वित्तीय स्वास्थ्य
वित्तीय स्वास्थ्य एक शब्द है जिसका इस्तेमाल किसी की व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति का वर्णन करने के लिए किया जाता है। वित्तीय स्वास्थ्य के लिए कई आयाम हैं, जिसमें आपके पास बचत की मात्रा है, आप सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा लगा रहे हैं और आपकी आय का कितना हिस्सा तय या गैर-विवेकाधीन खर्चों पर खर्च कर रहे हैं।
वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
वित्तीय विशेषज्ञों ने वित्तीय स्वास्थ्य के प्रत्येक संकेतक के लिए मोटे दिशानिर्देश तैयार किए हैं, लेकिन प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति अलग है। इस कारण से, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी खुद की वित्तीय योजना विकसित करने में समय व्यतीत करने के लिए सार्थक है कि आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर हैं और अप्रत्याशित होने पर आप अपने आप को अनुचित वित्तीय जोखिम में नहीं डाल रहे हैं।
अपने वित्तीय स्वास्थ्य को मापें
अपने वित्तीय स्वास्थ्य की बेहतर समझ पाने के लिए, अपने आप से कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न पूछने में मदद मिल सकती है - अपने वित्तीय विवरणों का स्व-मूल्यांकन करें:
- आप अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कैसे तैयार हैं? क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?
- आपकी नेटवर्थ क्या है? यह सकारात्मक है या नकारात्मक?
- क्या आपके पास जीवन में आवश्यक चीजें हैं? आप चाहते हैं कि चीजों के बारे में कैसे?
- आपके कितने प्रतिशत ऋण को आप क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च ब्याज पर विचार करेंगे? क्या यह 50% से अधिक है?
- क्या आप सक्रिय रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं? क्या आपको लगता है कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को पूरा करने की राह पर हैं?
- क्या आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है - चाहे वह स्वास्थ्य हो या जीवन हो?
वित्तीय स्वास्थ्य कैसे निर्धारित होता है
एक व्यक्ति के वित्तीय स्वास्थ्य को कई तरीकों से मापा जा सकता है। एक व्यक्ति की बचत और कुल शुद्ध मूल्य मौद्रिक संसाधनों को उनके निपटान में वर्तमान या भविष्य के उपयोग के लिए दर्शाता है। ये ऋण से प्रभावित हो सकते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, बंधक, और ऑटो और छात्र ऋण। वित्तीय स्वास्थ्य एक स्थिर आंकड़ा नहीं है। यह एक व्यक्ति की तरलता और परिसंपत्तियों के साथ-साथ वस्तुओं और सेवाओं की कीमत में उतार-चढ़ाव के आधार पर बदलता है।
उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति का वेतन स्थिर रह सकता है जबकि गैसोलीन, भोजन, बंधक, और कॉलेज ट्यूशन की लागत बढ़ जाती है। अपने प्रारंभिक वित्तीय स्वास्थ्य के बावजूद, व्यक्ति सामानों की बढ़ती लागत के साथ तालमेल नहीं रखने पर जमीन खो सकता है और गिरावट में कमी कर सकता है।
मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य के विशिष्ट संकेतों में आय का एक स्थिर प्रवाह, खर्चों में दुर्लभ परिवर्तन, किए गए निवेश पर मजबूत रिटर्न, और नकदी संतुलन जो बढ़ रहा है और बढ़ने के लिए जारी रखने के लिए ट्रैक पर है।
अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार
अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए आपको पहले जहां आप वर्तमान में हैं वहां एक कठिन, यथार्थवादी रूप लेना चाहिए। अपने निवल मूल्य की गणना करें और यह पता लगाएं कि आप कहां खड़े हैं। इसमें आपके लिए अपना सब कुछ लेना शामिल है, जैसे कि सेवानिवृत्ति के खाते, वाहन और अन्य संपत्ति और किसी भी और सभी ऋणों को घटाना।
बजट
फिर आपको एक बजट बनाने की आवश्यकता है। अपने बजट के साथ, यह केवल योजना बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है कि आप कहाँ खर्च कर रहे हैं, लेकिन यह भी महत्वपूर्ण है कि आप पहले से ही खर्च करने वाले स्थान पर एक कठिन और करीबी नज़र डालें। क्या ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप वापस कटौती कर सकते हैं? आवर्ती सदस्यताएँ जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है - जैसे केबल? यह समझने के लिए भाग्यशाली है कि आपके "जरूरतों" क्या हैं आपके "क्या" हैं।
