निष्पक्ष और सटीक क्रेडिट लेनदेन अधिनियम (FACTA)
फेयर एंड एक्यूरेट क्रेडिट ट्रांजैक्शंस एक्ट (FACTA) 2003 में पारित एक अमेरिकी प्रस्ताव है जिसका उद्देश्य क्रेडिट कार्ड नंबरों की हैंडलिंग के लिए मानक बनाकर पहचान की चोरी के लिए सुरक्षा उपायों को बढ़ाना है। यह अधिनियम व्यक्तियों को अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्टों तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है और एक राष्ट्रव्यापी अलर्ट सिस्टम बनाया है।
यह अधिनियम मौजूदा फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट में संशोधन है।
ब्रेकिंग डाउन फेयर और सटीक क्रेडिट लेनदेन अधिनियम (FACTA)
एफएसीटीए के पारित होने के साथ, लोगों को अब प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन) के तीनों से प्रति वर्ष एक बार मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करने की अनुमति है।
बंधक ऋण की कीमत को प्रभावित करने वाले क्रेडिट स्कोर और कारकों के बारे में उपभोक्ता जानकारी जारी करने के लिए न केवल बंधक उधारदाताओं पर आवश्यकताएं रखी गई थीं। इसमें उपभोक्ताओं को "रिस्क-बेस्ड-प्राइसिंग" नोटिस के साथ-साथ क्रेडिट स्कोर या कम अनुकूल क्रेडिट ऑफर के संबंध में क्रेडिट स्कोर जारी करना शामिल है।
नियामक और प्रवर्तन एजेंसियों द्वारा एफएसीटीए को कैसे लागू किया जाता है
संदिग्ध पैटर्न की तलाश में होने से पहले पहचान की चोरी में अधिक सक्रिय होने के लिए उधारदाताओं और नियामकों की आवश्यकता होती है, मानकों को ध्यान में रखा गया। पहचान की चोरी संरक्षण प्रयासों में शामिल हैं उपभोक्ताओं को अपनी क्रेडिट फ़ाइलों और सूचनाओं के स्थान पर धोखाधड़ी की सूचना देना।
FACTA में तथाकथित "रेड फ्लैग रूल्स" पर कार्रवाई करने के लिए प्रवर्तन एजेंसियों का सशक्तिकरण शामिल है, जिन्हें लेनदारों और वित्तीय संस्थानों, जैसे कि बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की आवश्यकता होती है, का पता लगाने के उद्देश्य के लिए कार्रवाई पहचान चोरी रोकथाम कार्यक्रम बनाने और डालने की आवश्यकता होती है।, पहचान की चोरी को कम करना और पहचान की चोरी को रोकना, जो तब हो सकती है जब कोई ग्राहक नए खाते खोलता है या मौजूदा लोगों तक पहुंच बनाता है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट और डेबिट कार्ड जारी करने वालों को ग्राहकों के पते में किसी भी बदलाव को मान्य करने के लिए कदम उठाने चाहिए।
विभिन्न लाल झंडों में संदिग्ध दस्तावेज या व्यक्तिगत पहचान की जानकारी शामिल होती है, जब खातों से निपटना होता है। एक कवर किए गए खातों के संबंध में संदिग्ध खातों या अन्य संदिग्ध गतिविधि का निर्माण भी लाल झंडे को ट्रिगर कर सकता है
बाद में डोड-फ्रैंक अधिनियम के तहत शुरू की गई नीतियों ने फेडरल ट्रेड कमीशन से कई नियम और एक चल रहे अध्ययन की आवश्यकता को स्थानांतरित कर दिया, जैसा कि एफएसीटीए के तहत पेश किया गया था, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो को। फेडरल ट्रेड कमीशन को क्रेडिट रिपोर्ट की सटीकता और फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट से संबंधित मुद्दों के प्रभावों का अध्ययन करने के लिए अधिकृत किया गया था। यहां तक कि अधिक हालिया कृत्यों और संशोधनों के साथ, संघीय व्यापार आयोग डेटा सुरक्षा लाल झंडे और निपटान पर नियमों की देखरेख के लिए जिम्मेदार है, साथ ही FACTA द्वारा प्रदान किए गए नियम के अनुसार कुछ मोटर वाहन डीलरों से संबंधित है।