केवल प्रशासनिक सेवाएँ (ASO)
प्रशासनिक सेवा केवल (ASO) एक ऐसी व्यवस्था है जिसके द्वारा एक संगठन अपने स्वयं के कर्मचारी लाभ योजना, जैसे कि एक स्वास्थ्य योजना को धन देता है, लेकिन विशिष्ट प्रशासनिक सेवाओं को करने के लिए किसी बाहरी फर्म को काम पर रखता है। उदाहरण के लिए, एक संगठन बीमा कंपनी को अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य योजना के तहत दावों का मूल्यांकन और प्रक्रिया करने के लिए नियुक्त कर सकता है, जबकि स्वयं दावों का भुगतान करने की जिम्मेदारी को बनाए रखता है। एक ASO उस संदर्भ के साथ विरोधाभास करता है जहां एक कंपनी बाहरी प्रदाता से अपने कर्मचारियों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदती है।
चाबी छीन लेना
- एएसओ-आधारित, स्व-वित्त पोषित बीमा लाभ बड़ी कंपनियों के बीच आम हैं क्योंकि वे बड़ी संख्या में श्रमिकों और आश्रितों पर महंगे दावों के जोखिम को फैला सकते हैं।
- क्योंकि ASO वाले नियोक्ता योजना के लिए किए गए दावों की पूरी जिम्मेदारी लेते हैं, कई स्टॉप-लॉस व्यवस्था भी स्थापित करते हैं।
- एएसओ को बड़ी कंपनियों के लिए डिज़ाइन किया गया था जो पेरोल, श्रमिकों के मुआवजे, स्वास्थ्य लाभ और एचआर सेवाओं के कार्यों को आउटसोर्स करना पसंद करते हैं, लेकिन अपनी स्वयं की स्वास्थ्य योजना को निधि देना चाहते हैं।
केवल प्रशासनिक सेवाएँ (ASO)
कनाडा की स्वास्थ्य योजनाओं में एएसओ की व्यवस्था आम है। एक कंपनी बीमा कंपनियों और तीसरे पक्ष के प्रशासकों (टीपीए) के साथ स्थापित समझौते के आधार पर योजना की बारीकियों में भिन्नता है। इन व्यवस्थाओं में, बीमा कंपनी बीमा सुरक्षा को बहुत कम प्रदान करती है क्योंकि यह नियोक्ता को बेचे गए पूरी तरह से बीमित योजना के माध्यम से होगी।
इस अर्थ में, एक एएसओ योजना एक प्रकार की स्व-बीमित योजना या स्व-वित्त पोषित योजना है। नियोक्ता योजना के लिए किए गए दावों की पूरी जिम्मेदारी लेता है। इस कारण से, एएसओ योजनाओं का उपयोग करने वाले कई नियोक्ता स्टॉप-लॉस व्यवस्था भी स्थापित करते हैं जिसमें बीमा कंपनी उन दावों के भुगतान की जिम्मेदारी लेती है जो एक निश्चित स्तर से अधिक होती हैं; उदाहरण के लिए, प्रीमियम के बदले में प्रति बीमित व्यक्ति $ 10, 000।
सकल स्टॉप-लॉस नियोक्ता की रक्षा करेगा यदि दावे अपेक्षा से अधिक हैं, और ये नीतियां विशेष रूप से उन कंपनियों के लिए उचित हैं जो वित्तीय जोखिम को कम करने के लिए स्व-वित्त पोषित लाभ योजना का चयन करती हैं।
एएसओ योजनाएं आमतौर पर अल्पकालिक विकलांगता, स्वास्थ्य और दंत चिकित्सा देखभाल लाभों को कवर करती हैं। कभी-कभी, वे बड़े नियोक्ताओं के लिए दीर्घकालिक विकलांगता को कवर करते हैं। एएसओ सेवाएं कई नियोक्ताओं के रूप में लोकप्रियता प्राप्त कर रही हैं, विशेष रूप से बड़े वाले, इस प्रकार की योजना प्रदान कर सकने वाले संभावित वित्तीय लाभों का पता लगा सकते हैं। एक ASO एक नियोक्ता को संगठन की जरूरतों को पूरा करने के लिए लाभ लागत का अधिक नियंत्रण लेने की अनुमति दे सकता है। हालांकि, एक एएसओ व्यवस्था सभी कंपनियों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है, और यह कुछ जोखिमों के साथ आती है।
60%
हेनरी जे। कैसर फैमिली फाउंडेशन के अनुसार, कवर किए गए श्रमिकों का प्रतिशत, जो 2017 तक स्व-वित्त पोषित स्वास्थ्य योजना में थे।
ASO पेशेवरों और विपक्ष
पूरी तरह से बीमित योजनाओं की लागत बीमाकर्ता के दिए गए वर्ष के लिए प्रत्याशित दावों के मूल्यांकन पर निर्भर करती है। एक ASO के लिए, हालांकि, वार्षिक फंडिंग स्तर वास्तविक भुगतान किए गए दावों पर आधारित हैं। यदि कम दावे हैं तो प्रत्याशित, नियोक्ता अधिशेष रखते हैं और भंडार को फिर से संगठित करते हैं। नियोक्ता पारंपरिक स्वास्थ्य योजनाओं द्वारा कवर नहीं किए गए पात्र लाभ की पेशकश कर सकते हैं।
हालांकि, किसी भी घाटे के लिए नियोक्ता जिम्मेदार होंगे यदि बजट की गई राशि से अधिक का दावा किया जाता है। भयावह दावों या अचानक और अप्रत्याशित घटनाओं को विशेष रूप से संबंधित हैं। इन मामलों में, नियोक्ता अक्सर अतिरिक्त स्तर की सुरक्षा प्रदान करने के लिए स्टॉप-लॉस इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करते हैं।
कुल मिलाकर, हालांकि, एक ASO व्यवस्था जीवन बीमा और विस्तारित स्वास्थ्य देखभाल लाभों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। अंततः, एक नियोक्ता को अपने संगठन को प्रभावित करने वाले विभिन्न ASO व्यवस्था के जोखिमों और लाभों को तौलना होगा।
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