स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम
एक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम एक व्यक्ति या परिवार की ओर से किया जाने वाला एक अग्रिम भुगतान है, जिसमें उनकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को सक्रिय रखा जाता है। व्यक्तिगत बाजार पर खरीदे जाने पर प्रीमियम का भुगतान मासिक रूप से किया जाता है, हालांकि जो व्यक्ति अपने नियोक्ता के माध्यम से बीमा प्राप्त करते हैं, वे आमतौर पर पेरोल नीलामी के माध्यम से प्रीमियम के अपने हिस्से का भुगतान करते हैं। प्रीमियम के अलावा, उपभोक्ताओं को आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का भुगतान करना पड़ सकता है - जिसमें डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान और सहिष्णुता शामिल हैं - जब वे चिकित्सा देखभाल की तलाश करते हैं।
चाबी छीन लेना
• जब अन्य सभी कारक समान होते हैं, तो उच्च बीमाकर्ता की योजनाओं में आम तौर पर समान बीमाकर्ता की अन्य योजनाओं की तुलना में कम खर्च होता है।
यदि आपके या आपके आश्रित आश्रितों को अपेक्षाकृत कम चिकित्सकीय देखभाल की आवश्यकता होती है, तो कम मासिक प्रीमियम वाली उच्च-कटौती योग्य योजनाएं कम खर्चीली हो सकती हैं।
• यदि आप काम के माध्यम से चिकित्सा बीमा के लिए पात्र नहीं हैं, तो आप मेडिकिड के माध्यम से सरकारी सहायता प्राप्त कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं या हेल्थकेयर एक्सचेंज पर बेची जाने वाली योजनाएं कर सकते हैं।
• वे 65 और पुराने आमतौर पर मेडिकेयर के माध्यम से बहुत कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं, क्योंकि वे व्यक्तिगत बाजार में बेची गई नीतियों पर होते हैं।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की व्याख्या
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम आपके द्वारा दी जाने वाली लागत है, जो आमतौर पर आपकी पॉलिसी को लागू रखने के लिए मासिक आधार पर होती है। यदि आप अपना प्रीमियम भुगतान छोड़ देते हैं, तो बीमाकर्ता अंततः आपके स्वास्थ्य सेवा कवरेज को छोड़ देगा।
हालाँकि, केवल चिकित्सा व्यय प्राप्त करने के लिए प्रीमियम ही खर्च नहीं होता है। अपने मासिक शुल्क का भुगतान करने के बाद भी, आपको प्राप्त होने वाली राशि और प्रकार के आधार पर जेब खर्च का भुगतान करना पड़ सकता है। इसमें शामिल है:
- Deductible- आपके बीमा दावों का भुगतान शुरू करने से पहले आपको मेडिकल बिल की राशि का भुगतान करना होगा।
- कोपे- एक निश्चित राशि जो आपको सेवा के समय डॉक्टर के दौरे और डॉक्टर के पर्चे की दवाओं जैसे खर्चों के लिए चुकानी पड़ती है । बीमा प्रदाता शेष राशि के सभी, या हिस्से का भुगतान करता है।
- Coinsurance- चिकित्सा बिल का एक प्रतिशत जो आपको अपने कटौती योग्य तक पहुंचने के बाद भी भुगतान करना होगा। बीमाकर्ता बिल के शेष भाग का भुगतान करता है।
इन आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय सीमा की राशि एक बीमा योजना से अगले तक भिन्न होगी। यहां तक कि एक ही बीमाकर्ता के पास अलग-अलग योजनाएं "स्तरीय" हो सकती हैं, आमतौर पर, आपके प्रीमियम की लागत जितनी अधिक होगी, उतने ही कम खर्च में आप खर्च करेंगे।
योजनाओं में एक वार्षिक "आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम है।" एक बार जब वह राशि पूरी हो जाती है, तो आपको अब आपके द्वारा कवर किए गए चिकित्सा खर्चों के लिए सिक्के या भुगतान का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
एक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का उदाहरण
मान लीजिए कि आप व्यक्तिगत बाजार में स्वास्थ्य बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हैं क्योंकि आपका नियोक्ता अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में कवरेज की पेशकश नहीं करता है। इंश्योरर एक्सवाईजेड की दो योजनाएं हैं।
योजना # 1 में $ 800 का मासिक प्रीमियम है; वार्षिक रूप से कटौती योग्य $ 1, 000 है और 20% पर सिक्के का सेट है। प्लान # 2 में केवल $ 400 का मासिक प्रीमियम है, लेकिन $ 5, 000 का उच्च कटौती और 30% का सिक्काबल है।
पहला विकल्प आपको प्रीमियम में दोगुना खर्च होगा। नतीजतन, यदि आप वर्ष के लिए अपेक्षाकृत कम चिकित्सा व्यय करते हैं, तो आपकी चिकित्सा लागत योजना # 2 खरीदने की तुलना में अधिक महंगी होगी।
