अपतटीय बैंकिंग अवैध नहीं है, लेकिन यह छिपा है

पनामा पेपर्स पर केंद्रित सभी ध्यान आपको अपतटीय बैंकिंग के बारे में अधिक उत्सुक बना सकते हैं। शायद आप भी "परिष्कृत निवेशक" मार्ग पर जाने और अपने कुछ धन अपतटीय को चोरी करने के बारे में सोच रहे हैं, लेकिन झिझक रहे हैं क्योंकि आप आईआरएस के साथ परेशानी नहीं करना चाहते हैं। अपतटीय बैंकिंग में जासूसी फिल्म से किसी चीज का आकर्षण हो सकता है, लेकिन यह वास्तव में बहुत अधिक उबाऊ और सांसारिक है जैसा कि यह दिखाई देता है।

कैसे अपतटीय बैंकिंग काम करता है

सबसे पहले, आइए हम सभी फ़िल्मी शैली के शब्दों को काट दें, जैसे "छिपाने की जगह", "छुपाना" या यहाँ तक कि "ऑफशोर बैंक अकाउंट"। अपने देश के बाहर किसी बैंक की सेवाओं का उपयोग करना गैरकानूनी नहीं है। और यद्यपि शब्द "अपतटीय" सचमुच कुछ मामलों में लागू होता है - बहामाज़ की तरह - यदि आप कनाडा के साथ व्यापार कर रहे हैं, तो संभावना है कि आप वहां ड्राइव कर सकते हैं।

यह प्रथा सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है। कुछ विदेशी बैंक आपके पैसे के रूप में $ 300 कम लेंगे और एक खाता शुरू करेंगे। हर जगह बैंकों की तरह, विदेशों में अपने स्वयं के खाते न्यूनतम और ग्राहकों के खातों से संबंधित अन्य शर्तें निर्धारित करते हैं।

दूसरी ओर, कुछ विदेशी बैंक किसी भी विदेशी ग्राहकों के साथ व्यापार नहीं करेंगे क्योंकि इसमें बहुत अधिक अनुपालन है जो इसके साथ जाता है। आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (OECD) और विश्व व्यापार संगठन (WTO) के पास ऐसे नियम हैं जिनके लिए बैंकों को अपने विदेशी ग्राहकों के बारे में जानकारी की आवश्यकता होती है। प्रत्येक देश इन कानूनों का अलग-अलग अनुपालन करता है। कुछ देश इसका पालन नहीं करते हैं।

स्विस बैंक खातों के बारे में क्या?

आपने शायद प्रसिद्ध "स्विस बैंक खाते" के बारे में सुना है, जेम्स बॉन्ड जैसा खाता जो अमीर लोगों के पैसे को अपने देश की सरकार की पहुंच से बाहर रखता है - जैसे कि आईआरएस। यह सच है कि स्विस के सख्त गोपनीयता कानून हैं। और अतीत में स्विस बैंकों में खातों से जुड़े नाम भी नहीं थे। लेकिन स्विट्जरलैंड ने अपने खाताधारकों के बारे में विदेशी सरकारों को जानकारी देने पर सहमति व्यक्त की है, प्रभावी रूप से किसी भी कर चोरी को समाप्त करने के लिए जो एक खाता धारक ने रिपोर्ट नहीं की थी।

एक अपतटीय खाते के लाभ

टैक्स चोरी केवल स्विस बैंक खाता रखने का एकमात्र कारण नहीं था। अपने देश के बाहर धन रखने के बहुत सारे वैध कारण हैं। सबसे पहले, वहाँ कर उपचार है। कई देशों में, आप कर-मुक्त कर सकते हैं। आप अपना पैसा किसी दूसरे देश में काम करने के लिए, कुछ मोटे पूंजीगत लाभ अर्जित करने और उस देश में शून्य करों का भुगतान कैसे करना चाहेंगे? यह तकनीकी रूप से संभव है जब आप अपने धन को स्थानांतरित करते हैं।

