूमेंट देखने का अधिकार है। इसके लिए पूछें और ऋण अनुमान से इसकी तुलना करें। यदि संख्याएँ यथोचित रूप से पास नहीं हैं, तो प्रश्न पूछें।
दुकान की तुलना करने के लिए समय बिताने और अग्रिम में सभी दस्तावेज़ीकरण की सावधानीपूर्वक समीक्षा करके, आप अचल संपत्ति की खरीद करते समय आपके द्वारा खर्च की जाने वाली समापन लागत से जुड़े खर्च और चिंता को कम कर सकते हैं।