आपकी सामाजिक सुरक्षा जाँच बढ़ाने के लिए 5 सुझाव

जब 1935 में सोशल सिक्योरिटी की शुरुआत की गई थी, तो यह कभी भी प्राथमिक आय का स्रोत नहीं था, जो सेवानिवृत्ति में लोगों का समर्थन कर सके। बल्कि, इसका एकमात्र उद्देश्य उन लोगों के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करना था जो पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत जमा करने में असमर्थ थे। अगले कई दशकों तक, अधिकांश अमेरिकियों ने अपनी सामाजिक सुरक्षा को कम उम्र के कारण और गारंटीकृत पेंशन पर निर्भरता के कारण कभी अधिक सोचा नहीं था।

आज हालात बहुत अलग हैं। लोगों की बढ़ती संख्या उनके लाभों पर ध्यान दे रही है, और सामाजिक सुरक्षा योजना जीवनकाल की आय की पर्याप्तता हासिल करने में एक महत्वपूर्ण तत्व बन रही है।

"आज की दीर्घायु को देखते हुए यह आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम करने के लिए पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। इसे अपने जीवनकाल के लिए वार्षिकी के रूप में सोचें, " चार्लोट ए डफर्टी, सीएफपी®, डौफ्टी एंड एसोसिएट्स, सिनसिनाटी, ओहियो के संस्थापक कहते हैं।

"सोशल सिक्योरिटी केवल 8% गारंटीकृत निवेश है। केवल यही नहीं, यह संघीय सरकार द्वारा समर्थित है, " डेविड एस। हंटर, सीएफपी®, होराइजंस वेल्थ मैनेजमेंट, इंक, एशविले, नेकां

यद्यपि सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के लिए कई योजना विकल्प हैं, वे जटिल हो सकते हैं और केवल कुछ परिस्थितियों में लागू होते हैं। निम्नलिखित योजना युक्तियां वे हैं जो सभी को अपने सामाजिक सुरक्षा जांच के आकार को बढ़ाने के लिए पालन करना चाहिए।

चाबी छीन लेना

• 35 साल या उससे अधिक समय तक काम करने से आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपकी लाभ राशि की गणना कब की जाएगी।
• अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक आप जितना कमा सकते हैं उतना अर्जित करें।
• यदि आप दावा करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से आगे बढ़कर अपने लाभ को 8% तक बढ़ा सकते हैं।
• एक चंचल लाभ का दावा करने और 70 साल की उम्र तक प्रतीक्षा करने के लिए अपने स्वयं के लाभ को अपने अधिकतम तक बढ़ने की अनुमति देगा।
• इस बात से अवगत रहें कि यदि आप सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करना शुरू करते हैं तो आपके 50-85% लाभ संघीय करों के अधीन हो सकते हैं।

1. कम से कम पूरे 35 साल काम करें

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (SSA) आपकी जीवन भर की कमाई के आधार पर आपकी लाभ राशि की गणना करता है। SSA आपकी कमाई को समायोजित करता है, उन कमाई को प्राप्त करने के वर्षों के बाद से औसत मजदूरी में परिवर्तन को ध्यान में रखते हुए उन्हें अनुक्रमित करता है। फिर एसएसए आपकी कमाई को आपके 35 सबसे अधिक कमाई वाले वर्षों से जोड़ देता है और आपके पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में (नीचे देखें) प्राप्त होने वाले लाभ के साथ आने के लिए एक औसत अनुक्रमित मासिक आय (एईईएम) सूत्र का उपयोग करता है।

यदि आपने देर से कार्यबल में प्रवेश किया, या बेरोजगारी की अवधि थी, तो उन वर्षों को शून्य के रूप में गिना जाएगा, जो औसत को नीचे लाने के सूत्र में शामिल होंगे। एक बार जब आप 35 साल काम कर चुके होते हैं, तो प्रत्येक अतिरिक्त वर्ष की कमाई कम आय के पहले वर्ष को बदल देगी, जिससे औसत बढ़ेगा - और इसलिए, आपका लाभ।

2. पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के माध्यम से अधिकतम कमाई

SSA आपकी कमाई के आधार पर आपकी लाभ राशि की गणना करता है, ताकि आप जितना अधिक कमाएंगे, आपकी लाभ राशि उतनी ही अधिक होगी। वार्षिक कैप (2019 में $ 132, 900 और प्रत्येक वर्ष मुद्रास्फीति पर अनुक्रमित) से ऊपर की कमाई, गणना से बची हुई है। आपका लक्ष्य अपने चरम अर्जित वर्षों को अधिकतम करना चाहिए, जो टोपी के ऊपर या ऊपर कमाने का प्रयास करता है।

कुछ पूर्व-सेवानिवृत्त लोग अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करते हैं, जैसे कि अंशकालिक काम लेना या व्यावसायिक आय उत्पन्न करना। हालांकि, अन्य लोग लाभ पर पड़ने वाले प्रभाव से अनजान हैं, वे अपने काम या अर्ध-रिटायरमेंट पर वापस लौट सकते हैं, जिससे उनकी सामाजिक सुरक्षा आय कम हो सकती है।

