संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली (FERS) क्या है और यह कैसे काम करता है?

जब तक आप एक सरकारी कर्मचारी हैं, आपने संभवतः संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली (FERS) के बारे में कभी नहीं सुना है, लेकिन यदि आप सार्वजनिक क्षेत्र में काम करते हैं या निकट भविष्य में योजना बनाते हैं, तो FERS एक ऐसा संक्षिप्त नाम है जिसे आप जल्द ही अच्छी तरह से जान पाएंगे।

संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली, या FERS, सभी अमेरिकी नागरिक कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना है। योजना संघीय सरकार के कार्यकारी, न्यायिक और विधायी शाखाओं में सभी कर्मचारियों को शामिल करती है। फ़र्स, हालांकि, सैन्य कर्मियों या राज्य या स्थानीय सरकारों के कर्मचारियों को कवर नहीं करता है। FERS के तहत कर्मचारियों को तीन स्रोतों से सेवानिवृत्ति लाभ मिलता है: मूल लाभ योजना, सामाजिक सुरक्षा, और बचत बचत योजना, या TSP।

चाबी छीन लेना

बेसिक बेनिफिट प्लान

मूल लाभ योजना एक पेंशन है जिसमें कर्मचारी को एक निर्धारित राशि प्राप्त होती है, भले ही उसने कितनी राशि का योगदान दिया हो। राशि सेवा की लंबाई और "उच्च -3" औसत पर निर्भर करती है। "उच्च -3" सेवा के उच्चतम तीन लगातार वर्षों को संदर्भित करता है। अक्सर, वे अंतिम तीन वर्ष हैं, जिन पर आपने काम किया था, लेकिन यदि आपने अपने करियर में पहले उच्च भुगतान की स्थिति संभाली, तो उस समय आपके उच्च तीन हो सकते हैं।

यह गणना केवल आपके मूल वेतन को ध्यान में रखती है। इसमें ओवरटाइम, बोनस या अन्य अतिरिक्त भुगतान शामिल नहीं हैं। आपके द्वारा प्रति वर्ष कम से कम एक बार प्राप्त एसएफ -50 फार्म पर आपकी विश्वसनीय सेवाओं की सूचना दी जाती है। फिर, जिस एजेंसी के लिए आप काम करते हैं, वह आपके उच्च -3 में 1% गुणक जोड़ता है। हालांकि, कम से कम 20 साल की सेवा वाले 62 या उससे अधिक उम्र वाले कर्मचारियों को 1.1% का गुणक प्राप्त होगा। मूल लाभ योजना का सूत्र है: उच्च -3 वेतन x वर्ष की सेवा x पेंशन गुणक = वार्षिक पेंशन लाभ। यदि आपने 25 वर्षों तक काम किया और प्रति वर्ष $ 75, 000 कमाए, तो आपका मासिक भुगतान सूत्र के अनुसार $ 1, 560 होगा।

सामाजिक सुरक्षा

कुछ सार्वजनिक पेंशन योजनाओं के विपरीत, FERS के तहत आने वाले कर्मचारी निजी कर्मचारियों के समान सामाजिक सुरक्षा निधि में भुगतान करते हैं। 2013 में, सामाजिक सुरक्षा में भुगतान करने वाला कोई भी व्यक्ति योगदान देने वाली एजेंसी के साथ 6.2% कमाई का भुगतान करेगा। आप सामाजिक सुरक्षा से क्या प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं? यदि आप 1975 में पैदा हुए थे, तो प्रति वर्ष $ 50, 000 कमाते हैं, और 65 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बनाते हैं, तो आपके अनुमानित भुगतान मुद्रास्फीति के लिए समायोजित $ 4, 200 प्रति माह (आज के डॉलर में $ 1, 500) होंगे।

बचत बचत योजना

401 (के) के रूप में बचत बचत योजना के बारे में सोचो। कांग्रेस ने 1986 में TSP की स्थापना की और यह 401 (k) के रूप में एक ही प्रकार के कर लाभ और बचत प्रदान करता है। प्रत्येक भुगतान अवधि, वह एजेंसी जिसके लिए आप अपने TSP में अपने मूल वेतन का 1% जमा करते हैं। उसके ऊपर, आपके पास अतिरिक्त योगदान करने का विकल्प है, जो आपकी एजेंसी से मेल खाएगा (आपके वेतन का 5% तक)। ये अतिरिक्त योगदान कर-स्थगित और संघीय सेवानिवृत्ति बचत निवेश बोर्ड द्वारा प्रशासित हैं। एक 401 (के) की तरह, आप चुन सकते हैं कि इन निधियों का निवेश कैसे किया जाता है। टीएसपी स्थापित करने पर, आपको फंड विकल्पों की एक सूची दी जाएगी।

