रिटायरमेंट में डाउनसाइडिंग के डाउनसाइड्स से बचें

बहुत से लोग अपने वर्तमान घर को बेचकर, एक छोटी सी जगह खरीदकर और आय के अंतर का निवेश करके अपनी सेवानिवृत्ति के एक अच्छे हिस्से के वित्तपोषण के बारे में कल्पना करते हैं। वास्तव में, हालांकि, वे अक्सर कम लाभ कमाते हैं जितना कि वे उम्मीद कर सकते हैं।

सही किया, डाउनसाइज़िंग अभी भी एक अच्छा विचार हो सकता है। हो सकता है कि आप न केवल अधिक पैसे लेकर चलें, बल्कि अपने जीवन को सरल बना सकें और आने वाले वर्षों के लिए अपने घर-रखरखाव और उपयोगिता की लागत को कम कर सकें। उस सुखद परिणाम तक पहुंचने के लिए, आपको अप्रत्याशित नुकसानों के आसपास कदम रखना होगा जो कि इतना पासा बनाते हैं। यहां चार जाल हैं जो डाउनएज़र का इंतजार करते हैं, प्रत्येक से बचने के तरीके के साथ।

ट्रैप # 1। अपने वर्तमान घर के लायक क्या है को कम करके आंका

आपके घर को लाने की उच्च कीमत के बारे में कल्पना करना आसान है। शायद सड़क के नीचे के पड़ोसियों ने एक असाधारण राशि के लिए उन्हें बेच दिया, या इसलिए उन्होंने कहा, और आखिरी बार अपनी नई बेंटले को पैक करते हुए और अकापुल्को के लिए शीर्षक देखा गया। संभावना है कि आप (क) नहीं जानते कि वे वास्तव में सौदे से क्या जुड़े हैं; (ख) उनका घर आपके लिए सबसे अधिक मूल्य वाले गुणों वाले खरीदारों से कैसे अलग है, या (ग) क्या उस बिंदु पर अचल संपत्ति बाजार पहले की तुलना में बेहतर या खराब था।

इसके बजाय क्या करें: Realtor.com और Zillow.com सहित जितनी भी वेबसाइटें हैं, वे आपको इस बात की जानकारी देंगी कि आपके क्षेत्र के घरों ने हाल ही में क्या बेचा है। घर के मूल्य का निर्धारण करने के लिए आप बैंक, अमेरिका और जेपी मॉर्गन चेस जैसे प्रमुख बैंकों के ऑनलाइन आकलनकर्ताओं का उपयोग कर सकते हैं। भाग में, इनमें से कई की जांच करना सबसे अच्छा है क्योंकि वे अपने अनुमानों पर पहुंचने के लिए विभिन्न सूत्रों का उपयोग करते हैं।

एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपने घर के मौजूदा बाजार मूल्य के अनुमान के अनुमान के लिए कई स्थानीय रियल एस्टेट एजेंटों से परामर्श करें। एक से अधिक महत्वपूर्ण है: एक एजेंट जो आपकी लिस्टिंग के लिए पूरी तरह से इच्छुक है, वह आपको एक अनुमान लगा सकता है। आप एक स्वतंत्र मूल्यांकनकर्ता भी रख सकते हैं।

"हर अच्छे सेवानिवृत्ति आय सलाहकार के पास प्रतिष्ठित अचल संपत्ति एजेंटों की एक सूची होनी चाहिए जो वरिष्ठ बाजार में विशेषज्ञ हैं और सेवानिवृत्त लोगों को अपने घर के मूल्य का अनुमान लगाने में मदद कर सकते हैं, " ब्रूमफील्ड में एंथोनी कैपिटल, एलएलसी के अध्यक्ष डेव एंथनी कहते हैं। Colo।

