एक एफएचए 203 (के) ऋण के लिए आवेदन करना

एफएचए 203 (के) ऋण एक अनूठा उत्पाद है जो अनुमति देता है-वे घर-मालिक होंगे जिनके पास मरम्मत की आवश्यकता में संपत्ति खरीदने के लिए बहुत अधिक नकदी नहीं है। लेकिन जब आप सरकारी एजेंसियों के लाल टेप को अतिरिक्त वित्तीय जोखिमों से जोड़ते हैं, जो औसत लोगों (जो घर के पुनर्वसन का अनुभव नहीं करते हैं) के साथ खराब स्थिति में संपत्ति खरीदते हैं, तो 203 (के) ऋण सबसे चुनौतीपूर्ण बंधक में से एक हो सकता है के लिए मंजूरी दे दी। यह लेख आपको इस प्रक्रिया से गुजारेगा ताकि आप जान सकें कि क्या करना है। (पृष्ठभूमि की जानकारी के लिए, FHA 203 (k) ऋण के लिए एक परिचय पढ़ें।)
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त नकदी है 2010 की शुरुआत में, आपको केवल इस प्रकार के ऋण के साथ घर खरीदने के लिए घर की खरीद मूल्य और मरम्मत की लागत का 3.5% की डाउन पेमेंट के साथ आना होगा। इसलिए अगर आप $ 150, 000 की पूछ मूल्य के साथ एक घर खरीद रहे थे और $ 15, 000 की मरम्मत की जरूरत थी, तो आपको अपने डाउन पेमेंट के रूप में $ 3.5, 000, या $ 5, 775 के 3.5% की आवश्यकता होगी।

सुनिश्चित करें कि आप एक सॉलिड लोन कैंडिडेट हैं, निश्चित रूप से, आपको एक स्थिर, सत्यापन योग्य आय और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर जैसे एफएचए ऋण के लिए सामान्य उधारकर्ता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। लेकिन अन्यथा, जब तक आप उस संपत्ति पर मासिक भुगतान कर सकते हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं, इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कोई विशेष आवश्यकताएं नहीं हैं। बस याद रखें कि यह केवल मालिकों-रहने वालों के लिए है, निवेशकों के लिए नहीं। (अधिक जानकारी के लिए, FHA होम लोन को समझें ।)

203 (के) ऋण चुनें जो आपके उत्थान के लिए सबसे अच्छा फिट बैठता है, इससे पहले कि आप निर्धारित करें कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता होगी। वास्तव में दो प्रकार के एफएचए 203 (के) बंधक हैं: पहले को "नियमित" कहा जाता है, और यह उन गुणों के लिए होता है जिन्हें संरचनात्मक मरम्मत की आवश्यकता होती है। दूसरे को "सुव्यवस्थित" या "संशोधित" कहा जाता है। यह उन गुणों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिन्हें केवल गैर-संरचनात्मक मरम्मत की आवश्यकता है। आपका अचल संपत्ति एजेंट और / या ऋणदाता आपको यह निर्धारण करने में मदद कर सकते हैं। बेशक, यदि आप संरचनात्मक और गैर-संरचनात्मक मरम्मत के बीच अंतर नहीं जानते हैं, तो एक पुनर्वसन परियोजना आपके सिर पर हो सकती है।

ऋणदाता चुनें किसी भी समय आप सरकार द्वारा अनुदानित बंधक के लिए आवेदन कर रहे हैं, चाहे वह वीए ऋण, एफएचए ऋण, ग्रीन बंधक या एफएचए 203 (के) ऋण हो, ऋणदाताओं की आपकी पसंद कुछ हद तक सीमित होगी। विशेष रूप से एफएचए 203 (के) ऋण बहुत आम नहीं हैं, इसलिए कई उधारदाताओं को यह नहीं पता होगा कि उन्हें कैसे संसाधित करना है या अतिरिक्त कागजी कार्रवाई और परेशानी से निपटना नहीं चाहिए। चूंकि 203 (के) ऋणों के लिए ऋण आवेदन प्रक्रिया जटिल है, आप निश्चित रूप से एक ऋणदाता के साथ काम करना चाहते हैं, जिसके पास इस विशेषता ऋण उत्पाद के साथ अनुभव है।

सभी उधारदाताओं को 203 (के) ऋण को संभालने की मंजूरी नहीं है। एफएचए को ऋणदाताओं को उन्हें देने की अनुमति देनी चाहिए। अनुमोदित ऋणदाता खोजने के लिए, HUD के स्वीकृत ऋणदाता खोज को यहाँ देखें। पिछले 12 महीनों में 203 (के) ऋण करने वाले ऋणदाताओं के लिए अपनी खोज को सीमित करने के लिए पृष्ठ के अंत में स्थित बॉक्स को अवश्य देखें।

