ईटीएफ के उपयोग से सेवानिवृत्ति में आय उत्पन्न करना

सभी निवेशकों को मामूली आय स्ट्रीम के लिए अपनी जरूरत को पूरा करने के लिए बाजार के उतार-चढ़ाव और प्रवाह की सवारी करने में रुचि नहीं है। यदि कुछ भी हो, तो आक्रामक विकास निवेशकों के लिए यह आसान है, क्योंकि एक संपूर्ण पोर्टफोलियो का निर्माण मिनटों के मामले में सुर्खियों को स्कैन करके और सबसे अधिक जाने वाले शेयरों या क्षेत्रों को खरीदने के लिए किया जा सकता है। फिर भी सेवानिवृत्ति आय निवेशकों को विभिन्न चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। नतीजतन, एक रूढ़िवादी, विविध और संतुलित पोर्टफोलियो के साथ मिलकर काम करना, जो अपने नाम तक रहता है, किसी भी योजना के लिए अधिक कठिन हो सकता है। कम अस्थिरता की तलाश और निवेशित पूंजी का संरक्षण आमतौर पर अनपिसिंग परिसंपत्तियों के एक अंडरपरफॉर्मिंग मिश्रण के बराबर होता है, लेकिन इसके लिए जरूरी नहीं है। वास्तव में, कई प्रभावी रणनीतियाँ हैं जो सेवानिवृत्ति निवेशक अपनी आय अंतर को भरने के लिए उपयोग कर सकते हैं। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) का उपयोग करना उनमें से एक है।

आपकी आवश्यकताओं में फैक्टरिंग

सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने की प्रक्रिया में पहला कदम यह निर्धारित करना है कि आपको कितनी आय की आवश्यकता है, और फिर कुल रिटर्न के लिए अपनी अपेक्षाओं के साथ डाल रहा है। उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने पोर्टफोलियो से आय में 3-4% की आवश्यकता है, तो आपको आम तौर पर 6-7% के पड़ोस में कुल रिटर्न की उम्मीद करनी चाहिए। आपके आय लक्ष्य और आपके कुल रिटर्न लक्ष्य के बीच प्रसार को मुद्रास्फीति, चिकित्सा खर्चों के लिए एक बफर के रूप में सोचा जा सकता है (देखें: हेल्थकेयर की उच्च लागत से लड़ना ), यात्रा बजट, या सिर्फ एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल।

अपनी आवश्यकताओं का एक अच्छा विचार रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सीधे उस जोखिम की राशि के साथ सहसंबंधित करता है जिसे आप वापसी की दर को प्राप्त करने के लिए लेंगे। यह आपके परिसंपत्ति आवंटन और ईटीएफ के प्रकार को भी प्रभावित करता है जिसे आप अंततः खरीद लेंगे। हमारे सामरिक आय पोर्टफोलियो में ग्राहकों के लिए, हम स्टॉक, बॉन्ड और वैकल्पिक आय परिसंपत्तियों की मात्रा पर सीमाएं बनाने के लिए ये समान कदम उठाते हैं। उदाहरण के लिए, ऊपर सूचीबद्ध समान लक्ष्यों वाले एक रूढ़िवादी आय निवेशक 35% स्टॉक, 50% बांड, 10% वैकल्पिक, और 5% नकद बफर पर अपनी परिसंपत्ति आवंटन सीमा निर्धारित कर सकते हैं। एक बार उन सीमाओं को बंद कर दिया जाता है, तो आप ईटीएफ के लिए खरीदारी करना शुरू कर सकते हैं जो आपके आय लक्ष्य के अनुरूप है और आपके कुल रिटर्न उद्देश्य को पूरा करने के लिए संभावित उल्टा अवसर है। (और अधिक के लिए, देखें: एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ ईटीएफ ।)

स्वाभाविक रूप से, किसी भी पोर्टफोलियो के साथ कम निवेश खर्च को बनाए रखना एक महत्वपूर्ण विचार है। इसे ध्यान में रखते हुए, आपको कम लागत और व्यापक रूप से विविध फंडों में अपने कोर स्टॉक एक्सपोज़र का थोक निर्माण शुरू करना चाहिए। हमारे कुछ पसंदीदा उदाहरणों में मोहरा हाई यील्ड डिविडेंड ETF (VYM) या iShares Core High Dividend ETF (HDV) शामिल हैं। वहां से, एक निवेशक अधिक विदेशी या गूढ़ रणनीतियों के लिए खरीदारी करना शुरू कर सकता है, जैसे कि मौलिक रूप से भारित या स्मार्ट बीटा इंडेक्स जो उनके घटकों के लिए स्क्रीन विशिष्ट मापदंड हैं। कुछ लोकप्रिय उदाहरणों में iShares MSCI US न्यूनतम अस्थिरता ETF (USMV) या विजडमट्री टोटल डिविडेंड फंड (DTD) शामिल हैं। (अधिक के लिए, देखें: स्मार्ट बीटा ईटीएफ के साथ एक बेहतर चूहादान का निर्माण ।)

