401 (के) बनाम इरा: क्या अंतर है?

जब नियोक्ता कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक तरीका देना चाहते हैं, तो वे 401 (के) में भागीदारी की पेशकश कर सकते हैं, आईआरएस टैक्स कोड सेक्शन 401 (के) में उल्लिखित एक सेवानिवृत्ति योजना। वे कर्मचारियों को SEP (सरलीकृत कर्मचारी पेंशन) IRA भी प्रदान कर सकते हैं, यदि कंपनी में 100 या उससे कम कर्मचारी हैं, एक SIMPLE (कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन योजना) IRA। व्यक्ति एक नियोक्ता से अलग एक रोथ या पारंपरिक IRA खोल सकते हैं, लेकिन 401 (k), SEP IRA, या SIMPLE IRA केवल तभी प्राप्त किया जा सकता है जब एक नियोक्ता द्वारा ऑफ़र किया जाता है, जो कि स्व-नियोजित के लिए एक मालिक या कर्मचारी शामिल है।

चाबी छीन लेना

• 401 (के) योजनाएं और IRA कर-नियोजित सेवानिवृत्ति बचत खाते हैं जो नियोक्ताओं द्वारा दिए जाते हैं।
• ऐसे अंतर हैं जिनमें नियोक्ता प्रत्येक की पेशकश करने के लिए योग्य हैं, साथ ही साथ योगदान सीमाएं और निवेश विकल्प भी।
• SEP और SIMPLE IRAs कुछ नियोक्ताओं के लिए उपलब्ध हैं।
• एक नियोक्ता मैच उपलब्ध सबसे मूल्यवान विशेषताओं में से एक है।

401 (के)

401 (k) एक कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों को दिया जाता है। कर्मचारी अपने खाते में पैसे का योगदान करते हैं, और कई बार नियोक्ता उस योगदान के प्रतिशत से मेल खाते हैं।

401 (के) खातों में योगदान कर पूर्व कर दिया जाता है। धन को विभिन्न निवेशों में जमा किया जाता है, जैसा कि प्रायोजक द्वारा चुना जाता है, और निवेश आय अर्जित होती है और कर मुक्त होती है। निकासी पर सामान्य कर की दर से कर लगाया जाता है, जब तक कि उन्हें 59 are वर्ष की आयु के बाद कर दिया जाता है। फंड म्यूचुअल फंड की तरह स्थापित होते हैं, जिसमें उनके अंतर्निहित निवेश स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों का संग्रह होते हैं। निधियों को एक विशिष्ट जोखिम सहिष्णुता को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, ताकि कर्मचारी केवल उतना ही आक्रामक जोखिम उठा सके जितना कि वह सहज है।

2019 तक, प्रतिभागी प्रति वर्ष $ 19, 000 तक योगदान कर सकते हैं, 50 डॉलर और अधिक आयु के लोगों के लिए अतिरिक्त $ 6, 000 कैच-अप योगदान की अनुमति है।

एक कर्मचारी को 401 (के) से ऋण या कठिनाई वापसी की अनुमति दी जा सकती है। ऋण चुकौती आमतौर पर कर्मचारी की तनख्वाह से ली जाती है।

इरा खाते

एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) एक कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो किसी व्यक्ति द्वारा स्थापित किया जाता है या नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों को दिया जाता है। वे कई मायनों में 401 (के) खातों के समान हैं, लेकिन कुछ अंतर हैं।

IRA खातों को कस्टोडियन, जैसे कि बैंक या ब्रोकरेज के पास रखा जाता है, जो खाताधारकों को अपने IRA के भीतर कई अलग-अलग संपत्तियां रखने की अनुमति दे सकते हैं, जिनमें स्टॉक, बॉन्ड, सीडी और यहां तक ​​कि रियल एस्टेट भी शामिल हैं। आईआरएस ने कहा है कि कुछ संपत्ति, जैसे कि कला, को एक इरा के भीतर अनुमति नहीं है। पारंपरिक इरा का योगदान कर कटौती योग्य है।

2019 तक, IRAs के लिए योगदान सीमा $ 6, 000 है, अतिरिक्त $ 1, 000 कैच-अप योगदान के साथ लोगों के लिए 50 और उससे अधिक की अनुमति है।

IRA आमतौर पर 59 but वर्ष की आयु से पहले ऋण या जुर्माना-मुक्त वितरण की अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन खाताधारकों को बिना जुर्माना के 10, 000 डॉलर तक लेने की अनुमति दी जा सकती है यदि वे इसका उपयोग अपने पहले घर को खरीदने के लिए कर रहे हैं।

एसईपी इरा आपके वेतन का एक हिस्सा लेते हैं जो आपके नियोक्ता को आपके हस्तक्षेप के बिना एसईपी इरा को देते हैं - और बिना किसी धन के नियोक्ता द्वारा स्वयं योगदान दिया जा रहा है। दूसरी ओर, SIMPLE IRAs में एक कर्मचारी योगदान और एक नियोक्ता मैच हो सकता है। आम तौर पर, योजना दस्तावेजों के भीतर, नियोक्ता किसी भी उपलब्ध योगदान मैचों के लिए मापदंडों को रेखांकित करेगा। उदाहरण के लिए, प्रत्येक $ 1, 000 के लिए एक कर्मचारी योगदान देता है, एक नियोक्ता $ 1, 500 तक 50 प्रतिशत के मिलान में योगदान दे सकता है। जबकि कई नियोक्ता इस प्रोत्साहन की पेशकश का आनंद लेते हैं, यह एक आवश्यकता नहीं है।

यदि कोई कर्मचारी कंपनी छोड़ता है, तो वह उस 401 (के) नियोक्ता मैच का हकदार नहीं हो सकता है जब तक कि वह नियोक्ता की निहित आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है। जैसे ही कोई योगदान होता है, SEP और SIMPLE 100% निहित होते हैं।

सलाहकार इनसाइट

मिशेल मैब्री, सीएफपी®, एआईएफ®
क्लाइंट 1 सलाहकार समूह, हैटीसबर्ग, एमएस

401 (के) एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना है, जिसके लिए आप ऐच्छिक डिफ्रॉटल बना सकते हैं। आप प्रति वर्ष $ 19, 000 तक का योगदान दे सकते हैं, साथ ही उन 50 वर्ष से अधिक आयु वालों के लिए $ 6, 000 की एक कैच-अप राशि भी। नियोक्ता की योजना आम तौर पर कुछ राशि के मिलान योगदान प्रदान करती है। आपको अपनी व्यक्तिगत योजना द्वारा उल्लिखित म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के मेनू से चयन करना है। एक इरा एक नियोक्ता से बंधा नहीं है। यदि आपकी आय एक निश्चित राशि से कम है और आप एक नियोक्ता योजना से आच्छादित नहीं हैं, तो आप प्रति वर्ष $ ६, ००० तक का योगदान दे सकते हैं और साथ ही साथ ५० और उससे अधिक उम्र वालों के लिए $ १००० का कैच-अप योगदान दे सकते हैं।

IRA का लाभ यह है कि आपके निवेश के विकल्प बहुत अधिक और लगभग असीमित हैं। प्रत्येक की लागत पर विचार करने की आवश्यकता है, और निवेश के चयन के आधार पर अलग-अलग होंगे।