बजट सेट करने में सहायता के लिए स्प्रेडशीट या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करें। या, समय-परीक्षणित लिफाफे विधि का उपयोग करें, जो आपने प्रत्येक बजट मद के लिए एक लिफाफा बनाया है, जैसे किराने का सामान, और आवंटित लिफाफे को संबंधित लिफाफे में रखना।
बजट की प्रमुख कुंजी में से एक है, और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखना है, चाहे आप अधिक पैसा बनाना शुरू करें या अधिक आय लाएं, इस बात की परवाह किए बिना अपने बजट से चिपके रहें। लाइफस्टाइल रेंगना, जिसमें अधिक पैसा खर्च करना शामिल है क्योंकि आप अधिक पैसा बनाते हैं, आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है।
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि का निर्माण भौतिक रूप से आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ा सकता है। फंड का मतलब उन पैसों से है जो बचत और आपात स्थिति के लिए आसानी से उपलब्ध हैं, जैसे कि कार की मरम्मत या नौकरी का नुकसान। लक्ष्य आपके ऊर्जा कोष में तीन से छह महीने के रहने लायक खर्च होना चाहिए।
कर्ज
अपने ऋण का भुगतान करें। हिमस्खलन या स्नोबॉल विधियों का उपयोग करें। हिमस्खलन विधि सभी अन्य पर न्यूनतम भुगतान करते हुए उच्चतम ब्याज ऋण की ओर जितना संभव हो उतना भुगतान करने का सुझाव देती है। इस बीच, स्नोबॉल सुझाव देता है कि पहले सबसे छोटा ऋण संतुलन ले लिया जाए और फिर सबसे बड़े कर्ज तक अपना रास्ता बना लिया जाए।
वित्तीय स्वास्थ्य के लिए नियम और युक्तियाँ
जब यह प्रभावी व्यक्तिगत वित्त की बात आती है - अपने वित्तीय स्वास्थ्य को टिप-टॉप आकार में रखना हमेशा आसान नहीं होता है। हम ज़िंदगी जीते हुए पकड़े जाते हैं। हालांकि, यहां कुछ त्वरित नियम और सुझाव दिए गए हैं जिनका पालन करके आप या तो बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार कर सकते हैं या रख सकते हैं।
- अपने बिल भुगतान और बचत को स्वचालित करें - अर्थात, बचत खाते में स्वत: स्थानान्तरण करें और अपने सभी बिलों का भुगतान करें।
- हमेशा मुफ्त चेकिंग और मुफ्त खाते देखें।
- बीमा, केबल या अन्य आवर्ती खर्चों के लिए खरीदारी करें। इसमें शामिल हैं यदि आपके पास पहले से ही ये आइटम हैं।
- एक बजट पद्धति का उपयोग करें, जैसे कि 50/30/20, जो कहता है कि आपको जरूरतों पर 50% खर्च करना चाहिए, 30% चाहिए और आपकी आय का 20% बचाना चाहिए। यदि आपके पास उच्च-ब्याज ऋण हैं, तो इस 20% में ऋण में कमी शामिल हो सकती है।
- अपनी आय का 40% से अधिक नहीं करने के लिए आवास (किराए या बंधक) पर खर्च को सीमित करने का प्रयास करें।
- जल्दी और अक्सर निवेश करें। यानी अपनी आय का 10-15% सीधे रिटायरमेंट अकाउंट में डालने की कोशिश करें।
व्यवसाय वित्तीय स्वास्थ्य
एक चलते फिरते चिंता के रूप में एक कंपनी की व्यवहार्यता का आकलन करने के लिए तुलनीय कारकों द्वारा व्यवसायों के वित्तीय स्वास्थ्य का अनुमान लगाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी कंपनी के बैंक में राजस्व और नकदी आ रही है, फिर भी उत्पादन उपकरण, कार्यालय अंतरिक्ष, नए किराए और अन्य व्यावसायिक सेवाओं में नए निवेश पर अपने संसाधनों को खर्च कर रहा है, तो यह लंबी अवधि के वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में सवाल उठा सकता है। और कंपनी की उत्तरजीविता।
यदि अधिक पैसा खर्च किया जाता है जो व्यवसाय की समग्र स्थिरता और संभावित विकास में योगदान नहीं करता है, तो यह एक गिरावट का कारण बन सकता है जिससे उपयोगिताओं और कर्मचारी वेतन जैसे नियमित खर्चों का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। यह व्यवसायों को वेतन को स्थिर करने या कटौती करने के लिए मजबूर कर सकता है ताकि कंपनी को संचालन जारी रखने की क्षमता मिल सके।