जब आप एजेंटों या मूल्यांककों से बात कर रहे हों, तो उन सस्ती चीज़ों के बारे में पूछें जो आप अपने घर की बिक्री की कीमत बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। ( गृह सुधार देखें जो वास्तव में भुगतान करते हैं ।) अधिकांश विशेषज्ञों का कहना है कि प्रमुख नवीकरण तब तक एक अच्छा विचार नहीं है जब तक कि आपका घर कुल मलबे नहीं है क्योंकि वे शायद ही कभी अपनी लागत को दोहराते हैं। रीमॉडेलिंग की "2014 लागत बनाम मूल्य रिपोर्ट" में, यहां तक ​​कि उस परियोजना को जिसने अपने मूल्य को सबसे अधिक पुनरावृत्त किया - एक नया स्टील प्रवेश द्वार - पैसा खो दिया, हालांकि यह 96.6% पर भी टूटने के करीब आया। अन्य परियोजनाएँ उससे बहुत कम गिर गईं। उदाहरण के लिए, नई विनाइल विंडो ने सिर्फ 78.7% की पुनरावृत्ति की है, और सिर्फ 72.5% एक बाथरूम रीमॉडेलिंग है। यहां सबक: अपने आप को पैसे और परेशानी से बचाएं और अपने घर के अगले मालिकों को उन प्रकार की परियोजनाओं से निपटने दें; उनके स्वाद वैसे भी आप से अलग हो सकते हैं।

फिर भी, कुछ सरल स्प्रूस-अप, जैसे कि यहां और वहां ताजा पेंट, अतिवृद्धि झाड़ियों और अपने घर को ऊपर से नीचे की ओर छिन्न-भिन्न करना इस प्रयास के लायक हो सकता है। यदि आप चाहें, तो आप मदद करने के लिए एक पेशेवर होम स्टेगर की सेवाओं को संलग्न कर सकते हैं। विषय पर मुफ्त सलाह के लिए, बस "घर मंचन" वाक्यांश पर एक वेब खोज करें।

ट्रैप # 2। एक नया घर क्या आपको कम कीमत देगा

जिस तरह लोग अपने घरों को बेचने के बारे में आशावादी होते हैं, वे यह कल्पना करने की संभावना रखते हैं कि उन्हें खरीदने के बाद अगली जगह पर चोरी हो जाएगी। यह याद रखने योग्य है कि आपके वर्तमान घर के संभावित खरीदार - और आपके अगले के विक्रेता - बस उसी तरह सोच रहे हैं।

इसके बजाय क्या करना है: हाल ही में बिक्री की कीमतों पर शोध के लिए ऊपर सूचीबद्ध उपकरणों का उपयोग करें यह जानने के लिए कि आप घर खरीदने के लिए किस प्रकार के भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आप एक नए क्षेत्र में जाने की सोच रहे हैं, हालाँकि, वहाँ कुछ समय बिताने और संभावित घरों का दौरा करने का कोई विकल्प नहीं है। यहां तक ​​कि अगर आप आसपास के क्षेत्र में छुट्टियां मनाने से परिचित हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप साल भर खुश रहेंगे, विभिन्न मौसमों में घूमने का भुगतान कर सकते हैं। एक विवेकपूर्ण पाठ्यक्रम, यदि आपके पास समय है, तो इस क्षेत्र में जाने और खरीदने से पहले एक वर्ष या इसके लिए किराए पर लेना है। बहुत अधिक सेवानिवृत्त लोग आवेग पर आगे बढ़ते हैं, अपने निर्णय पर पछताते हैं और चलती वैन के लिए फिर से कॉल करते हैं।

इसके अलावा महंगा ऐड-ऑन से सावधान रहें जो अनुमानों से परे आपके नए घर की कीमत को बढ़ा सकते हैं। चार-बेडरूम वाले घर की कीमत पर संपर्क करने के लिए कुछ क्षेत्रों में नए दो-बेडरूम के कोंडो के लिए आसान है, खासकर यदि आप सभी नवीनतम सुविधाओं के लिए खुद का इलाज करने का निर्णय लेते हैं।

ट्रैप # 3। कर लागूों की अनदेखी

जब तक आप अपने घर की बिक्री (और यदि आप करते हैं, बधाई) पर एक अच्छा लाभ कमाते हैं, तो आप लाभ पर कोई आयकर नहीं दे सकते हैं। वर्तमान आईआरएस नियम अधिकांश जोड़ों को अपनी कर योग्य आय से लाभ में $ 500, 000 तक बाहर करने की अनुमति देते हैं। एकल आमतौर पर $ 250, 000 तक बाहर हो सकते हैं।

नियम यह भी ध्यान में रखते हैं कि आप कब तक घर में रहते हैं और अन्य कारकों के बीच रहते हैं। वे सभी आईआरएस पब्लिकेशन 523 में बताए गए हैं, "अपना घर बेचना।"

