ऋण संग्रह: अपने अधिकारों को जानें

बंधक, कार भुगतान, चिकित्सा बिल, क्रेडिट कार्ड दायित्वों, छात्र ऋण - बिल में रोलिंग जारी रहती है। लेकिन वर्तमान आर्थिक संकट अधिक से अधिक लोगों को ऋण संग्रह का विषय लगता है। कई उपभोक्ता, जो पहले से ही मासिक भुगतान के साथ भड़क रहे हैं, ने खुद को अवांछित नौकरी के नुकसान से खराब स्थिति में पाया है। जैसे-जैसे बिल जमा होते जाते हैं और फोन कॉल आने लगते हैं, यह जानना शुरू हो जाता है कि ऋण वसूली प्रक्रिया कैसे काम करती है, और आपके अधिकारों को जानकर, आप कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित कर सकते हैं। ( आउटस्टॉक द डेट कलेक्टर हाउंड्स में और जानें।)

यह एक अनुकूल अनुस्मारक है ...

यदि आपने समय पर बिल का भुगतान नहीं किया है, तो एक लेनदार ऋण वसूली प्रक्रिया शुरू कर सकता है या तो एक दोस्ताना पत्र भेजकर या आपको एक सुखद कॉल कर सकता है। लेनदार बस आपके इरादे को निर्धारित करने की कोशिश कर रहा है - क्या आप बिल का भुगतान करने जा रहे हैं? - और एक भुगतान योजना स्थापित करने की पेशकश कर सकते हैं जहां पूरी राशि का भुगतान कई छोटे भुगतानों पर किया जा सकता है। अक्सर, हालांकि, लेनदार पूरी राशि को तुरंत वसूलने में दिलचस्पी ले सकता है। लेनदार के साथ आपके द्वारा किए गए समझौते की शर्तों के आधार पर, वे भुगतान को याद करने के लिए विलंब शुल्क या जुर्माना जोड़ सकते हैं।

कोई भी एक मवेशी को पसंद नहीं करता है

फ्रेंडली फोन और / या मेल रिमाइंडर के बाद लेनदारों को गंदगी हो सकती है। एक बार जब 30 से 60 दिनों का समय बकाया होता है, तो वे किसी भी या सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को आपके छूटे हुए भुगतान की रिपोर्ट कर सकते हैं। यह आपके क्रेडिट के लिए बहुत हानिकारक हो सकता है, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक बना रह सकता है। खराब ऋण भविष्य में ऋण को सुरक्षित करने के लिए और अधिक कठिन बना सकता है, जैसे कि बंधक या कार ऋण, या एक नया क्रेडिट कार्ड खाता खोलना। बुरा क्रेडिट भी एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए चुनौतीपूर्ण बना सकता है। यदि इस चरण में आने से पहले लेनदार के साथ एक सौहार्दपूर्ण समझौते की व्यवस्था करने का कोई तरीका है, तो यह आपके सर्वोत्तम हित में हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए ऋण निपटान पढ़ें।)

एक संग्रह एजेंसी में स्थानांतरण

एक बार जब ऋण 90 दिनों के अतिदेय होता है, तो लेनदार संभवतः आपके लिए धन इकट्ठा करने की कोशिश करने के लिए इन-हाउस सहबद्ध का उपयोग करेगा या ऋण संग्रह एजेंसी को नियुक्त करेगा। ऋण वसूली एजेंसी आपसे संपर्क करने और बकाया धन के सभी या हिस्से को इकट्ठा करने की कोशिश करने के लिए जिम्मेदार हो जाती है। ऋण संग्रह एजेंसी शुल्क के लिए काम करती है या आपके द्वारा वसूल की गई राशि का कुछ प्रतिशत एकत्र करती है। थर्ड पार्टी कलेक्टर आपके उस कंपनी से आपका ऋण भी खरीद सकते हैं, जिस पर आप का पैसा बकाया है - जिससे कंपनी को नुकसान को लिखने की अनुमति मिलती है - अक्सर डिफ़ॉल्ट राशि के मूल्य से बहुत कम के लिए। फिर ये कंपनियाँ लाभ कमाने के लिए आपसे जितना संभव हो सके उतनी एकत्र करने की कोशिश करेंगी। ऋण संग्रह एजेंसी को इकट्ठा करने के लिए प्रोत्साहन अधिक है, और वे आपको भुगतान करने के लिए अपने बैग की चाल में गहरी खुदाई करेंगे। लेकिन क्या इस प्रक्रिया में आपका कोई अधिकार है? आप बेट्चा हो। अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।

