5 कदम एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए यदि आप स्व-नियोजित हैं

यदि आप उन हजारों अमेरिकियों में से हैं, जिन्होंने मंदी के काले बादल को स्वरोजगार बनने के रूप में बदल दिया है, तो आप महसूस कर सकते हैं कि अब आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करने या घर खरीदने की स्थिति में हैं। यहां तक ​​कि अच्छे क्रेडिट और पर्याप्त संपत्ति के साथ, हालांकि, आप पाएंगे कि सबसे अच्छे बंधक उधारदाताओं को आपको अपने कर रिटर्न और संभवतः एक तिमाही लाभ-हानि बयान का उत्पादन करने की आवश्यकता होगी ताकि यह स्थापित किया जा सके कि आपके पास अपनी आय बनाने के लिए पर्याप्त आय है बंधक - भुगतान।

देखें: 9 चीजें जानने से पहले आप अपने बंधक पुनर्वित्त

अधिकांश बंधक आवेदक आज एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कुछ हुप्स के माध्यम से जाने के लिए तैयार हैं, लेकिन यदि आप स्व-नियोजित हैं तो आपको अपने लिए सर्वोत्तम बंधक खोजने के लिए सर्वोत्तम बंधक दरों की त्वरित तुलना की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप स्व-रोजगार के लिए नए हैं, तो आपको अपने ऋण आवेदन में अपनी स्वरोजगार आय को शामिल करने के लिए नए बंधक के लिए स्वीकृत होने से पहले दो साल के कर रिटर्न दाखिल करने तक इंतजार करना होगा।

अच्छा श्रेय
सभी उधारकर्ताओं को आज अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता है, एक संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण के लिए 620, 640 या उससे अधिक के स्कोर के साथ और पारंपरिक ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बंधक दरों की पेशकश के लिए 740 या उससे अधिक का स्कोर। कुछ ऋणदाता नियमित तनख्वाह की तुलना में स्वरोजगार की आय को अधिक जोखिम के रूप में मानते हैं, इसलिए एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपके संभावित जोखिम कारकों को ऑफसेट कर सकता है और ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने पर एक ऋणदाता को अधिक आत्मविश्वास दे सकता है। यह देखने के लिए कि क्या आपके पास ऋणात्मक जानकारी है जिसे लागू करने से पहले आपको सुधारा या सुधारा जा सकता है, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें

देखें: कैसे अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए

कम ऋण-से-आय अनुपात
ऋणदाता आमतौर पर 41% या उससे कम के समग्र ऋण-से-आय अनुपात को देखना पसंद करते हैं, हालांकि अन्य क्षतिपूर्ति कारकों वाले उधारकर्ता अभी भी 45% के अनुपात के साथ बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने अन्य ऋण के साथ अपने आवास की लागत का अनुमान लगाने के लिए एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप अपने ऋण-से-आय अनुपात को कम करने के लिए कुछ बिलों का भुगतान कर सकते हैं जो आपके पक्ष में एक और क्षतिपूर्ति कारक हो सकता है।

आय
कई स्व-नियोजित व्यक्ति व्यावसायिक खर्चों में कटौती करके कर उद्देश्यों के लिए अपनी आय को कम करते हैं। ध्यान रखें कि बंधक ऋण के लिए आपकी आय आपके कर रिटर्न पर बताई गई आय होगी। इसलिए यदि आपकी आय बहुत कम है, तो आप अपने विचार से कम बंधक राशि के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आपकी आय आमतौर पर आपके दो सबसे हाल के कर रिटर्न का औसत होगी, भले ही आपने पिछले साल की तुलना में इस साल अधिक पैसा कमाया हो, यह आपके ऋणदाता के लिए कोई मायने नहीं रखता। उधारदाताओं को अक्सर आपके हालिया कर रिटर्न के अलावा तिमाही लाभ-हानि बयान की आवश्यकता होती है। एफएचए के नए नियमों का कहना है कि स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को वर्ष-दर-वर्ष लाभ और हानि विवरण के रूप में अपनी चल रही आय को साबित करने की आवश्यकता होती है, यदि अंतिम कर रिटर्न दाखिल होने के बाद एक से अधिक तिमाही बीत चुके हैं।

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संपत्ति
यदि आप पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो आपका बंधक आपके घर की इक्विटी की मात्रा पर आधारित होगा। यदि आप, कई अन्य घर के मालिकों की तरह, अपने क्षेत्र में घरेलू मूल्यों में गिरावट का अनुभव करते हैं, तो आप "कैश-इन" पुनर्वित्त पर विचार करना चाह सकते हैं। एक कैश-इन पुनर्वित्त आपके घर की इक्विटी को तेजी से बनाता है और यदि आप अपने होम लोन पर पानी के नीचे रहते हैं, तो आपको पानी के ऊपर वापस ला सकते हैं। यदि आप एक घर खरीद रहे हैं, तो एक बड़ा डाउन पेमेंट गिरवी के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान बना सकता है क्योंकि ऋण राशि छोटी होगी।

भंडार
नकदी भंडार में आपके पास कितना होना चाहिए, इसके बारे में नियम एक ऋणदाता से दूसरे और अलग-अलग बंधक उत्पादों के लिए भिन्न होते हैं, लेकिन आपके पास बैंक में कम से कम दो महीने या उससे अधिक का आवास भुगतान (मूलधन, ब्याज, कर और बीमा) होना चाहिए। आपातकालीन स्थिति में खुद को सुरक्षित रखें। उधारदाताओं को विशेष रूप से यह जानना होगा कि स्व-नियोजित उधारकर्ता, जिनकी आय अक्सर नियमित कर्मचारियों की तुलना में अधिक उतार-चढ़ाव होती है, वे अपने वित्त को संभाल सकते हैं और बचत कर सकते हैं।

तल - रेखा
यदि आप स्व-नियोजित हैं और आपके पास ठोस आय, संपत्ति और अच्छा ऋण है, तो आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम होने की संभावना रखते हैं जब तक आप अपने ऋणदाता को आवश्यक दस्तावेज प्रदान करते हैं।