प्रलय संचय
तबाही संचय बीमा उद्योग में उपयोग किया जाने वाला एक शब्द है जो उन नुकसानों को संदर्भित करता है जो एक बीमाकर्ता या पुनर्बीमाकर्ता एक प्राकृतिक आपदा से भौगोलिक क्षेत्र में सामना कर सकते हैं।
ब्रेकिंग डाउन तबाही संचय
तबाही संचय नुकसान की एक विस्तृत श्रृंखला से गणना की जाती है और संभावित बड़ी संख्या में नीतियों में कुल नुकसान के लिए आंशिक नुकसान शामिल होता है। आम तौर पर, बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता अपेक्षाकृत आसानी से दावों से व्यक्तिगत नुकसान को अवशोषित करते हैं। सभी प्रीमियमों के कुल मूल्य की तुलना में नुकसान की गंभीरता आमतौर पर कम है। एक प्राकृतिक आपदा, हालांकि, कुल प्रीमियम से कहीं अधिक नुकसान हो सकती है। क्योंकि प्राकृतिक आपदाएँ दुर्लभ होती हैं, इसलिए बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं के लिए नुकसान को कम करना आसान होता है, और इस प्रकार बीमित व्यक्ति को जोखिम से कम प्रीमियम की आवश्यकता होती है।
बीमा कंपनियां संभावित गंभीरता और नुकसान की आवृत्ति की जांच करके एक नई नीति को लिखने से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करती हैं। गंभीरता और आवृत्ति जोखिम के प्रकार, जोखिम प्रबंधन और कटौती तकनीकों के अनुसार बीमित व्यक्ति, और भूगोल जैसे अन्य कारकों के अनुसार अलग-अलग होगी। उदाहरण के लिए, फायर इंश्योरेंस पॉलिसी में नुकसान होने की संभावना इस बात पर निर्भर करती है कि इमारतें एक-दूसरे के कितने करीब हैं, निकटतम फायर स्टेशन कितनी दूर है, और आग से बचाव के उपाय क्या हैं। यद्यपि बीमाकर्ता बीमा पॉलिसी के लिए विशिष्ट इलाके में प्राकृतिक आपदाओं की घटना को ध्यान में रखता है, जब एक प्राकृतिक आपदा होती है, तो बीमाकर्ता को लागतों का सामना करना पड़ सकता है, जो पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई राशि से अधिक होती है।
प्राकृतिक आपदाओं से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए, बीमाकर्ता विपत्तिपूर्ण पुनर्बीमा नामक कुछ खरीद लेते हैं। तबाही पुनर्बीमा बीमाकर्ता को नीतियों से जुड़े कुछ या सभी जोखिमों को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है जो कि यह पॉलिसीधारकों से प्राप्त प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में लिखता है।
बीमा कंपनियां प्राकृतिक आपदा की लागतों की गणना कैसे करती हैं?
कंपनियां प्राकृतिक आपदाओं से प्रभावित क्षेत्रों में उचित प्रीमियम चार्ज करने के लिए संभावित अधिकतम नुकसान या पीएमएल की गणना करके सबसे खराब स्थिति का अनुमान लगा सकती हैं। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी एक तालिका बना सकती है जो 100-वर्ष और 200-वर्ष की अवधि में तूफान के लिए वार्षिक समग्र पीएमएल का मॉडल बनाती है, पुनर्बीमा का शुद्ध। इस तरह के एक मॉडल का निर्माण एक बीमा कंपनी को प्रतिशत संभावना निर्धारित करने की अनुमति देता है कि तूफान से होने वाले नुकसान बीमाकर्ता के भंडार और इक्विटी की एक निश्चित सीमा से अधिक हो जाएंगे। लंबे समय की अवधि को चुना जाता है क्योंकि तबाही दुर्लभ घटनाएं हैं। मॉडल में उपयोग के लिए डेटा तैयार करने में एक उद्योग-व्यापी मानक की कमी के कारण दीर्घकालिक मॉडल विकसित करना मुश्किल हो सकता है, और क्योंकि तृतीय-पक्ष अनुमान व्यापक विविधता दिखा सकते हैं।
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