आपके 401 (k) पर अति-योगदान के बाद क्या करना है
सबसे आम बुनियादी व्यक्तिगत वित्त सलाह जो किसी को भी मिलती है वह यह है: अधिकतम आपके 401 (के) योगदान। लेकिन इसका क्या मतलब है? अधिकतम कितना है, और यदि आप इसे पार करते हैं तो आप क्या करते हैं (हाँ, आप इसे पार कर सकते हैं)?
2019 में, आंतरिक राजस्व सेवा ने $ 18, 500 से अधिकतम $ 19, 000 प्रति वर्ष अधिकतम अनुमत योगदान बढ़ाया। नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा योगदान की गई संयोजन राशि $ 55, 000 से $ 2019 में $ 56, 000 है। यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से अधिक है, तो आप प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 6, 000 का कैच-अप योगदान कर सकते हैं। यह निर्धारित करने के लिए अपने मानव संसाधन विभाग के साथ जांचें कि आप किस प्रकार की गति पर हैं।
यदि आपने अपनी 401 (के) योजना पर ओवरकॉइन्ट किया है - अर्थात, आपने आईआरएस द्वारा निर्धारित वार्षिक अधिकतम से अधिक योगदान दिया है - आपको अपने नियोक्ता या योजना प्रशासक को तुरंत सूचित करना चाहिए। आदर्श रूप से, यह अधिसूचना अतिरिक्त आस्थगित योगदान के बाद वर्ष के 1 मार्च तक प्रदान की जानी चाहिए, जैसा कि तकनीकी रूप से ज्ञात है, हुआ। इसका मतलब है कि यदि आपने चालू कर वर्ष में बहुत अधिक योगदान दिया है, तो निम्नलिखित कर वर्ष के 1 मार्च तक अधिसूचना प्रदान की जानी चाहिए।
15 अप्रैल तक आपको अतिरिक्त आस्थगित राशि लौटा दी जानी चाहिए (उदाहरण के लिए, यदि चालू वर्ष में अतिरिक्त आस्थगित किया गया है, तो इसे ठीक किया जाना चाहिए - अर्थात्, खाते से हटा दिया गया - अगले वर्ष की 15 अप्रैल तक)। इस राशि में आपके खाते में मौजूद अतिरिक्त राशि पर अर्जित आय शामिल होनी चाहिए। आपको उस वर्ष के लिए अपनी कर योग्य आय में आय को जोड़ना होगा, जो आपके 401 (के) से अतिरिक्त राशि वितरित की गई है। इसके अलावा, यदि पूर्व-कर के आधार पर अतिरिक्त राशि की अवहेलना की गई थी, तो आपके नियोक्ता को लौटी राशि को मजदूरी के रूप में दिखाने के लिए अपने W-2 फॉर्म में संशोधन करना होगा।
उदाहरण के लिए, मान लें कि इस वर्ष आपका अतिरिक्त डिफरल हुआ, और आपने अपने योजना प्रशासक को समय पर अधिसूचना प्रदान की। यदि आपका योगदान पूर्व-कर के आधार पर किया गया था, तो आपके नियोक्ता को कर योग्य मजदूरी (बॉक्स 1 में) के रूप में अतिरिक्त आस्थगित राशि दिखाने के लिए इस वर्ष के लिए अपने डब्ल्यू -2 में संशोधन करना होगा।
यदि अतिरिक्त योगदान आपको वापस कर दिया जाता है, तो आपके द्वारा दी गई राशि में शामिल किसी भी कमाई को उस वर्ष आपके कर रिटर्न पर आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाना चाहिए। यदि इस वर्ष आपके लिए अतिरिक्त योगदान लौटाया जाता है, उदाहरण के लिए, आपके द्वारा वापस की गई राशि में शामिल किसी भी आय को आपकी कर योग्य आय पर उस कर रिटर्न में जोड़ा जाना चाहिए जिसे आप अगले वसंत में दाखिल करते हैं।
यदि 15 अप्रैल तक आपके पास अतिरिक्त राशि वापस नहीं आती है, तो आप दो बार राशि पर कर का भुगतान कर सकते हैं - वर्ष में अतिरिक्त राशि हुई और वर्ष में यह आपको वापस कर दी गई। (नोट: १५ अप्रैल आम तौर पर उद्धृत तिथि है; लेकिन २०१ is जैसे वर्षों में जिसमें कर छुट्टियों या सप्ताहांत के कारण थोड़े समय बाद लगते हैं, इस समय सीमा को पीछे धकेला जा सकता है। सुनिश्चित करने के लिए कर पेशेवर से परामर्श करें।)
इस सवाल का जवाब डेनिस एप्पलबी ने दिया
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