यहां तक ​​कि संयुक्त राज्य अमेरिका भी इसकी अनुमति देता है। हाल के वर्षों में, संयुक्त राज्य अमेरिका दुनिया के पसंदीदा टैक्स हेवन में से एक बन गया है। नेवादा, व्योमिंग और साउथ डकोटा जैसे राज्य अब बड़ी मात्रा में विदेशी धन रखते हैं, लेकिन इसका कारण मुख्य रूप से अनुकूल कर उपचार नहीं है।

संयुक्त राज्य अमेरिका, स्विट्जरलैंड और अन्य विकसित देशों जैसे स्थानों का मुख्य लाभ उनकी स्थिरता है। राजनीतिक और आर्थिक उथल-पुथल वाले देशों में रहने वाले लोगों को डर है कि उनका पैसा, साथ ही साथ उनका जीवन खतरे में पड़ सकता है। अगर अर्थव्यवस्था ध्वस्त हो जाए तो क्या होगा? अगर गृहयुद्ध हो तो क्या होगा? अगर किसी कारण से उनकी सरकार आती है तो क्या होगा? यदि उनका धन विदेशों में रखा जाता है, तो उनकी अपनी सरकार के लिए इसे जब्त करना कठिन है।

ओवरसीज बैंक खाते, खाताधारकों को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर निवेश करने का अधिक अवसर देते हैं, और उनके घर की मुद्रा में संभावित गिरावट के खिलाफ मुद्रा बचाव के रूप में काम करते हैं। कम महत्वपूर्ण लेकिन उल्लेखनीय यह है कि मुद्रा विनिमय दरों के कारण, अन्य देशों में आपको उच्च-रोलर के रूप में देखा जा सकता है और उन लाभों को प्राप्त कर सकता है जो धनी ग्राहक का हिस्सा होने के साथ आते हैं, हालांकि संयुक्त राज्य में, आपको नहीं देखा जा सकता है या इस तरह से व्यवहार किया।

ध्यान दें कि यदि आप विदेश में पैसा कमाते हैं या रखते हैं तो आप अमेरिकी करों के लिए हुक से बाहर नहीं हैं। IRS के लिए आवश्यक है कि अमेरिकी IRS फॉर्म को FBAR के रूप में जाना जाता है, जो कि विदेशी खातों में रखे गए कुल 10, 000 डॉलर से अधिक के धन की रिपोर्टिंग करता है। आपके द्वारा विदेश में अर्जित धन के लिए एक विदेशी-अर्जित आयकर बहिष्करण है, लेकिन बाकी कर योग्य है।

क्या यह अवैध बनाता है?

जब तक आप इसे कर चोरी के इरादे से नहीं करते हैं, तब तक अपतटीय खाता स्थापित करने के बारे में कुछ भी अवैध नहीं है। फॉरेन अकाउंट टैक्स कम्प्लायंस एक्ट (FATCA) में दुनिया भर के बैंकों को आईआरएस या फेस जुर्माना के लिए अमेरिकी नागरिकों की किसी भी गतिविधि की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है।

कुछ अमेरिकी फर्म जो विदेशी पैसे का दावा करती हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए वकीलों की एक टीम का उपयोग करने के लिए व्यक्तियों और कंपनियों को उनके घर और विदेश में उनकी कानूनी गतिविधि की रिपोर्ट कर रही है।

अनिवार्य रूप से, ऐसे लोग होंगे जो अवैध रूप से लाभ के लिए प्रणाली का उपयोग करते हैं। संयुक्त राष्ट्र के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका के माध्यम से लगभग सैकड़ों लाखों अवैध धन प्रवाहित होते हैं। स्विट्जरलैंड कथित तौर पर गुप्त धन की एक महत्वपूर्ण राशि के बारे में अभी भी मम रखता है।

तल - रेखा

अपतटीय बैंक खाते में पैसा रखना अवैध नहीं है, लेकिन यह भी कर छूट नहीं है। जब तक आप वैध व्यावसायिक कारणों के लिए अपतटीय जा रहे हैं, जैसे कि ऊपर दिए गए, आप इसके लिए जाने में सहज महसूस कर सकते हैं और अपने सभी दोस्तों को बता सकते हैं कि आपके पास उन "गुप्त" बैंक खातों में से एक है - हालांकि यह वास्तव में गुप्त नहीं है बिल्कुल भी।