क्या मोबाइल होम के लिए बंधक उपलब्ध हैं?

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा जारी एक रिपोर्ट के अनुसार निर्मित घरों में सभी कब्जे वाले आवासों का 6% है, लेकिन होम लोन उत्पत्ति का बहुत कम प्रतिशत। बहुत से लोग अभी भी इस प्रकार के आवास को एक मोबाइल होम के रूप में संदर्भित करते हैं, एक शब्द जो वास्तव में एचयूडी कोड मानकों के 1976 में स्थापित होने से पहले निर्मित संरचनाओं को संदर्भित करता है।

लेकिन जो भी आप उन्हें कहते हैं, एक कारण ऋण उत्पत्ति इतनी कम है कि निर्मित घरों में रहने वाले लोग "आर्थिक रूप से कमजोर" होते हैं, जैसा कि सीएफपीबी यह कहता है - पुराने व्यक्ति या कम आय वाले परिवार जो अनुकूल दरों से कम की पेशकश करते हैं। और किसी भी प्रकार के ऋण पर शर्तें।

सीएफपीबी के अनुसार, एक निर्मित घर में रहने वाले लगभग 32% घरों में एक रिटायर का नेतृत्व किया जाता है। उनकी औसत आय अन्य परिवारों की तुलना में आधी है, और उनके पास लगभग एक चौथाई अन्य घरों की औसत कुल संपत्ति है। इसके अलावा, निर्मित घर हमेशा किसी भी शर्त पर पारंपरिक बंधक के लिए योग्य नहीं होते हैं क्योंकि भावी गृहस्वामी उस भूमि के मालिक नहीं होते हैं जिस पर वे स्थित हैं।

एक निर्मित घर पर ऋण लेने से पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके विकल्प क्या हैं और सुनिश्चित करें कि आप सबसे अनुकूल प्रकार के वित्तपोषण के लिए आवेदन करते हैं। अपनी पसंद पर शोध करने से पहले ऋण की पेशकश को कभी स्वीकार न करें, खासकर अगर आप घर को संपत्ति के एक टुकड़े पर रख रहे हैं जो आपके पास है।

चाबी छीन लेना

• मोबाइल, या निर्मित घर अमेरिका में सभी कब्जे वाले आवासों का 6% बनाते हैं, लेकिन सभी बंधक उत्पत्ति का कम प्रतिशत।
• कम आय और संपत्ति के कारण मोबाइल घर पर रहने वालों को अक्सर उच्च क्रेडिट जोखिम माना जाता है।
• इसके अलावा, मोबाइल घरों को अक्सर चल-अचल संपत्ति के विपरीत माना जाता है - जो उन्हें पारंपरिक बंधक के बजाय अधिक महंगा चैटटेल ऋण के लिए योग्य बनाता है।

सीमित वित्तपोषण विकल्प

निर्मित गृह वित्तपोषण के केवल दो प्रकार हैं: एक पारंपरिक बंधक और एक चैटटेल बंधक। अधिकांश लोग पारंपरिक बंधक को समझते हैं: एक मौजूदा घर ढूंढते हैं या एक का निर्माण करते हैं, फिर 30 साल के निश्चित बंधक या अन्य बंधक प्रकार के लिए आवेदन करें और अत्यधिक अनुकूल ब्याज दर में लॉक करें।

हालाँकि, यदि निर्मित घर स्थायी रूप से उस भूमि पर चिपका नहीं होता है जिस पर वह खड़ा होता है - और यदि गृहस्वामी केवल उस भूमि को पट्टे पर देता है जिस पर निर्मित घर स्थित है - तो भवन को अचल संपत्ति के बजाय व्यक्तिगत संपत्ति माना जाता है। नए निर्मित घरों में से लगभग 15% को ही वास्तविक संपत्ति के रूप में नामित किया जाता है। यह लगभग 85% उधारकर्ताओं को एक चैटटेल ऋण में मजबूर करता है, एक ऐसी श्रेणी जो बहुत कम सुरक्षा प्रदान करती है और बहुत कम उदार शर्तों पर।

पारंपरिक बंधक

जब एक संरचना को अचल संपत्ति माना जाता है, तो बंधक के साथ आने वाले सभी संरक्षण लागू होते हैं। उधारकर्ता एक FHA- बीमित बंधक या फैनी मॅई द्वारा समर्थित एक प्राप्त कर सकते हैं, जो निर्मित आवास पर ऋण भी वापस करता है।

ऋण को उपभोक्ता संरक्षण कानूनों द्वारा कवर किया जाएगा जो पारंपरिक बंधक पर लागू होते हैं, जिसमें विभिन्न राज्य फौजदारी और प्रत्यावर्तन कानून शामिल हैं जो संपत्ति ऋण पर लागू नहीं होते हैं। बंधक ऋण अधिक अनुकूल दरों पर उपलब्ध होने की संभावना है जो चैटटेल बंधक हैं।

चैटटेल बंधक

एक चैटटेल ऋण एक संपत्ति पर बंधक के लिए अनुमति देता है जिसे 'चल' माना जाता है। चैटटेल बंधक ऋण व्यवस्था है जिसमें चल व्यक्तिगत संपत्ति का एक आइटम ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। चल संपत्ति, या चैटटेल, ऋण की गारंटी देता है, और ऋणदाता इसमें रुचि रखता है। मोबाइल होम के साथ-साथ हवाई जहाज, नौका, हाउसबोट और कुछ निश्चित कृषि उपकरण चैटटेल बंधक के लिए योग्य हो सकते हैं।

पहले और सबसे महत्वपूर्ण, चैटटेल ऋण की कीमत बहुत अधिक है। 21 ^सेंट बंधक निगम, चैटटेल ऋण के सबसे बड़े प्रवर्तकों में से एक, का कहना है कि निर्मित घरों पर दरें 6.99% से शुरू होती हैं। फिर, जिन लोगों को ऋण दिया गया है, वे काफी अधिक दरों को देखने की उम्मीद कर सकते हैं।

चैटटेल ऋण आम तौर पर कम अवधि के लिए होते हैं, जो कि भुगतान की गई कुल राशि को कम करता है। फिर भी, 21 ^सेंट बंधक 23 साल के लिए शर्तें प्रदान करते हैं। अंत में, चैटटेल ऋणों में अक्सर समापन लागत कम होती है और ऋण को बंद करने में लगने वाला समय अक्सर बहुत कम होता है।

तल - रेखा

सही प्रकार के बंधक के लिए आवेदन करना सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। सीएफपीबी का संबंध है क्योंकि कम से कम 65% निर्मित घर के मालिक जो अपनी जमीन के मालिक हैं, ने एक चैटटेल ऋण लिया। इन मालिकों में से कुछ के पास चैटटेल लोन लेने के कारण हो सकते हैं - जैसे कि अपनी ज़मीन पर नियंत्रण नहीं छोड़ना चाहते - लेकिन अधिक संभावना समस्या यह नहीं जानती है कि उनके लिए एक पारंपरिक बंधक उपलब्ध है।

यदि आप एक निर्मित घर में रहते हैं जो स्थायी रूप से उस भूमि पर चिपका दिया जाता है जिस पर वह स्थित है - और यदि आप उस जमीन के मालिक हैं या इसे खरीदने पर विचार कर रहे हैं - तो आप शायद एक पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, ब्याज दरों के साथ पूर्ण जो कि आधी हो सकती है चैट लोन। दोनों विकल्पों पर ध्यान से विचार करें।