बचत खाते पर मैं क्या उम्मीद कर सकता हूं?

महान मंदी से पहले, बैंकों द्वारा दी जाने वाली बचत खाता दरों को आमतौर पर अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति के आधार पर 4 से 8% रेंज में पाया जा सकता है। उस समय से, फेडरल रिजर्व ने कम ब्याज दर का माहौल बनाने की दिशा में अभूतपूर्व कदम उठाए हैं। अक्टूबर 2013 तक बचत खातों पर औसत रिटर्न 0.06% वार्षिक प्रतिशत तक गिर गया था।

जब मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है, तो आज के बचत खातों द्वारा दी गई रिटर्न की वास्तविक दर अक्सर नकारात्मक होती है। इसने कई बचतकर्ताओं को एक संकट में डाल दिया है, जिन्हें तरलता और सुरक्षा खोने या अपनी बचत के साथ क्रय शक्ति खोने के बीच फैसला करना है।

बचत खाते की दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं

सिद्धांत के रूप में, बैंकों को अपने जमा खातों पर अपने ऋण पर चार्ज करने की तुलना में अधिक दर की पेशकश नहीं करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक अपने बचत जमाकर्ताओं को 5% ब्याज प्रदान करता है, लेकिन उसके बंधक या कार ऋण पर केवल 3% ब्याज देता है, तो उसे पैसे का नुकसान होगा।

बैंक केवल उन दरों को नहीं बढ़ा सकते हैं जो वे अपने ऋणों पर देते हैं जो वे चाहते हैं; वे प्रतियोगी बैंकों या अन्य निवेश प्रदाताओं को खो देंगे।

बचत खाते की दरें 1% से नीचे हैं, क्योंकि फेडरल रिजर्व अपनी छूट खिड़की के माध्यम से बैंकों को पैसा उधार देने की पेशकश करता है। फेडरल फंड्स रेट से तय ब्याज स्तर पर बैंक एक-दूसरे को कर्ज दे सकते हैं। जब दोनों संघीय निधियों की दर और छूट की दर 1% से कम हो जाती है, तो निजी जमाकर्ताओं से धन प्राप्त करने के लिए बैंक को इससे अधिक भुगतान करने का कोई मतलब नहीं होगा।

रिटर्न की वास्तविक दर

केवल अपने बचत खाते पर बताई गई ब्याज दर पर ध्यान न दें कि यह कितना भुगतान करता है। यहां तक ​​कि अगर अगले साल आपके बचत खाते की दर 5% से अधिक हो जाती है, तो भी अगर मुद्रास्फीति की दर समान अवधि में 7% बढ़ जाती है, तो आप अभी भी खराब हो सकते हैं।

समय के साथ आपकी बचत की क्रय शक्ति कैसे बदल रही है, यह देखने के लिए वास्तविक दर पर ध्यान केंद्रित करें। नाममात्र दर सिर्फ विंडो ड्रेसिंग है।