क्रॉस-कोलेटरल लोन: यह कैसे काम करता है?

एक परिदृश्य की कल्पना करें जिसमें आप अपनी कार बेचने के लिए तैयार हैं, जिसे आप अब स्वतंत्र और स्पष्ट करते हैं, केवल अपने ऋणदाता द्वारा बताया जाएगा कि आप इसे बेच नहीं सकते हैं जब तक कि आप उसी ऋणदाता के पास एक और असुरक्षित ऋण का भुगतान नहीं करते हैं। संक्षेप में, आपको ऋणदाता द्वारा बताया जा रहा है कि आप अपनी कार पर भुगतान नहीं कर रहे हैं और शीर्षक अभी भी ऋणदाता का है। यह क्रॉस-कोलैटरलाइज़ेशन नामक अस्पष्ट क्लॉज़ का परिणाम है, जिसका उपयोग उधारदाताओं द्वारा कुछ उधार स्थितियों में किया जाता है। हो सकता है कि आपको इसके बारे में तब तक पता न चले जब तक कि आप अपने अनुबंध को ठीक से प्रिंट करने के लिए गहराई से दफन न कर लें। यहां तक ​​कि अगर यह आपके ऋणदाता द्वारा आपको समझाया गया था, तो संभावना है कि जब तक आप अपने ऋण में तीन या चार साल थे, तब तक यह लंबे समय तक भूल जाएगा, यही वजह है कि अधिकांश उधारकर्ता गार्ड से पकड़े जाते हैं।

क्रॉस-कोलेटरल लोन क्या है?

क्रॉस-कोलैटरलाइज़ेशन एक ऐसी विधि है जिसका उपयोग ऋणदाता एक ऋण के संपार्श्विक का उपयोग करने के लिए करते हैं, जैसे कि कार, एक और ऋण को सुरक्षित करने के लिए जो आपके पास ऋणदाता के पास है। हालांकि यह ऋणदाता द्वारा लिया गया एक उचित एहतियात प्रतीत हो सकता है, उधारकर्ताओं को अक्सर यह महसूस नहीं होता है कि ऋणदाता के पास अपने वित्त पर नियंत्रण होने की मात्रा है जब यह प्रयोग किया जाता है। यदि आप ऋणदाता को संपार्श्विक के रूप में रखना चाहते हैं तो यह आपको अपनी कार बेचने में सक्षम होने से बचा सकता है। इससे भी बदतर, यदि आप एक अन्य असुरक्षित ऋण, जैसे कि क्रेडिट कार्ड के पीछे पड़ जाते हैं, तो ऋणदाता आपकी कार को दोबारा खरीद सकता है। यदि आप अध्याय 7 दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं, तो आपको अपनी कार को ऋणदाता को त्यागने की आवश्यकता हो सकती है जब तक कि आपके बकाया ऋणों को संतुष्ट नहीं किया गया हो।

क्रेडिट यूनियन प्रथाओं

जबकि क्रॉस-कोलेटरल लोन आमतौर पर ऑटो लेंडिंग में उपयोग किए जाते हैं, ये ऋण क्रेडिट यूनियनों के साथ बहुत अधिक प्रचलित हैं। क्रेडिट यूनियन बैंकों से अलग तरीके से काम करते हैं जिसमें वे अपने सदस्यों के स्वामित्व में होते हैं, इसलिए खंड ऋण नुकसान के खिलाफ एक अतिरिक्त सुरक्षा है जो सदस्यों द्वारा साझा किया जाएगा। क्रेडिट यूनियनों की अपील हमेशा से अधिक अनुकूल ऋण शर्तों का विस्तार करने की उनकी इच्छा रही है, खासकर जब आपके पास उनके साथ मौजूदा संबंध हैं। यदि आप एक क्रेडिट यूनियन के माध्यम से एक कार का वित्तपोषण करते हैं या इसके साथ एक बचत खाता है, तो आपको कम-दर असुरक्षित ऋण के लिए प्रस्ताव प्राप्त होने की संभावना है। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट यूनियन इन ऋणों को आपके ऑटो ऋण या बचत से संपार्श्विक के साथ सुरक्षित कर सकते हैं।

कम बैंकिंग और उधार लेने की लागत सहित कई कारणों से क्रेडिट यूनियन एक आकर्षक बैंकिंग और उधार विकल्प है। यदि आप अपने वित्त पर संभावित प्रभावों से अनजान हैं, तो क्रॉस-कोलैटरलाइज़ेशन का अभ्यास एक नुकसान हो सकता है। यदि आप एक क्रेडिट यूनियन से ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो कुछ सावधानियां बरतनी जरूरी हैं। सबसे पहले, क्रेडिट यूनियन से एक बार में एक से अधिक ऋण न लें। दूसरा, एक क्रेडिट कार्ड खाता या एक क्रेडिट लाइन स्थापित न करें जहां आपके पास ऑटो ऋण है। तीसरा, जहां आप उधार लेते हैं, वहां बैंक न करें; एक अलग संस्थान में अपना चेकिंग अकाउंट रखें। अंत में, हमेशा किसी भी ऋण दस्तावेज़ पर ठीक प्रिंट पढ़ें।

बंधक ऋण में क्रॉस-कोलेटरल ऋण

क्रॉस-कोलेटरल ऋण का उपयोग बंधक ऋण देने में किया जाता है, मुख्य रूप से निर्माण ऋण के साथ जब एक उधारकर्ता कई गुणों का मालिक होता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई बिल्डर जो दो से अधिक संपत्तियों का मालिक है, एक नई परियोजना के लिए वित्तपोषण चाहता है, तो ऋणदाता एक या अधिक अन्य संपत्तियों के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार रखकर नए ऋण को सुरक्षित करना चाह सकता है। ऋणदाता सभी संपत्तियों पर वरिष्ठ ग्रहणाधिकार धारक बन जाता है, जिससे उन्हें बेचना मुश्किल हो जाता है।

उधार के किसी भी रूप के रूप में, चाहे वह क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण, क्रेडिट या बंधक की रेखाएं हों, बोझ हमेशा उधारकर्ता पर क्रेडिट शर्तों के हर पहलू को समझने के लिए होता है, जो मुख्य रूप से ऋणदाता के राजस्व को अधिकतम करने और इसे बचाने के लिए लिखे जाते हैं। नुकसान के खिलाफ।