अपना पुनर्वसन प्रस्ताव बनाएं सामान्य बंधक ऋण आवेदन आवश्यकताओं के अलावा, जैसे आय का प्रमाण, संपत्ति का प्रमाण और क्रेडिट रिपोर्ट, 203 (के) ऋण आवेदन को पुनर्वसन प्रस्ताव के निर्माण की आवश्यकता होती है। आपके प्रस्ताव को संपत्ति पर किए जाने वाले काम का वर्णन करना चाहिए और प्रत्येक मरम्मत या सुधार के लिए एक आइटम की लागत का अनुमान प्रदान करना होगा। किसी भी संरचनात्मक मरम्मत के लिए एक भूखंड योजना और प्रस्तावित आंतरिक योजना जैसे वास्तुशिल्प प्रदर्शन की आवश्यकता होती है। HUD की चेकलिस्ट आपको उन वस्तुओं के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद करेगी जो आपके प्रस्ताव को संबोधित करनी चाहिए। चेकलिस्ट घर के हर क्षेत्र को कवर करती है जिसमें मरम्मत, गटर और ड्राइववे से लेकर फर्श और खिड़कियों तक की आवश्यकता हो सकती है।

आपको मरम्मत करने के लिए पेशेवरों को काम पर रखने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन एफएचए का कहना है कि काम को पेशेवर मानकों और समय पर पूरा किया जाना चाहिए। इसके अलावा, यदि आप स्वयं मरम्मत करने की योजना बनाते हैं, तो आप अपने श्रम के भुगतान के लिए ऋण का उपयोग नहीं कर सकते। आप केवल सामग्री की लागत की ओर ऋण का उपयोग कर सकते हैं यदि आप स्वयं कार्य कर रहे हैं। अगर यह एक चूतड़ सौदे की तरह लगता है, तो याद रखें कि कम ब्याज दर पर भी उधार लिया गया पैसा, मुफ्त पैसा नहीं है - यह पैसा है जिसे आपको ब्याज सहित वापस चुकाना होगा। इसलिए जब तक आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं और परियोजना पर समय व्यतीत कर सकते हैं, तो आप स्वयं काम करके आगे आ सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने द्वारा बचाए गए धन का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं, जो ठेकेदारों को काम पर रखने के द्वारा संपत्ति में अतिरिक्त सुधार करने के लिए नहीं करते हैं जो आप अन्यथा बर्दाश्त नहीं कर सकते।

यहां तक ​​कि अगर आप स्वयं काम करने जा रहे हैं, तो भी आपके प्रस्ताव में श्रम की लागत शामिल होनी चाहिए। क्यों? क्योंकि अगर कुछ गलत हो जाता है और आपको पेशेवरों को काम पर रखना पड़ता है, तो एफएचए चाहता है कि आपके पास उन्हें रखने के लिए पैसे हों। (कुछ उपयोगी संकेत के लिए, घर मूल्य को बढ़ावा देने के लिए डू-इट-योरसेल्फ प्रोजेक्ट्स देखें )।

एक मूल्यांकन प्राप्त करें जिस घर को आप खरीदना चाहते हैं, उसे अवश्य ही मूल्यांकन किया जाना चाहिए क्योंकि यह किसी भी ऋण के लिए होगा, सिवाय इसके कि मूल्यांकनकर्ता को यह अनुमान लगाना होगा कि मरम्मत और सुधार किए जाने के बाद घर का मूल्य क्या होगा। एक के रूप में मूल्यांकन भी आवश्यक हो सकता है, लेकिन कभी-कभी खरीद मूल्य के रूप में मूल्यांकन के लिए खड़े हो सकते हैं।

किराया सहायता कुछ लोग इस प्रकार के ऋण के लिए आवश्यक सभी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई को पूरा करने में मदद करने के लिए 203 (के) सलाहकार नामक एक विशेषज्ञ को नियुक्त करने के लिए चुनते हैं, जैसे कि वास्तुशिल्प प्रदर्शन तैयार करना। ऐसे सलाहकार को किराए पर लेने का शुल्क बंधक में शामिल किया जा सकता है, बशर्ते यह एचयूडी द्वारा स्थापित सीमाओं से अधिक न हो। उदाहरण के लिए, मरम्मत के लिए $ 15, 001 से $ 30, 000 की आवश्यकता वाले घर के लिए, HUD सलाहकार से $ 600 से अधिक शुल्क लेने की उम्मीद नहीं करता है। हालाँकि, यह सभी कागजी कार्रवाई को पूरा करने के लिए पूरी तरह से स्वीकार्य है, हालांकि आप शायद अपने संभावित ठेकेदारों से कुछ इनपुट चाहते हैं (यदि आप किसी को काम पर रख रहे हैं)।

क्या यह मुसीबत का सबब है? FHA 203 (k) आवेदन प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए बहुत काम की है। यदि यह बहुत अधिक परेशानी की तरह लगता है, तो आप एक घर की तलाश जारी रखने के लिए बेहतर हो सकते हैं जो कि एक अच्छे स्थान पर ले जाने के लिए तैयार रहने या बचाने के करीब है। लेकिन अगर आपके पास समय, ऊर्जा और धैर्य है, तो 203 (के) ऋण अक्सर महत्वपूर्ण मरम्मत की आवश्यकता वाली संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण का एकमात्र तरीका है। अन्यथा, आपको संपत्ति और मरम्मत के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी की आवश्यकता होगी। (अधिक जानकारी के लिए, नई होम मरम्मत समस्या निवारण देखें)