क्या मुझे मेरी पेंशन के विरुद्ध ऋण मिल सकता है?

यदि आपके पास कोई संपत्ति है, तो आप संभवतः इसके खिलाफ ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपकी तनख्वाह, आपका टैक्स रिटर्न, आपका घर, आपके 401 (के) और, हां, आपकी पेंशन भी अगर आप अपेक्षाकृत कम लोगों में से एक हैं जो अभी भी एक हैं।

यदि आपने कभी पेंशन अग्रिम के बारे में नहीं सुना है, तो अपने आप को भाग्यशाली समझें। उन्हें पेंशन की बिक्री, ऋण या खरीदारी भी कहा जाता है। नाम, व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ और सरकारी एजेंसियां ​​जो भी इन उत्पादों को स्पष्ट करने की सलाह देती हैं।

वे कैसे काम करते हैं

एक काल्पनिक परिदृश्य कुछ इस तरह से जा सकता है:

आप 65 वर्षीय सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हैं। आपको अपनी पेंशन से मासिक भुगतान प्राप्त होता है, लेकिन हाल ही में आप कठिन समय पर गिर गए हैं। एक बार के बिलों का भुगतान करने के लिए आपको हर महीने अपने रिटायरमेंट बेनिफिट्स की तुलना में अधिक धन की आवश्यकता होती है। आपके लिए आवश्यक राशि पर्याप्त है, इसलिए आप नकदी जुटाने के तरीकों की तलाश में हैं। आप एक ऑनलाइन विज्ञापन पर चलते हैं जो आपके पेंशन भुगतान पर एकमुश्त अग्रिम राशि प्रदान करता है।

जब आप कंपनी से संपर्क करते हैं, तो आपके पास ऋण के बारे में जानकारी को कम करने का एक कठिन समय होता है, लेकिन आपको पैसे की बुरी तरह से आवश्यकता होती है, इसलिए आप आगे बढ़ते हैं। कागजी कार्रवाई पूरी करने के बाद, आप सीखते हैं कि आपने कंपनी को अपने पेंशन भुगतान के 5 से 10 वर्षों में हस्ताक्षर किए हैं। (कभी-कभी लोगों को कंपनी से जुड़े एक अलग बैंक खाते में अपने पेंशन भुगतान को निर्देशित करने के लिए मजबूर किया जाता है और उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, लाभार्थी के रूप में नामित पेंशन अग्रिम कंपनी के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है।)

फिर आप सीखते हैं कि ऋण पर ब्याज दर सभी शुल्क के बाद 100% से ऊपर है। “वर्तमान में, इन ऋणों को राज्य और संघीय कानून द्वारा विनियमित नहीं किया जाता है क्योंकि अधिकांश व्यवसाय ऋण के बजाय अग्रिम के रूप में उन्हें विज्ञापित करते हैं। विनियमन की कमी असामान्य रूप से उच्च-ब्याज दरों और शुल्क की ओर जाता है, ”वित्तीय योजनाकार केविन मिशेल्स, सीएफपी®, मेडिकस वेल्थ प्लानिंग, ड्रेपर, यूटा कहते हैं। आप अपने आप को वर्ष के लिए एक उच्च कर ब्रैकेट में भी पा सकते हैं क्योंकि भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में आया था।

यह परिदृश्य काल्पनिक हो सकता है, लेकिन यह कई सेवानिवृत्त लोगों के जीवन में बहुत वास्तविक है। उपभोक्ता वकालत समूहों को अन्य विकल्पों को खोजने की सलाह देते हैं यदि आपको धन की आवश्यकता है।

यदि आप एक सैन्य पेंशन प्राप्त कर रहे हैं, तो निश्चित रूप से दूर रहें: किसी भी ऋण कंपनी के लिए सैन्य पेंशन या बुजुर्गों के लाभ लेना अवैध है।

मनी-राइजिंग विकल्प

यदि आप अपने आप को एक वित्तीय बंधन में पाते हैं, तो पेंशन अग्रिम ऋण प्राप्त न करें। पहले और सब कुछ करने की कोशिश करो। यदि आप अल्पकालिक ऋण के लिए पात्र हैं तो अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से पूछें। नकद अग्रिम के बारे में अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से जाँच करें। आपके क्रेडिट कार्ड से नकद अग्रिम पर एपीआर अधिक है, लेकिन किसी भी मानक से, यह पेंशन अग्रिम ऋण पर शर्तों से बेहतर है। यदि आप अपने घर के मालिक हैं, तो होम-इक्विटी लोन या रिवर्स मॉर्टगेज पर विचार करें।

यदि आप किसी अन्य ऋण प्रकार के लिए पात्र नहीं हैं, तो अपने लेनदारों से संपर्क करें और उन्हें बताएं कि आप भुगतान करने में असमर्थ हैं और भुगतान योजना पर बातचीत करना चाहते हैं। क्रेडिट परामर्श एजेंसी से संपर्क करने का यह अच्छा समय है। अंतिम उपाय के रूप में, दिवालियापन पर विचार करें। ज्यादातर मामलों में, आपकी पेंशन सुरक्षित है अगर आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं, तो मिशेल के अनुसार। इस निर्णय और इसके निहितार्थ के बारे में अधिक समझने के लिए, पढ़ें कब दिवालिया घोषित किया जाए ।

तल - रेखा

यदि आप बढ़ते बिलों के कारण दहशत में हैं, तो भी आय के स्रोत पर हस्ताक्षर न करें जिसे आपको आगे बढ़ने के लिए जीना होगा। लगभग हर दूसरे वित्तीय विकल्प पेंशन अग्रिम ऋण से बेहतर है। फेडरल ट्रेड कमिशन और कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो के साथ-साथ पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट्स इन ऋणों से दूर रहने की सलाह देते हैं।