डेट कलेक्टर्स को अच्छा खेलना है

फेडरल ट्रेड कमिशन (FTC) द्वारा लागू किया गया फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट्स (FDCPA), ऋण संग्राहकों को आप से एकत्र करने के लिए अपमानजनक, अनुचित या भ्रामक प्रथाओं का उपयोग करने से रोकता है। शुरुआत के लिए, एक ऋण कलेक्टर आपको असुविधाजनक समय पर संपर्क नहीं कर सकता है, जैसे कि सुबह जल्दी या देर रात में, जब तक आप इसके लिए सहमत नहीं होते हैं। यदि आपने उन्हें मौखिक रूप से या लिखित रूप में कहा है कि वे काम पर आपसे संपर्क नहीं कर सकते हैं, तो आपको काम पर कॉल प्राप्त करने की अनुमति नहीं है। (ऋण संग्राहकों को क्या करने की अनुमति नहीं है, इसके बारे में अधिक जानें, ऋण संग्रह का डार्क साइड पढ़ें।)

आप कर्ज लेने वाले को लिखित में भी बता सकते हैं, आपसे संपर्क करने के लिए नहीं। वे अभी भी आपको यह बताने के लिए संपर्क करने में सक्षम होंगे कि: 1) कोई और संपर्क नहीं होगा; या 2) संग्रह एजेंसी या लेनदार एक विशिष्ट कार्रवाई की योजना बना रहा है, जैसे कि कानून का मुकदमा।

ऋण लेने वालों को प्रथाओं से प्रतिबंधित किया गया है:

• एक पति या पत्नी के अलावा किसी तीसरे पक्ष के साथ अपने मामले पर चर्चा करना। (वे, हालांकि, अन्य लोगों को आपके ठिकाने, कार्यस्थल या फोन नंबर के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए कह सकते हैं)।
• आपको या किसी भी तीसरे पक्ष को परेशान करने, प्रताड़ित करने या गाली देने से वे संपर्क करते हैं।
• झूठे बयान देना या झूठ बोलना।
• अगर आप भुगतान नहीं करते हैं तो आप जेल जाएंगे।
• यह कहना कि वे संपत्ति को जब्त कर लेंगे या मजदूरी को तब तक के लिए छोड़ देंगे जब तक कि वे कानूनी रूप से इसके हकदार नहीं हैं और इसे करने की योजना नहीं बनाते हैं।
• ऐसा कुछ भी पेश करना, जो अदालत या सरकारी दस्तावेज की तरह न हो।

ऋण लेने वाले आपकी संपत्ति को जब्त नहीं कर सकते हैं या आपकी मजदूरी को तब तक जब्त नहीं कर सकते हैं जब तक कि उन्होंने आपके खिलाफ मुकदमा दायर नहीं किया हो और अदालत ने आपके खिलाफ फैसला सुनाया हो। फैसले में बकाया राशि को निर्दिष्ट किया जाएगा और कानूनी कार्रवाई को निर्दिष्ट किया जाएगा जो लेनदार या संग्रह एजेंसी को अपने पैसे की वसूली के लिए लेने की अनुमति है।

आप अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय (//www.naag.org/) और संघीय व्यापार आयोग (//www.ftc.gov/) के लिए एक लेनदार या संग्रह एजेंसी के साथ किसी भी परेशानी की रिपोर्ट कर सकते हैं। आप संघीय व्यापार आयोग की वेबसाइट पर फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट की शर्तों की भी समीक्षा कर सकते हैं: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm।

जमीनी स्तर
कोई भी इस स्थिति में नहीं होना चाहता है, लेकिन अधिक से अधिक लोग ऋण वसूली का सामना कर रहे हैं क्योंकि वे अपने बिलों का भुगतान करने में असमर्थ हैं। यह जानना कि प्रक्रिया कैसे काम करती है, और अपने अधिकारों को जानते हुए, इस चुनौतीपूर्ण स्थिति से उत्पन्न दर्द और तनाव को कम करने में मदद कर सकती है। (सिर्फ इसलिए कि आप इसके बारे में भूल गए, इसका मतलब यह नहीं है कि ऋण-संग्रहकर्ताओं के पास है। जानें कि द हॉर्स ऑफ़ द ज़ोंबी के पुराने ऋण से कैसे निपटें।)