हालाँकि, आप चाहते हो सकता है कि आपके पास वह पहली योजना हो, यदि आप रात भर अस्पताल की यात्रा के साथ समाप्त होते हैं या पूरे वर्ष में डॉक्टर के कार्यालय में कई यात्राओं की आवश्यकता होती है। एक बार जब आप कवर किए गए चिकित्सा खर्चों में पहले $ 1, 000 का भुगतान करते हैं, तो आपकी योजना शेष लागतों का 80% (आप अभी भी 20% का भुगतान सिक्के के रूप में) करेंगे जब तक कि आप अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट तक नहीं पहुंच जाते।
एक बार जब आप किसी योजना के वार्षिक "आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम" से मिल जाते हैं, तो आपको अब आपके द्वारा कवर किए गए चिकित्सा खर्चों के लिए सिक्के या भुगतान का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं का एक फायदा, जो कम प्रीमियम के साथ आता है, वह यह है कि वे आपको स्वास्थ्य बचत खाते, या एचएसए के माध्यम से जेब खर्च का भुगतान करने में सक्षम बनाते हैं। एक एचएसए के लिए योगदान कर-मुक्त हैं और इसलिए जब तक वे एक योग्य चिकित्सा व्यय के लिए उपयोग नहीं किए जाते हैं, तब तक निकासी होती है। 2019 के लिए, $ 1, 350 से अधिक की कटौती के साथ व्यक्तिगत योजनाएं और कम से कम $ 2, 700 की कटौती के साथ परिवार की योजनाएं उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं के रूप में योग्य हैं।
सब्सिडी वाला प्रीमियम
कई नियोक्ता अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करते हैं, आमतौर पर अपने श्रमिकों के लिए प्रीमियम का हिस्सा देते हैं। ऐसा करने का एक कारण यह है कि वहन योग्य देखभाल अधिनियम का अनुपालन करना, जिसमें "न्यूनतम मूल्य" और सामर्थ्य आवश्यकताओं को पूरा करने वाले कवरेज प्रदान करने के लिए 50 या अधिक पूर्णकालिक श्रमिकों के साथ नियोक्ताओं की आवश्यकता होती है। ऐसे व्यवसाय जो महत्वपूर्ण मौद्रिक दंड का सामना नहीं करते हैं।
सोसायटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट के अनुसार, औसत नियोक्ता ने 2018 में प्रति कर्मचारी $ 12, 666 का चिकित्सा खर्च का भुगतान किया। ऐसे व्यक्तियों के लिए, जिन्हें नियोक्ता प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त नहीं होती है - या तो क्योंकि वे काम नहीं करते हैं या उनकी नौकरी के माध्यम से बीमा नहीं होता है - स्वास्थ्य देखभाल की लागत काफी अधिक हो सकती है।
नियोक्ता कवरेज के बिना निम्न और मध्यम आय वाले व्यक्तियों के पास अपने प्रीमियम को कम करने के लिए कुछ विकल्प हैं। एक यह जांचना है कि क्या वे मेडिकैड के लिए पात्र हैं, जो एक राज्य-प्रशासित संघीय कार्यक्रम है जो आमतौर पर व्यक्तिगत बाजार में बेचे जाने वाले लोगों की तुलना में कम प्रीमियम प्रदान करता है। कैसर फैमिली फाउंडेशन के अनुसार, दो-तिहाई से अधिक लाभार्थी प्रबंधित देखभाल योजनाओं के माध्यम से देखभाल प्राप्त करते हैं, जिनका उनके राज्य के साथ अनुबंध है। दूसरों को शुल्क-सेवा के आधार पर चिकित्सा देखभाल प्राप्त होती है।
यहां तक कि अगर आप मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं, तो आप एक "प्रीमियम टैक्स क्रेडिट" या सरकारी सब्सिडी के लिए भी योग्य हो सकते हैं, अगर आप स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज पर योजनाओं के लिए खरीदारी करते हैं और आय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। राहत के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको संघीय गरीबी रेखा के 400% से कम आय की आवश्यकता होगी।
65 वर्ष और उससे अधिक आयु के वयस्कों के लिए, मेडिकेयर कर राजस्व का उपयोग इस आयु वर्ग के सदस्यों की तुलना में अधिक किफायती विकल्प प्रदान करने के लिए करता है, जो आमतौर पर निजी बाजार में मिलेगा। अधिकांश प्राप्तकर्ता मेडिकेयर पार्ट ए के लिए किसी भी प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, जो अस्पताल की लागत को कवर करता है। 2019 में, भाग बी के लिए मानक प्रीमियम, जो खंड चिकित्सा सेवाओं और आपूर्ति के लिए प्रतिपूर्ति करता है, प्रति माह $ 135.50 है। यह लागत अधिक या कम हो सकती है, हालांकि, आपकी आय पर निर्भर करती है और चाहे आपको सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त हो।
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