सीएफए बनाम सीएफपी®: क्या अंतर है?

एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के बीच अंतर कई हैं। लेकिन मुख्य अंतर अक्सर इस तथ्य से कम होता है कि एक सीएफपी® व्यक्तिगत ग्राहकों के साथ अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए काम करता है, जबकि एक सीएफए बड़े पैमाने पर कॉर्पोरेट स्थितियों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करता है।

चाबी छीन लेना

• सीएफए और सीएफपी® दो व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त और पेशेवरों द्वारा अर्जित वित्तीय साख हैं।
• सीएफए कार्यक्रम बहुत व्यापक है और अधिक उपयुक्त रूप से इसे लेखांकन, अर्थशास्त्र, सांख्यिकीय विश्लेषण और पोर्टफोलियो प्रबंधन में नाबालिगों के साथ वित्त में मास्टर डिग्री के समकक्ष के रूप में वर्णित किया जा सकता है।
• सीएफएक्स® का फोकस वित्तीय सलाहकारों को प्रशिक्षित करने और निवेशकों के लिए वित्तीय योजनाओं को लागू करने के लिए है।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी®)

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी®) व्यक्तियों को अपने वित्तीय वायदा की योजना बनाने में मदद करता है। सीएफपी केवल निवेश पर केंद्रित नहीं हैं; वे अपने ग्राहकों को विशिष्ट दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना, घर खरीदना या अपने बच्चों के लिए कॉलेज फंड शुरू करना।

सीएफपी® बनने के लिए, एक व्यक्ति को अध्ययन का एक कोर्स पूरा करना होगा और फिर दो दिन की परीक्षा पास करनी होगी। परीक्षा में धन प्रबंधन, कर योजना, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति योजना और अन्य बुनियादी व्यक्तिगत वित्त विषय शामिल हैं। ये विषय किसी ऐसे व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण हैं जो ग्राहकों को वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद करना चाहता है।

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)

दूसरी ओर, एक सीएफए, बड़ी सेटिंग्स में निवेश करता है, आम तौर पर बड़ी निवेश फर्मों के लिए दोनों तरफ से खरीदने और बेचने के पक्ष, म्यूचुअल फंड या हेज फंड में निवेश करते हैं। CFAs उन निगमों के लिए आंतरिक वित्तीय विश्लेषण भी प्रदान कर सकते हैं जो निवेश उद्योग में नहीं हैं। जबकि एक CFP® व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए धन प्रबंधन और योजना पर केंद्रित है, एक CFA निगम के लिए धन प्रबंधन पर केंद्रित है।

सीएफए बनने के लिए, एक व्यक्ति को अध्ययन के एक कठोर पाठ्यक्रम को पूरा करना होगा और दो या अधिक वर्षों के दौरान तीन परीक्षाओं को पास करना होगा। इसके अलावा, उम्मीदवार को एक सख्त आचार संहिता का पालन करना चाहिए और निवेश निर्णय लेने की सेटिंग में चार साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।

मुख्य अंतर

दो पदनामों के बीच प्राथमिक अंतर भूमिका या नौकरी के साथ होता है जो व्यक्ति मुख्य रूप से संबंधित है। व्यक्तियों और परिवारों को वित्तीय सलाह और योजना प्रदान करना प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के प्रशिक्षण और पाठ्यक्रम द्वारा कवर किए जाने की संभावना है। इनमें निवेश पोर्टफोलियो, बीमा उत्पाद और कर मार्गदर्शन की सिफारिश करना शामिल है।

दूसरी ओर, सीएफए चार्टरधारक, एक वित्तीय संस्थान जैसे बैंक, हेज फंड, पेंशन, या म्यूचुअल फंड कंपनी के लिए काम करने की सबसे अधिक संभावना है। ये पेशेवर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, इक्विटी अनुसंधान या वित्तीय विश्लेषण में संलग्न होते हैं, और डेरिवेटिव, कमोडिटीज या मुद्राओं जैसी व्यापार संपत्ति।

फिर भी, कुछ सीएफए चार्टरधारक वित्तीय सलाह देने या सलाहकार अभ्यास चलाने में संलग्न हो सकते हैं। इसी तरह, सीएफपी® क्रेडेंशियल व्यक्ति बैंक या ट्रेडिंग फर्म के लिए काम कर सकते हैं। कुछ मामलों में, दोनों पदनामों को पकड़ना आपके द्वारा किए जाने वाले काम के लिए कौशल और ज्ञान का एक पूरा सेट प्राप्त करने के लिए वांछनीय है।

पीछा करने के लिए एक पदनाम चुनने में, अपने आप से पूछें कि आप किस तरह का काम करना चाहते हैं, आप कहाँ काम करना चाहते हैं, और यदि आप एक गारंटीकृत वेतन या एक उद्यमी के रूप में काम करना चाहते हैं जहां आकाश (और तहखाने) है सीमा। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या चुनते हैं, इनमें से प्रत्येक वित्तीय पदनाम उन लोगों के लिए पर्याप्त पेशेवर अवसर प्रदान करेगा जो उन्हें कमाने के लिए समय और ऊर्जा खर्च करते हैं।

सलाहकार इनसाइट

स्कॉट बिशप, सीपीए, पीएफएस, सीएफपी®
एसटीए वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलसी, ह्यूस्टन, TX

वित्तीय सेवाओं के उद्योग में सभी पदनामों और सारांशों के साथ, यह आश्चर्यजनक नहीं है कि आप इन समान-ध्वनि वाले शब्दों से भ्रमित हो सकते हैं।

सीएफपी या सीएफए बनना मुश्किल है। प्रत्येक की कठोर परीक्षा होती है जिसे पास करने की आवश्यकता होती है। पदनाम रखने के लिए दोनों को निरंतर शिक्षा की आवश्यकता होती है।

सीएफपी मुख्य रूप से व्यक्तियों को सलाह देते हैं, लेकिन कुछ छोटे व्यवसाय के मालिकों को भी सलाह देते हैं। सीएफपी सेवानिवृत्ति योजना, निवेश और अन्य वित्तीय नियोजन में भी मदद करते हैं।

दूसरी ओर, CFAs विभिन्न संस्थानों, जैसे बैंक, म्यूचुअल फंड, पेंशन फंड, बीमा कंपनियों और प्रतिभूति कंपनियों को सलाह देते हैं। वे शेयरों और बाजार विश्लेषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं, कंपनियों और संस्थानों को अच्छे निवेश निर्णय लेने में मदद करते हैं। सीएफए ने व्यक्तियों के लिए एक साथ पोर्टफोलियो आवंटन भी रखा।