फिक्स्ड-इनकम एक्सपोजर

फिक्स्ड-इनकम एक्सपोज़र का चयन करते समय भी यही नियम लागू होने चाहिए। हालांकि, कई सक्रिय रूप से प्रबंधित निश्चित-आय रणनीतियों ने समय के साथ निष्क्रिय सूचकांक रणनीतियों को बेहतर ढंग से दिखाया है। यह मुख्य रूप से सूचकांक रचना नियमों और भार पद्धति के कारण है। यह अक्सर ऋण प्रतिभूतियों के मूल सिद्धांतों के साथ सीधे संघर्ष में होता है। इन सूक्ष्म विसंगतियों को दूर करने के लिए, निवेशक एक फंड चुन सकते हैं जैसे PIMCO कुल रिटर्न फंड (BOND) या PIMCO विविध आय ईटीएफ (डीआई)। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: शीर्ष 5 बॉन्ड ईटीएफ। )

एक बार जब कोर एक्सपोजर स्थापित हो जाता है, तो फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट का एक प्रमुख घटक पूरे पोर्टफोलियो के भीतर अन्य आस्तीन से आय बढ़ाने या अस्थिरता के लिए क्षेत्रों का उपयोग कर रहा है। यदि एक बड़ी आय अंतर को भरने की आवश्यकता है, तो एक निवेशक iShares High Yield Corporation Bond ETF (HYG) या सक्रिय रूप से प्रबंधित, कम अवधि के सलाहकार AdvहेharS Peritus High Yield ETF (HYLD) जैसे फंड का चयन कर सकता है।

इक्विटी अस्थिरता के लिए लेखांकन

इसके विपरीत, एक निवेशक जो बाजार में सुधार के दौरान इक्विटी आस्तीन से निकल सकता है, मोहरा इंटरमीडिएट टर्म बॉन्ड फंड (बीआईवी) या मोहरा इंटरमीडिएट टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड ईटीएफ (वीसीआईटी) का विकल्प चुन सकता है। अनिवार्य रूप से यह रणनीति ब्याज दरों में गिरावट को प्रभावी ढंग से प्रतिबाधा इक्विटी अस्थिरता के लिए निश्चित आय आस्तीन की औसत अवधि का विस्तार करेगी। अस्थिरता को ऑफसेट करने के लिए इस प्रकार की रणनीति का उपयोग रूढ़िवादी निवेश के मूल में है; पोर्टफोलियो का आश्वासन संतुलित रहता है और किसी भी बाजार के वातावरण में अदभुत प्रदर्शन करता है। (अधिक के लिए, देखें: ETFs का उपयोग करके निवेश रोटेशन रणनीतियाँ ।)

वैकल्पिकों की उपेक्षा न करें

अंत में, आरईआईटी, एमएलपी या पसंदीदा स्टॉक जैसे वैकल्पिक आय परिसंपत्तियों का चयन करते हुए गैर-सहसंबद्ध मूल्य आंदोलन की पेशकश करते हुए आपके लाभांश धाराओं को बढ़ा सकते हैं। ये परिसंपत्ति वर्ग आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और पारंपरिक स्टॉक और बॉन्ड को एक काउंटरवेट प्रदान करके कम समग्र अस्थिरता का एक शानदार तरीका हो सकते हैं।

IShares US पसंदीदा स्टॉक ETF (पीएफएफ), वंगार्ड आरईआईटी ईटीएफ (वीएनक्यू), और एलरियन एमएलपी ईटीएफ (एएमएलपी) वैकल्पिक आय ईटीएफ के उदाहरण हैं जो पारंपरिक लाभांश-भुगतान इक्विटी या फिक्स्ड-आय की तुलना में काफी अधिक उपज प्रदान करते हैं। इन फंडों का उपयोग मौजूदा होल्डिंग्स के पूरक के लिए किया जा सकता है और आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति बलों से बचाने के लिए किया जा सकता है।

तल - रेखा

ईटीएफ का उपयोग कर एक रूढ़िवादी आय पोर्टफोलियो के कार्यान्वयन को आपके लक्ष्यों को सफलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अनुसंधान और संतुलन की आवश्यकता होगी। अपनी आय की जरूरतों और जोखिम सहिष्णुता पर ध्यान केंद्रित रखने से आपको अपने कुल रिटर्न उद्देश्य को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन निर्णयों का मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।

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प्रकटीकरण: जिस समय यह लेख पहली बार प्रकाशित हुआ था, उस समय FMD कैपिटल मैनेजमेंट के प्रिंसिपल और क्लाइंट VYM, PFF और VNQ में पदों पर थे।

एफएमडी कैपिटल मैनेजमेंट, इसके अधिकारी और / या इसके ग्राहक ईटीएफ, म्यूचुअल फंड या इस लेख में उल्लिखित किसी भी निवेश परिसंपत्ति में पद धारण कर सकते हैं। कमेंट्री व्यक्तिगत निवेश सलाह का गठन नहीं करती है। यहां दी गई राय प्रतिभूतियों को खरीदने, बेचने या रखने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें नहीं हैं। भीतर दिखाई देने वाले विचार केवल एफएमडी कैपिटल मैनेजमेंट और उनके लेखकों के हैं।