विदेशी बंधक
एक विदेशी बंधक एक प्रकार का गृह ऋण है जो पहले कुछ वर्षों में कम मासिक भुगतान प्रदान करता है, लेकिन इसके कठिन-से-समझने की शर्तों और उच्च भविष्य के भुगतानों के कारण उच्च-जोखिम माना जाता है। लोग अक्सर विदेशी बंधक का उपयोग अधिक महंगा घर खरीदने के लिए करते हैं, अन्यथा वे खर्च कर सकते हैं। गृहस्वामी अपने मासिक भुगतान को कम करने के लिए विदेशी बंधक में पुनर्वित्त भी कर सकते हैं। विदेशी बंधक, जिसे गैर-पारंपरिक बंधक भी कहा जाता है, बंधक बाजार का एक छोटा हिस्सा बनाते हैं।
ब्रेकिंग डाउन विदेशी बंधक
एक विदेशी बंधक के साथ, प्रारंभिक अवधि के बाद भुगतान दो बार या अधिक प्रारंभिक भुगतान में नाटकीय रूप से बढ़ सकता है। उनके भुगतान कार्यक्रम भी उधारकर्ताओं को मूल रूप से उधार लेने की वजह से समाप्त करने का कारण बन सकते हैं।
ब्याज-केवल बंधक एक प्रकार का विदेशी बंधक हैं। गृहस्वामी को मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान करने की आवश्यकता के बजाय, उन्हें केवल पहले कुछ वर्षों के लिए ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है एक छोटा मासिक भुगतान। इन बंधक में आम तौर पर समायोज्य ब्याज दरें होती हैं, इसलिए यदि ब्याज दर केवल अवधि समाप्त होती है और मूल पुनर्भुगतान आवश्यक होता है, तो ब्याज दर बढ़ने के अलावा, प्रारंभिक मासिक भुगतान भी कूद सकता है।
एक अन्य प्रकार का विदेशी बंधक भुगतान-विकल्प समायोज्य-दर बंधक है। यह ऋण घर मालिकों को हर महीने भुगतान करने के लिए एक अलग राशि चुनने की अनुमति देता है। वे बकाया ब्याज से कम भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
परिचयात्मक अवधि के बाद अप्रत्याशित मासिक भुगतान की समस्याओं के अलावा और उनकी शर्तों को समझने में कठिनाई, विदेशी बंधक के साथ एक बड़ी समस्या यह है कि अगर गृहस्वामी मूल रूप से उन्हें बाहर ले गए क्योंकि वे केवल बहुत कम मासिक भुगतान कर सकते थे, तो वे सक्षम नहीं हो सकते थे। भविष्य के भुगतान को बढ़ाता है। एक गिरते आवास बाजार में जहां घर की कीमतें कम हो रही हैं, घर के मालिक अपने घरों या पुनर्वित्त को अपने गैर-किफायती विदेशी बंधक से बाहर निकलने के लिए नहीं बेच सकते हैं। उनकी एकमात्र पसंद एक छोटी बिक्री या फौजदारी है। यह परिदृश्य 2008 के आवास संकट के दौरान नियमित रूप से हुआ।
कैसे बंधक ऋण विनियमन विदेशी बंधक को प्रभावित करता है
बूम संकट के दौरान आवास संकट के लिए उपलब्ध कई विदेशी बंधक नए नियमों द्वारा अवैध बना दिए गए थे। अन्य लोग केवल एहसान से बाहर हो गए क्योंकि लंबे समय तक बंधक दरें बहुत कम स्तर तक गिर गईं, जिससे विदेशी आय कम आय या उप-उधारकर्ताओं के लिए कम प्रतिस्पर्धी हो गई।
डोड-फ्रैंक अधिनियम के तहत किए गए सख्त उधार मानकों और बंधक उधारदाताओं की अधिक छानबीन के बावजूद, विदेशी बंधक अभी भी कम लिखे जा रहे हैं। वे उधारकर्ताओं के लिए समायोज्य-दर, ब्याज-मात्र और कुछ हद तक, घोषित आय ऋण के रूप में उपलब्ध हैं। बंधक ऋणदाता भी दूसरी गिरवी हैं जो उधारकर्ताओं को ऋण की सीमा को दरकिनार करने की अनुमति देते हैं।