401 (k) को रोथ 401 (k) में कैसे बदलें

यदि आप अपने नियोक्ता की 401 (के) योजना के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए परिश्रम से बचत कर रहे हैं, तो आप उन बचत को रोथ 401 (के) में बदल सकते हैं और कुछ अतिरिक्त कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• कई कंपनियों ने अपनी 401 (के) योजनाओं में एक रोथ विकल्प जोड़ा है।
• पारंपरिक 401 (के) एस और रोथ 401 (के) के अलग-अलग कर हैं।
• यदि आप एक रोथ 401 (के) में परिवर्तित करते हैं, तो आप अभी पैसे पर कर का भुगतान करेंगे, लेकिन बाद में कर-मुक्त निकासी का आनंद लेंगे।

रोथ 401 (k) में कैसे बदलें

यहां अपने पारंपरिक 401 (के) को रोथ 401 (के) में बदलने की प्रक्रिया का एक सामान्य अवलोकन दिया गया है:

1. यह देखने के लिए कि क्या कोई विकल्प है, यह देखने के लिए अपने नियोक्ता या योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें।
2. परिवर्तित करने के कर की गणना करें।
3. जब आप अपने करों को दर्ज करते हैं तो आपको जो देना होगा उसे कवर करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति खाते के बाहर से पर्याप्त धनराशि सेट करें।
4. अपने नियोक्ता या योजना व्यवस्थापक को बताएं कि आप रूपांतरण करने के लिए तैयार हैं।
5. यहां से प्रक्रिया कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकती है लेकिन योजना प्रशासक आपको आवश्यक प्रपत्र प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।

प्रत्येक कंपनी कर्मचारियों को मौजूदा 401 (के) शेष को रोथ 401 (के) में बदलने की अनुमति नहीं देती है। यदि आप परिवर्तित नहीं कर सकते हैं, तो अपने भविष्य को 401 (के) योगदान के लिए एक पारंपरिक के बजाय रोथ खाते में बनाने पर विचार करें। आपको दोनों प्रकार की अनुमति है।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, आप जिस राशि को परिवर्तित करते हैं, उस पर आपको आयकर देना होगा। इसलिए जब आप कर की लागत की गणना करने के बाद यह पता लगाएंगे कि आप अपने सेवानिवृत्ति खाते के बाहर से पर्याप्त नकदी कैसे निकाल सकते हैं - इसे कवर करने के लिए। याद रखें कि आपके पास बिल का भुगतान करने के लिए अपने करों को दर्ज करने की तारीख तक है। यदि आप जनवरी में परिवर्तित होते हैं, उदाहरण के लिए, आपके पास पैसे बचाने के लिए अगले वर्ष के अप्रैल तक होगा।

परिवर्तित करने के लिए कर बिल का भुगतान करने के लिए अपना सेवानिवृत्ति खाता न लूटें। इसके लिए बचत करने की कोशिश करें या कहीं और नकदी खोजें।

क्या आपको एक रोथ 401 (के) में बदलना चाहिए?

यदि आपकी कंपनी किसी Roth 401 (k) को रूपांतरण की अनुमति देती है, तो आप निर्णय लेने से पहले दो कारकों पर विचार करना चाहेंगे:

1. क्या आपको लगता है कि अब आप रिटायरमेंट के दौरान अधिक टैक्स ब्रैकेट में होंगे? यदि हां, तो यह रोथ पर स्विच करने का एक अच्छा कारण हो सकता है। आप अब कम कर दर पर कर का भुगतान करेंगे और बाद में कर-मुक्त आय का आनंद लेंगे जब आपकी कर की दर अधिक होगी।
2. क्या आपके पास रूपांतरण पर कर चुकाने के लिए नकदी है? आप अपने द्वारा परिवर्तित किसी भी धन पर आयकर का भुगतान करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 100, 000 को रोथ 401 (के) में स्थानांतरित करते हैं और आप 22% कर ब्रैकेट में हैं, तो आप करों में $ 22, 000 का भुगतान करेंगे। सुनिश्चित करें कि आपके पास भुगतान करने के लिए आपके 401 (के) के पैसे का उपयोग करने के बजाय, कर बिल को कवर करने के लिए कहीं और नकदी है। अन्यथा, आप कम्‍पाउंडिंग के वर्षों से चूक जाएंगे। और यह $ 22, 000 से अधिक की लागत को समाप्त कर सकता है।

पारंपरिक 401 (के) एस बनाम रोथ 401 (के) एस

नियोक्ता द्वारा प्रायोजित 401 (के) योजना एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की ओर निर्माण के लिए एक आसान, स्वचालित उपकरण है। कई नियोक्ता अब दो प्रकार के 401 (के) एस की पेशकश करते हैं: पारंपरिक, कर-स्थगित संस्करण और नया रोथ 401 (के)।

अधिकांश निवेशकों के लिए उपलब्ध सभी सेवानिवृत्ति खातों में, जैसे 401 (के) और 403 (बी) की योजना, पारंपरिक आईआरए, और रोथ आईआरए, पारंपरिक 401 (के) आपको सबसे अधिक पैसा योगदान करने और सबसे बड़ा कर तोड़ने का अधिकार देता है दूर। 2019 के लिए, यदि आपकी आयु 50 वर्ष से कम है, तो योगदान सीमा $ 19, 000 है। यदि आप 50 या अधिक आयु के हैं, तो आप $ 25, 000 की कुल राशि के लिए अतिरिक्त $ 6, 000 कैच-अप योगदान जोड़ सकते हैं।

साथ ही, कई नियोक्ता आपके द्वारा योगदान किए गए धन में से कुछ या सभी का मिलान करेंगे।

एक रोथ 401 (के) एक पारंपरिक 401 (के) के समान सुविधा प्रदान करता है, साथ ही एक रोथ इरा के कई लाभों के साथ। और एक रोथ इरा के विपरीत, एक रोथ 401 (के) में भाग लेने के लिए कोई आय सीमा नहीं है। इसलिए यदि आपकी आय एक रोथ इरा के लिए बहुत अधिक है, तो आप अभी भी 401 (के) संस्करण के लिए सक्षम हो सकते हैं। एक रोथ 401 (के) पर योगदान सीमाएं पारंपरिक 401 (के) के लिए समान हैं: $ 19, 000 या $ 25, 000, आपकी उम्र के आधार पर।

एक पारंपरिक 401 (के) और एक रोथ 401 (के) के बीच सबसे बड़ा अंतर तब होता है जब आपको कर छूट मिलती है। पारंपरिक 401 (के) के साथ, आप अपने योगदान को घटा सकते हैं, जो उस वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करता है। रोथ 401 (के) के साथ, आपको एक अपफ्रंट टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है, लेकिन आपकी निकासी कर-मुक्त हो जाएगी। एक बार जब आप एक रोथ में पैसा डालते हैं, तो आप उस पर कर का भुगतान करते हैं।