यदि आपने $ 40, 000 कमाए और 5 साल की एजेंसी का योगदान और 6% की दर से वापसी की, तो 30 साल की सेवा के बाद, आपने $ 335, 200 या लगभग $ 1400 प्रति वर्ष 20 वर्षों के लिए अर्जित किया होगा। क्योंकि TSP मूल लाभ योजना और सामाजिक सुरक्षा जैसी पेंशन के रूप में कार्य नहीं करता है, इसलिए 30 वर्षों के बाद आपकी कमाई आपके द्वारा चुने गए धन पर आधारित होगी, आपके नियोक्ता की जमा राशि, और बाजार की स्थितियों के अनुसार आपके द्वारा योगदान राशि आपके नियंत्रण के बाहर। एक 401 (के) की तरह, आप अपने बचत बचत योजना में कितना योगदान कर सकते हैं, इसकी एक सीमा है। क्योंकि आपकी एजेंसी केवल 5% तक मेल खाती है, इसलिए अतिरिक्त धन निवेश करने के बारे में विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार से बात करें। गैर-मिलान वाले फंड को IRA या अन्य निवेश वाहन में निवेश करना बेहतर हो सकता है।

“सबसे बड़ी संघीय कर्मचारी गलती जो मैं देख रहा हूं वह 5% एजेंसी मैच में योगदान नहीं दे रही है। बस 5% का योगदान करना और जी-फंड में इसे छोड़ना स्वत: 100% वापसी की गारंटी देगा। स्प्रिंगफील्ड, मो। में डेन फाइनेंशियल एलएलसी के अध्यक्ष कूपर मिशेल कहते हैं और फेडरटायरमेंटलाइन डॉट कॉम के निर्माता, कोई निवेशक लगातार इसे हरा नहीं सकता है।

सेवानिवृत्ति के प्रकार

विभिन्न दरों पर विभिन्न प्रकार के सेवानिवृत्ति का भुगतान किया जाता है:

विकलांगता सेवानिवृत्ति: यदि आपने कम से कम 18 महीने की सेवा पूरी कर ली है और विकलांगता की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के सभी तीन भागों से लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति: प्रारंभिक सेवानिवृत्ति में संघीय न्यूनतम सेवानिवृत्ति आयु (MRA) में सेवानिवृत्त होना शामिल हो सकता है, जो कि 1969 के बाद किसी के लिए भी जन्म हुआ, वह 57 वर्ष का है। यह अनैच्छिक अलगाव के कारण बल में कमी या बंद सेवा के कारण प्रारंभिक सेवानिवृत्ति भी शामिल कर सकता है।

स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति: पारंपरिक सेवानिवृत्ति आपको पूर्ण लाभ प्रदान करती है बशर्ते आप सभी आवश्यकताओं को पूरा करें।

आस्थगित सेवानिवृत्ति: इस प्रकार की सेवानिवृत्ति FERS द्वारा कवर किए गए पूर्व संघीय कर्मचारियों के लिए है।

आप लाभ कैसे प्राप्त करते हैं?

कार्मिक प्रबंधन कार्यालय सहायक जानकारी प्रदान करता है जो अनुमानित तारीख से पांच साल पहले सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने के लिए आवश्यक कदमों को कवर करता है। एक बार जब आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख के दो महीने के भीतर हो जाते हैं, तो opm.gov पर मिलने वाले आवश्यक आवेदन को पूरा करें। जिम्मेदार एजेंसियां ​​आवेदन पूरा करने के लिए आपके साथ काम करेंगी और यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख के तुरंत बाद आपको लाभ मिलना शुरू हो जाए।

तल - रेखा

FERS के लिए पात्र कर्मचारियों को तीन अलग-अलग योजनाओं से लाभ मिलता है। एक ऐसी दुनिया में जहां निगमों और सरकारों द्वारा पेंशन बंद की जा रही है, FERS को अभी भी उपलब्ध सबसे अच्छे सेवानिवृत्ति पैकेजों में से एक के रूप में देखा जाता है। हालांकि, कुछ लोगों का मानना ​​है कि संघीय सरकार ने लागतों पर लगाम लगाना जारी रखा है, FERS ऐसे बदलावों से गुजर सकते हैं जो इसे कम आकर्षक बना देंगे।