"यदि आप कम कर ब्रैकेट में नहीं हैं - या तो बहिष्करण को पूरा नहीं करते हैं या अपने घर की बिक्री पर पर्याप्त लाभ कमाते हैं - तो आप कर-हानि कटाई रणनीति, ऑफसेट स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं। शेड्यूल डी पर दायर होने के बाद से लाभ के साथ नुकसान, "लेक मैरी, Fla में एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप के धन प्रबंधक कार्लोस डायस जूनियर। (अधिक के लिए, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग: इन्वेस्टमेंट लॉस को कम करें ।)

यहां तक ​​कि अगर आप आयकर नहीं देते हैं, तो इससे पहले कि आप स्थानांतरित करने के लिए चुनते हैं, तो कारक पर अन्य कर विचार हैं। कुछ लोकप्रिय सेवानिवृत्ति स्थलों में उच्च संपत्ति कर हैं। कम संपत्ति करों वाले स्थान में बिक्री या आय कर अधिक हो सकते हैं, या यह आपकी पेंशन आय को अलग तरीके से कर सकता है।

इसके बजाय क्या करें: पहले अपने संभावित लाभ को निर्धारित करने का प्रयास करें। यह केवल आपके घर के लिए भुगतान किए गए और आपके द्वारा बेची गई चीजों के बीच का अंतर नहीं है, बल्कि बिक्री मूल्य और आपके घर की लागत के आधार के बीच का अंतर है। लागत आधार में वह शामिल है जो आपने शुरू में भुगतान किया था और वर्षों में आपके द्वारा किए गए किसी भी स्थायी सुधार के लिए। आईआरएस पब्लिकेशन 523 उन लोगों को भी समझाता है।

उन आय और संपत्ति करों की तुलना करें जहां आप अपने वर्तमान स्थान के साथ स्थानांतरित करने की योजना बनाते हैं। एक निश्चित उम्र में घर के मालिकों के लिए किसी विशेष ब्रेक में भी देखें। राज्य का कर या राजस्व विभाग की वेबसाइट शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। अपने रिटायरमेंट बजट में नई कर की स्थिति को देखें और देखें कि क्या यह आपके कर बिल में कटौती करेगा या उच्च कर के बोझ में परिणाम देगा।

ट्रैप # 4। बंद करने की लागत के बारे में भूल जाना

यदि आपको घर खरीदे हुए वर्षों हो गए हैं, तो आप उस समय के सभी समापन खर्चों को भूल गए होंगे। उनमें संभवतः कानूनी शुल्क, रिकॉर्डिंग शुल्क, शीर्षक बीमा, और अन्य की लंबी सूची, विविध शुल्क शामिल थे। जब आप अपना अगला घर खरीदते हैं, तो न केवल आपको समापन लागत का भुगतान करना होगा, बल्कि आपको घर विक्रेता के रूप में एक दूसरे सेट के साथ भी सामना करना पड़ेगा। सबसे महत्वपूर्ण बात, अगर आप किसी एजेंट का उपयोग करते हैं तो रियल एस्टेट कमीशन में 6% और कभी-कभी उच्चतर शामिल हो सकते हैं।

इसके बजाय क्या करना है: एजेंट कमीशन परक्राम्य हो सकता है, इसलिए सबसे अनुकूल संभव आंकड़ा प्राप्त करने की कोशिश करें, जो शुरुआत में नीचे हो। एक खरीदार के रूप में, आप कुछ समापन लागतों को अवशोषित करने के लिए एक उत्सुक विक्रेता को मनाने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन यह ध्यान रखें कि जो कोई भी आपके घर को खरीदता है वह संभवतः आप पर एक ही पैंतरेबाज़ी की कोशिश करेगा। अन्यथा, अपनी चेकबुक लाने और बहुत सारे चेक लिखने की योजना बनाएं।

तल - रेखा

अपने घर को डाउनसाइज़ करना सेवानिवृत्ति के लिए कुछ अतिरिक्त नकदी को मुक्त करने का एक तरीका हो सकता है, लेकिन पैकिंग शुरू करने से पहले नंबर चलाएं। आपको ऐसे तरीके मिल सकते हैं जो आपको महसूस नहीं हुए कि स्विच पर आपको पैसे बचाएंगे। या आप यह तय कर सकते हैं कि वह कम से कम अभी के लिए जगह पर रिटायरमेंट का भुगतान करता है।