वित्तीय नियोजक बनाम वित्तीय सलाहकार: क्या अंतर है?
उपभोक्ताओं को वित्तीय पेशेवरों के व्यापक स्पेक्ट्रम के साथ प्रस्तुत किया जाता है, जिनमें से सभी अपने व्यवसाय के लिए मर रहे हैं। 'वित्तीय सलाहकार' और 'वित्तीय योजनाकार' ऐसे व्यक्तियों के लिए लोकप्रिय शीर्षक हैं जो उपभोक्ता को अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद करते हैं।
प्रत्येक वित्तीय योजनाकार एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार भी होता है, लेकिन प्रत्येक वित्तीय सलाहकार आवश्यक रूप से वित्तीय योजनाकार नहीं होता है। एनएएफएए, नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स, का दावा है कि 100 से अधिक प्रमाणपत्र उपलब्ध हैं जो एक वित्तीय सलाहकार प्राप्त कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक वित्तीय योजनाकार एक पेशेवर है जो कंपनियों और व्यक्तियों को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कार्यक्रम बनाने में मदद करता है।
- वित्तीय सलाहकार उन लोगों के लिए एक व्यापक शब्द है जो आपके धन को निवेश और अन्य खातों सहित प्रबंधित करने में मदद करते हैं।
- आज वित्तीय उद्योग के प्रसार को देखते हुए, कई योजनाकारों और सलाहकार वास्तव में एक ही काम कर सकते हैं - इसलिए किसी को मार्गदर्शन करने के लिए किसी को काम पर रखने से पहले अपना होमवर्क करें।
वित्तीय नियोजक बनाम वित्तीय सलाहकार: एक अवलोकन
ज्यादातर मामलों में, एक उपभोक्ता जो अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद करता है, उसे किसी प्रकार के वित्तीय सलाहकार से मदद मिलेगी।
वित्तीय योजनाकार चुनते समय, वित्तीय नियोजन परिदृश्य को समझना महत्वपूर्ण है। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के अनुसार, लगभग कोई भी वित्तीय योजनाकार होने का दावा कर सकता है और कई अलग-अलग पृष्ठभूमि से आ सकता है। वित्तीय नियोजक दलालों या निवेश सलाहकार, बीमा एजेंट, लेखाकार, या बिना किसी वित्तीय प्रमाण के व्यक्तियों के साथ हो सकते हैं। इसीलिए किसी भी प्रकार के वित्तीय सलाहकार को अपना पैसा देने से पहले उपभोक्ता को अपने परिश्रम का पालन करना चाहिए। यहाँ दो शब्दों के बीच कुछ अंतर हैं।
वित्तीय नियोजक
वित्तीय योजनाकार एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार है, जो कंपनियों और व्यक्तियों को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कार्यक्रम बनाने में मदद करता है।
योजनाकार के पास निवेश, कर, सेवानिवृत्ति, और / या एस्टेट योजना में एक विशेषता हो सकती है। इसके अलावा, वित्तीय योजनाकार विभिन्न लाइसेंस या पदनाम धारण कर सकते हैं, जैसे कि प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC), या प्रमाणित निवेश प्रबंधन विश्लेषक (CIMA), अन्य। इनमें से प्रत्येक लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, वित्तीय योजनाकार को शिक्षा, परीक्षा और कार्य इतिहास की आवश्यकताओं का एक अलग सेट पूरा करना होगा।
एफआईएनआरए के अनुसार, लगभग कोई भी उसे या खुद को एक वित्तीय योजनाकार कह सकता है और कई अलग-अलग प्रकार की पृष्ठभूमि से आ सकता है।
वित्तीय सलाहकार
यह एक पेशेवर के लिए एक व्यापक शब्द है जो आपके पैसे का प्रबंधन करने में मदद करता है। आप सलाहकार का भुगतान करते हैं, और बदले में, वे किसी भी धन-संबंधी कार्यों के साथ मदद करते हैं। एक वित्तीय सलाहकार निवेश, ब्रोकर की बिक्री और स्टॉक और फंड की खरीद, या एक व्यापक संपत्ति और कर योजना बनाने में मदद कर सकता है। यदि सलाहकार जनता के साथ काम कर रहा है, तो उन्हें एक श्रृंखला 65 लाइसेंस रखना होगा। उस लाइसेंस के अतिरिक्त, कई अन्य वित्तीय सलाहकार क्रेडेंशियल हैं जो सलाहकार प्रदान कर सकते हैं, जो प्रदान की गई सेवाओं पर निर्भर करता है।
एक सामान्य शब्द के रूप में वित्तीय सलाहकार में वित्तीय सलाहकार समूह के सबसेट शामिल हैं, जैसे कि स्टॉकब्रोकर, बीमा एजेंट, मनी मैनेजर, एस्टेट प्लानर, बैंकर, और बहुत कुछ।
शीर्ष पर वित्तीय सलाहकार के साथ फ़नल जैसे वित्तीय सलाहकार बनाम वित्तीय योजनाकार के बीच तुलना के बारे में सोचें। फ़नल की इस सादृश्यता के साथ जारी रहना और आगे नीचे जाना, एक वित्तीय योजनाकार वित्तीय सलाहकार का एक प्रकार है।
तल - रेखा
अधिकांश व्यक्तियों को जिन्हें पैसे की सहायता की आवश्यकता होती है, वे एक वित्तीय योजनाकार को सूचीबद्ध करेंगे, जो कि एक अधिक विशिष्ट प्रकार का वित्तीय सलाहकार है। लेकिन, वित्तीय योजनाकार के "प्रकार" के बारे में निर्णय के लिए कुछ जांच की आवश्यकता होती है।
अपने वित्त के साथ मदद करने के लिए एक योजनाकार को काम पर रखने से पहले, यह समझना सुनिश्चित करें कि आप क्या दे रहे हैं। अपने विशिष्ट प्रशिक्षण और योग्यता, शुल्क संरचना, और पेशेवर द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के बारे में योजनाकार से सवाल करें। एक वित्तीय योजनाकार को सूचित करते समय प्रश्नों की एक सूची विकसित करने पर विचार करें। अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम गुणवत्ता वित्तीय मार्गदर्शन प्राप्त हो रहा है, योजनाकार के लिए अनुशासनात्मक रिकॉर्ड और संदर्भ देखें।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि श्रम विभाग के नए नियम के तहत, सभी पेशेवर जो सेवानिवृत्ति की योजना सलाह देते हैं या जो सेवानिवृत्ति योजना बनाते हैं, उन्हें एक निश्चित कानूनी और नैतिक मानक के लिए रखा जाता है।
इनवेस्टमेंट अकाउंट्स प्रोवाइडर नाम की तुलना करें। विज्ञापनदाता का विवरण × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया को मुआवजा मिलता है।