Payday ऋण परिभाषा
एक payday ऋण अल्पकालिक उधार का एक प्रकार है जहां एक ऋणदाता उधारकर्ता की आय और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर उच्च-ब्याज ऋण का विस्तार करेगा। एक payday ऋण के प्रमुख आम तौर पर एक उधारकर्ता की अगली तनख्वाह का एक हिस्सा होता है। ये ऋण अल्पकालिक तत्काल ऋण के लिए उच्च ब्याज दर वसूलते हैं। इन ऋणों को नकद अग्रिम ऋण या अग्रिम ऋण की जांच भी कहा जाता है।
Payday ऋण कैसे काम करते हैं
Payday ऋण उधारकर्ताओं को ब्याज के उच्च स्तर पर चार्ज करते हैं। इन ऋणों को शिकारी ऋण माना जा सकता है क्योंकि उनके पास अत्यधिक उच्च ब्याज और छिपे हुए प्रावधानों के लिए एक प्रतिष्ठा है जो उधारकर्ताओं से शुल्क लेते हैं।
चाबी छीन लेना
- Payday ऋण में अक्सर अल्पकालिक ऋण के लिए उच्च ब्याज दर शामिल होती है।
- Payday ऋण आमतौर पर उधारकर्ता के पेचेक का एक हिस्सा होते हैं।
- उच्च शुल्क और ब्याज दरों को विनियमित करने के लिए वर्षों में कई कानून बनाए गए हैं।
एक Payday ऋण प्राप्त करना
Payday ऋण प्रदाता आमतौर पर भौतिक स्थानों के साथ छोटे क्रेडिट व्यापारी होते हैं जो ऑनसाइट क्रेडिट एप्लिकेशन और अनुमोदन की अनुमति देते हैं। कुछ payday ऋण सेवाएं ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से भी उपलब्ध हो सकती हैं।
एक payday ऋण आवेदन को पूरा करने के लिए, एक उधारकर्ता को अपने नियोक्ता से आय के अपने मौजूदा स्तर को दिखाने के लिए भुगतान करना चाहिए। Payday उधारदाताओं अक्सर उधारकर्ता की अनुमानित अल्पकालिक आय के प्रतिशत पर अपने ऋण मूलधन को आधार बनाते हैं। कई भी उधारकर्ता के वेतन का उपयोग संपार्श्विक के रूप में करते हैं। ऋण शर्तों को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास शामिल है, जो आवेदन के समय एक हार्ड क्रेडिट पुल से प्राप्त होता है।
Payday ऋण ब्याज
Payday ऋणदाता उधारकर्ताओं से अत्यधिक ब्याज लेते हैं जो वार्षिक प्रतिशत उपज (APR) में 500% तक हो सकती है। अधिकांश राज्यों में सूदखोरी के कानून हैं जो ब्याज शुल्क को लगभग 35% से कम करते हैं; हालाँकि, payday ऋणदाता छूट के तहत आते हैं जो उनके उच्च ब्याज के लिए अनुमति देते हैं। चूंकि ये ऋण कई राज्य ऋण देने वाली कमियों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, उधारकर्ताओं को सावधान रहना चाहिए। इन ऋणों पर विनियम अलग-अलग राज्यों द्वारा शासित होते हैं, कुछ राज्यों में किसी भी प्रकार के payday ऋणों की घोषणा की जाती है।
कैलिफोर्निया में, उदाहरण के लिए, एक payday ऋणदाता $ 100 ऋण के लिए 459% के 14-दिवसीय एपीआर का शुल्क ले सकता है। इन ऋणों पर वित्त शुल्क भी उधारकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि फीस लगभग $ 18 प्रति ऋण के 100 डॉलर तक हो सकती है।
हालांकि फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट में अपने वित्त प्रभार का खुलासा करने के लिए payday उधारदाताओं की आवश्यकता होती है, कई उधारकर्ता लागतों की अनदेखी करते हैं। अधिकांश ऋण 30 दिनों या उससे कम के लिए होते हैं और उधारकर्ताओं को अल्पकालिक देनदारियों को पूरा करने में मदद करते हैं। इन ऋणों पर ऋण राशि आमतौर पर $ 100 से $ 1, 500 तक होती है।
आमतौर पर, इन ऋणों को अतिरिक्त वित्त शुल्क के लिए रोल ओवर किया जा सकता है, और कई उधारकर्ता ग्राहकों को दोहराते हैं। इन ऋणदाताओं के खिलाफ कई अदालती मामले दायर किए गए हैं क्योंकि 2008 के वित्तीय संकट के बाद ऋण देने वाले कानून उपभोक्ताओं के लिए अधिक पारदर्शी और निष्पक्ष ऋण बाजार बनाने के लिए बनाए गए हैं।
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