ऐड-ऑन ब्याज
ऐड-ऑन ब्याज कुल ऋण की मूल राशि और कुल ब्याज को मिलाकर एकल ऋण में देय ब्याज की गणना करने का एक तरीका है, फिर उस आंकड़े को चुकाने के लिए वर्षों की संख्या से गुणा करना। कुल तो मासिक भुगतान की संख्या से विभाजित किया जाना है। परिणाम एक ऐसा ऋण है जो ब्याज और मूलधन को एक राशि में देय करता है।
यह पारंपरिक साधारण ब्याज गणना की तुलना में उधारकर्ता के लिए काफी अधिक महंगा है और उपभोक्ता ऋणों में शायद ही कभी इसका उपयोग किया जाता है। ऐड-ऑन ब्याज ऋण का उपयोग कभी-कभी अल्पकालिक किस्त ऋणों में और ऋण में उप-उधारकर्ताओं के लिए किया जा सकता है।
[महत्वपूर्ण: अधिकांश ऋण तथाकथित साधारण ब्याज ऋण हैं - अर्थात्, लगाया गया ब्याज मूलधन की राशि पर आधारित होता है जो प्रत्येक भुगतान के बाद बकाया होता है।]
ऐड-ऑन ब्याज को समझना
अधिकांश ऋण तथाकथित साधारण ब्याज ऋण हैं - अर्थात्, लगाया गया ब्याज मूलधन की राशि पर आधारित होता है जो प्रत्येक भुगतान के बाद बकाया होता है। भुगतान महीने से महीने के आकार में समान हो सकता है, लेकिन ऐसा इसलिए है क्योंकि मूल भुगतान समय के साथ बढ़ता है जबकि ब्याज का भुगतान कम हो जाता है।
यदि उपभोक्ता एक साधारण ब्याज ऋण जल्दी चुकाता है, तो बचत पर्याप्त हो सकती है। भविष्य के मासिक भुगतानों से जुड़े ब्याज भुगतानों की संख्या को प्रभावी ढंग से मिटा दिया गया है।
एक ऐड-ऑन इंटरेस्ट लोन में, बकाया राशि की गणना उक्त दर पर मूल उधार की कुल वार्षिक ब्याज के रूप में की जाती है, जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है। मासिक भुगतान के आंकड़े पर आने के लिए भुगतान के महीनों की संख्या से कुल बकाया है।
इसका मतलब यह है कि प्रत्येक महीने का ब्याज ऋण के पूरे जीवन के दौरान स्थिर रहता है। ब्याज अधिक है। और, यहां तक कि अगर उधारकर्ता ऋण को जल्दी से चुकाता है, तो लगाया गया ब्याज समान होगा।
ब्याज पर ऐड-ऑन का उदाहरण
मान लीजिए कि एक उधारकर्ता को 8% के ऐड-ऑन ब्याज दर पर $ 25, 000 का ऋण प्राप्त होता है जिसे चार वर्षों में चुकाना होता है।
- प्रत्येक महीने दिए जाने वाले मूलधन की राशि $ 520.83 होगी।
- हर महीने ब्याज की राशि 166.67 डॉलर होगी।
- उधारकर्ता को हर महीने $ 687.50 का भुगतान करना होगा।
- भुगतान किया गया कुल ब्याज $ 8, 000 ($ 25, 000 x 0.08 x 4) होगा।
एक साधारण ब्याज ऋण भुगतान कैलकुलेटर का उपयोग करना, चार वर्षों में $ 25, 000 ऋण पर समान 8% ब्याज दर के साथ एक ही उधारकर्ता को 610.32 डॉलर के मासिक भुगतान की आवश्यकता होगी। कुल ब्याज 3, 586.62 डॉलर होगा।
उधारकर्ता साधारण ब्याज ऋण की तुलना में ऐड-ऑन ब्याज ऋण के लिए $ 4, 413.38 अधिक का भुगतान करेगा - अर्थात, यदि उधारकर्ता ने ऋण को जल्दी से भुगतान नहीं किया, तो कुल ब्याज को और भी कम कर दिया।
चाबी छीन लेना
- अधिकांश ऋण साधारण ब्याज ऋण हैं - अर्थात्, ब्याज प्रत्येक भुगतान के बाद बकाया राशि पर आधारित होता है।
- ऐड-ऑन इंटरेस्ट लोन मूल राशि और ब्याज को एक राशि में जोड़ देता है, जिसका भुगतान समान किश्तों में किया जाता है।
- परिणाम उपभोक्ता के लिए एक उच्च लागत है।