मारगुएरिटा चेंग, सीएफपी®, सीआरपीसी®, कहते हैं, "60 वर्ष की आयु के बाद अर्जित धन को अनुक्रमित नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपके 60 के दशक में आय आय एक वर्ष में बदल सकती है जिसमें एक शून्य या एक वर्ष था जिसमें आपकी कम आय थी।" आरआईसीपी, सीडीएफए, ब्लू ओशन ग्लोबल वेल्थ के सीईओ, गेथर्सबर्ग, एमडी।

3. विलंब लाभ

अधिकांश लोग अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (FRA) जानते हैं-जिस उम्र में वे अपने पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त कर सकते हैं। आज सेवानिवृत्त होने वाले अधिकांश लोगों के लिए, एफआरए की उम्र 66 है। लेकिन बहुत कम लोग जानते हैं कि अगर वे एफआरए तक पहुंचने के बाद अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी करते हैं, तो वे प्रभावी रूप से अपने उपलब्ध लाभों पर 8% वार्षिक लाभ कमा सकते हैं। लाभ राशि प्रत्येक वर्ष 8% तक बढ़ जाती है कि यह 70 साल की उम्र तक देरी हो जाती है। यह प्रत्येक वर्ष के लिए अर्जित सेवानिवृत्ति क्रेडिट (DRCs) पर आधारित है जो आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी करते हैं।

यदि, उदाहरण के लिए, आप $ 2, 000 की प्राथमिक बीमा राशि (PIA) के लिए पात्र हैं, या $ 24, 000, 66 वर्ष की आयु में, तो 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने से, आपका वार्षिक लाभ $ 31, 680 हो जाएगा। संचयी संदर्भ में, आप अपने कुल लाभ को 82 वर्ष की आयु में अपनी जीवन प्रत्याशा द्वारा प्राप्त $ 378, 000 से बढ़ाएंगे।

यह उदाहरण लागत-में-रहने वाले समायोजन (COLAs) के लिए जिम्मेदार नहीं है। 2.5% COLA को मानते हुए, आपका विलंबित लाभ $ 38, 599 हो जाएगा और 82 वर्ष की आयु तक आपकी कुल लाभ राशि बढ़कर $ 584, 000 हो जाएगी। ध्यान रखें कि COLAs ऊपर और नीचे जाते हैं, 2009 और 2018 के बीच, COLA के होने पर तीन साल थे; शून्य।)

4. स्पॉउल लाभ और देरी तुम्हारा दावा करें

यदि आप और आपके जीवनसाथी का जन्म जनवरी 2, 1954 से पहले हुआ था और दोनों पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच चुके हैं, तो आप स्पॉसल लाभ का दावा कर सकते हैं और अपने स्वयं के लाभ को बढ़ने दे सकते हैं। फिर, जब आप 70 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप अपने उच्च लाभ पर स्विच कर सकते हैं। एक सावधानी: यदि आप इसे "प्रतिबंधित एप्लिकेशन" का उपयोग करना चाहते हैं, तो इसका लाभ नहीं उठा सकते हैं।

चंचल लाभ का दावा करने के लिए, आपके पति या पत्नी को अपने स्वयं के सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए दायर करना चाहिए (लेकिन पूर्व पति इस नियम से छूट जाते हैं)।

5. सामाजिक सुरक्षा कर से बचें

यदि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू करने के बाद काम करके अपनी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपनी आय बढ़ाने के कर परिणामों के बारे में पता होना चाहिए। कहीं भी आपके लाभ भुगतान का 50% से 85% संघीय करों के अधीन हो सकता है।

यह निर्धारित करने के लिए कि आपके लाभों में से कितने पर कर लगाया जाएगा, आईआरएस आपकी रुचिकर ब्याज और आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का आधा हिस्सा आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) में जोड़ेगा। यदि एकल फाइलरों के लिए कुल राशि $ 25, 000 से $ 34, 000 हो या संयुक्त फाइलरों के लिए $ 32, 000 से $ 44, 000 हो, तो आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का 50% कर के अधीन है। जब वह राशि एक एकल फाइलर के लिए $ 34, 000 या संयुक्त फाइलरों के लिए $ 44, 000 से अधिक हो जाती है, तो 85% तक का लाभ करों के अधीन होता है।

आप अपनी आय को विभिन्न स्रोतों से फैलाने के तरीकों पर विचार करके सामाजिक सुरक्षा आय पर करों का भुगतान करने से बचने में सक्षम हो सकते हैं ताकि किसी भी वृद्धि को रोका जा सके जो उच्च कर को ट्रिगर कर सकता है।

"कई निवेशकों की सेवानिवृत्ति और आयु 70 They के बीच एक 'कर हनीमून' की अवधि होती है। उनकी कोई आय नहीं होती है और उन्हें अपने IRA से अभी तक वापस लेने की आवश्यकता नहीं होती है। यदि उनके पास एक अयोग्य खाता है, तो वे कर-मुक्त प्रिंसिपल को वापस ले सकते हैं। इस स्थिति में जेम्स बी ट्विनिंग, सीएफपीई, धन प्रबंधक, वित्तीय योजना, इंक।, बेलिंगहैम, वाश कहते हैं, यह काफी संभव है कि सामाजिक सुरक्षा लाभ कर मुक्त हो।

तल - रेखा

ये पांच चरण आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का अधिकतम लाभ उठाने और आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान अधिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में आपकी मदद करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय करेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, "कारण आपकी सामाजिक सुरक्षा जाँच इस महीने कम थी" देखें)